Definicija: Jednostavno, kredit za kupovinu je kredit koji se koristi za kupovinu kuće. Na neki način, lakše je opisati šta kredit za kupovinu nije. To nije zajam koji se izvlači nakon što kupite kuću kao što je kreditna linija za domaći kapital ili kredit za domaći kapital . To nije hipoteka hipoteke. Krediti za kupovinu novca potvrđuju povjerljivi posjed ili hipoteka koje kupac kuće potpisuje u vrijeme kada kupac kuće kupuje kuću.
Zajmoprimac može dobiti kredit za kupovinu novca od banke, štednju i kredit, kreditnu uniju ili privatni izvor sredstava, uključujući i prodavca koji prodaje kuću . Ako prodavac kreditira kupcu, to se zove vlasničko finansiranje , ali je ipak novac za kupovinu.
Krediti od tvrdog novca predstavljaju zajam koji se obično ne smatra kupovnim novcem. Budući da se zajam generalno odobrava na osnovu kapitala u imovini, a ne nužno kreditne sposobnosti dužnika.
Vanilije sorte novca za kupovinu
Najjednostavniji način utvrđivanja vašeg salda kredita je da od prodajne cijene oduzmete iznos pada , a preostali broj je iznos kredita. Zlatni standard za zajam je obično 20% i kredit 80%, ali postoji veliki broj kredita koji se razlikuju od tog standarda. Kupci mogu slobodno spustiti bilo koji iznos iznad 20%. Samo zato što je 20% uobičajeno ne znači da kupac ne može više da izdrži.
Kupac uvek može napraviti veće učešće.
Konvencionalna kupovina novčanih kredita
Najčešća vrsta kupoprodajnog kredita je konvencionalni kredit . Ove vrste kredita obavljaju većina banaka i pokrenute od strane banaka ili hipotekarnih posrednika. Često se pridržavaju Fannie Mae ili Freddie Mac propisa, tako da se mogu pakirati i prodati nakon zatvaranja sekundarnog hipotekarnog tržišta.
Zahtevi za plaćanje za konvencionalni kredit od nule za izuzetne zajmoprimce u posebnim kategorijama do 3%, 5%, 10%, 15% i 20% ili više.
Ako je zajmodavac čvrsta na odnosima, zajmodavcu će možda biti potrebno plaćanje u visini od 20% samo da bi se smanjio iznos kredita kako bi se uskladio sa potrebnim odnosima. Ovo je jedan od načina da kupac može kupiti skuplji dom za više nego što bi zajmoprimac odobrio za 20% manje. Na primjer, ako se zajmoprimac odobri za 80% kupovinu novca od 160.000 dolara, na osnovu prodajne cijene od 200.000 dolara, ali je zajamčnik zaljubljen u cijenu od 225.000 dolara, a transakcija se i dalje može dogoditi ako kupac stane više.
U ovom slučaju, zajmoprimac bi i dalje mogao da dobije kupovinu novca od 160.000 dolara premošćujući razliku između 225.000 dolara i zajma i stavljajući 65.000 dolara.
FHA Kupovina novčanih kredita
Druga najčešća vrsta kupoprodajnog zajma je FHA. Minimalni zahtev za plaćanje za FHA kredit je vrlo nizak, trenutno 3,5% od prodajne cijene. Neke države nude sekundarno finansiranje kako bi pomoglo u plaćanju troškova i troškova zatvaranja tako da zajmoprimac može efikasno smanjiti nulu. FHA kredite su osigurane od strane Federalne uprave za stambene poslove, kojima upravlja stanovanje i urbani razvoj.
Investitor ne može dobiti kredit FHA. Svi FHA krediti se odobravaju zajmodavcima koji će zauzeti imovinu.
VA Kupovina novčanih kredita
Treća uobičajena vrsta kupoprodajnog zajma je VA, dostupna aktivnim i neaktivnim vojnicima i njihovim supružnicima pod određenim okolnostima. VA predstavlja Veterans Affairs. VA kredita je obično nula, ali opet, zajmoprimac je u stanju da spusti bilo koji iznos. VA kredite garantuje vlada. Zajmoprimci su ograničeni plaćanjem određenih naknada u VA transakciji, a VA zahteva jasan završetak štetočina.
Jednom kada se refinansom isplati kupovinski novac, više se ne kupuje novac. Refinanciranje je sada težak novac. Razlog zašto vlasnici kuća treba da brine jeste da u nekim državama krediti od tvrdog novca nose povraćaj od zajma; dok kupovina novca nije mogla.