Određeni biznisi provjeravaju svoj kreditni izvještaj prilikom podnošenja prijave za usluge s njima. Kompanije za kreditne kartice, zajmodavci, komunalne kompanije i osiguravajuća društva su samo nekoliko preduzeća koja rutinski proveravaju izvještaje o kreditima kao dio svog procesa prijavljivanja.
Kreditni biroi vode evidenciju o svim preduzećima koja zahtevaju izvještaj o kreditu. Ovaj zapis je naveden u odeljku vašeg izvještaja o kreditu pod nazivom Inquiries .
Sva pitanja o vašoj kreditnoj izjavi u poslednjih 24 meseca navedena su u vašem izveštaju o kreditu.
Kad god proverite izveštaj o kreditiranju, možete videti poslove preduzeća koja su proverila kredit nakon što ste pokrenuli aplikaciju ( teška upita ) i od preduzeća koja proveravaju vašu kreditnu sposobnost da vam prescreen za proizvode i usluge ( meke upite ). Možda izgleda da imate mnogo pitanja. Kada drugi biznisi provjeravaju svoj kredit, oni vide samo pitanja koja proističu iz aplikacija koje ste napravili, a ne mekih upita.
O izveštaju o kreditnom izvještaju
Možda već znate da su istrage faktor u vašem kreditnom rezultatu . Deset posto vašeg kreditnog rezultata zasniva se na upite u vaš kredit. Na sreću, nisu sva pitanja koja vidite na vašem izveštaju o kreditiranju uračunate u vašu kreditnu ocenu. Prvo, samo tvrdi upiti - oni koji su rezultat vaših zahteva za kredit - uključeni su u vašu kreditnu ocenu.
Drugo, dok se istrage o tvom kreditnom izveštaju pojavljuju dve godine, samo su one koje su urađene u poslednjih 12 meseci uključene u vašu kreditnu ocenu. Razmakivanje vaših kreditnih aplikacija može zadržati vašu kreditnu ocjenu od patnje nakon više aplikacija.
Pitanja - posebno teška pitanja - jedan od načina na koji povjerioci i zajmodavci odlučuju da li će odobriti novu aplikaciju.
Pošto istraživanja ukazuju da li ste nedavno kupovali kredit, potencijalni poverioci mogu pokušati da predvidiju da li ste nedavno preuzeli račune koji će otežati primanja kreditne kartice ili kredita za koji ste se prijavili. Potrošači koji su kupili kredite u poslednjih 12 meseci su uglavnom rizičniji zajmoprimci od onih koji nisu. Zbog toga su faktori obračuna kredita u istraživanjima u prošloj godini.
Imajte na umu da ako kupujete hipoteku ili auto kredit , vaš kreditni izvještaj može sadržavati nekoliko pitanja od kompanija koje ne prepoznate. To je zbog toga što mnogi brokeri i prodavci automobila "kupuju kurs" u svoje ime pokušavajući da nađu zajmodavca koji će vam dati najbolju cijenu. U tom slučaju, nekoliko različitih kreditora će izvući kreditni izveštaj u kratkom vremenskom periodu kako bi se kvalifikovali za kredit.
Dobra vijest o kupovini kursa je da modeli kreditnih bodova tretiraju višestruke istrage kao samo jedno istraživanje, sve dok je kupovina stopa obavljena u određenom vremenskom intervalu, u rasponu od 14 do 45 dana u zavisnosti od modela boniranja kredita. Noviji modeli za ocenjivanje kredita koriste 45-dnevni prozor. Nažalost, potrošači nemaju kontrolu nad modelima za ocenjivanje kredita koje korisnici koriste.
Moguće je da će vaš favoriti kreditor koristiti model koji koristi prozor od 14 dana. Iz tog razloga, važno je držati vašu kupovinu na najmanju moguću mjeru.
Koraci za uklanjanje upita iz vašeg kreditnog izvještaja
Važno je da periodično proveravate svoj kreditni izveštaj kako biste bili sigurni da u vašem izveštaju nema grešaka. Greške mogu biti skupe za vašu kreditnu ocenu. U slučaju upita, oni bi takođe mogli otkriti potencijalnu krađu identiteta.
Ako ste na tržištu za novu kreditnu karticu ili kredit ili samo tražite da očistite svoj kredit, uklanjanje neovlašćenih upita je važan korak. Želite da vaš kreditni izveštaj bude tačan prikaz vaše kreditne istorije.
Federalni zakon vam daje pravo da osporite netačne informacije iz vašeg izveštaja o kreditu. Ovo uključuje teška pitanja koja niste odobrili.
Da biste osporili istragu, pišite kreditnom birou da im znaju da je istraga greška i zatražite od kreditnog biroa da ukloni istragu iz vašeg izvještaja o kreditu. U vašem pismu o sporu, pozovite ime preduzeća koja je upitala datum istrage. Uključivanje ovih informacija pomoći će kreditnom birou da identifikuje konkretno istraživanje koje sporite.
Kada kreditni biro dobije spor, od njih se zahteva da istraju sa kompanijom koja je navedla upit o vašem kreditnom izvještaju. Ako istraga pokazuje da je istraga stvarno greška, upit će biti uklonjena iz vašeg izvještaja o kreditu.
Nemojte biti iznenađeni ako ne vidite značajno poboljšanje u vašem kreditnom rezultatu pošto su istrage uklonjene. Ankete čine samo mali deo vašeg kreditnog rezultata. Videćete najbolje poboljšanje u svom kreditu fokusirajući se na značajnije negativne informacije, kao što su kašnjenja ili visoke balansi kreditnih kartica.
Ankete koje rezultiraju iz prevare
Koristite postupak sporove o kreditnom izvještaju kako biste uklonili lažne istrage iz vašeg izvještaja o kreditu. Takođe pažljivo pregledajte ostatak svog izveštaja o kreditu za bilo koji neovlašćeni nalog. Razmislite o postavljanju obaveštenja o prevari ili zamrzavanju sigurnosne sigurnosne kopije u vašem izvještaju o kreditiranju kako biste sprečili buduća neovlaštena pitanja i otvaranje lažnih računa.
Šta ste zapravo započeli upiti?
Pokušaj da uklonite istragu koja je rezultat prijave koju ste zapravo napravili je odmah nemoguće. Kreditni biroi imaju pravo da izveštavaju o tačnim podacima sve dok je potpun i u okviru vremenskog roka za izveštavanje o kreditu (dve godine za istrage o kreditnim izveštajima). Prema tome, ne možete ukloniti upite iz vašeg izvještaja o kreditiranju jer ste se predomislili ili ne volite da imate istragu tamo.
Srećom, istrage nisu veliki razlog za zabrinutost. Oni su samo na vašem kreditnom izveštaju za kratko vreme i samo utiču na vaš kredit u još kraćem vremenskom periodu. Istraživanje koje je napravljeno ovog meseca će ove godine biti faktor iz vašeg kreditnog rezultata.
Koliko je upita previše?
Nažalost, nemoguće je saznati tačan broj upita koji će povrijediti vašu kreditnu ocjenu ili vašu sposobnost da se odobri za kredit. Najbolji način da vaša pitanja budu pod kontrolom je da minimizirate broj aplikacija zasnovanih na kreditima, posebno u roku od 12 meseci.