Šta učiniti da poboljša šansu života u penziji
Takođe, nikada neće morati da brinu o stavljanju hrane na sto, da bi mogli da priušte lekove na recept, imaju mesto za život, ili da budu u mogućnosti da plaćaju stvari koje pružaju zabavu i užitak u svom životu.
Fantastičan primjer onoga što je moguće kad pomislite dugoročno i pametno uredite svoje finansijske poslove je Anne Scheiber, penzionisani agent IRS-a koji je nakopio bogatstvo u kojem bi inflacija, prilagođena dolarima, vrijedila 34.380.000 dolara u modernoj kupovnoj moći (u kada je umrla 1995. godine, tržišna vrijednost premašila 22.000.000 dolara).
Ona je to učinila počevši od samo male uštede i skromne penzije, koja je izgradila svaku poziciju u svom portfoliu iz malenog stana u Njujorku koja je pozvala kući. Možete pročitati o bogatstvu Anne Scheiber u ovoj studiji slučaja i srušiti neke od lekcija koje možemo naučiti iz svog ponašanja.
Još jedan primjer je domar Ronald Read, koji je zaradio blizu minimalne zarade u Searsu. Kada je umro, otkriveno je da je tiho akumulirao više od 8.000.000 dolara u akcijama plavih čipova . Prihod od dividendi bio je šestomesečni godišnje. Lista se nastavlja i dalje, ali poenta je da ovi ljudi nisu nužno izuzetni u pogledu obaveštajnih podataka ili broja sati koje su radili.
Umesto toga, iskoristili su moć mešanja, dali su sebi dugačak zadatak da rastu svoj novac, usredsređeni na smanjenje rizika, i shvatili da, u krajnjoj liniji, udio akcija nije ništa više i ništa manje od vlasničkog udela u stvarno poslovanje; da kada je u pitanju sticanje zaliha, vaš posao je u osnovi kupiti profit .
Razumijete da je vrijeme novac
Najvažniji ključ za penzionisanje bogatih je da počne da investira što prije, a potom, da živi što je moguće duze. Mnogi radnici, vezani za gotovinu ili kupujući velike kupovine, kažu sebi da mogu nadoknaditi izgubljeno vrijeme tako što će u budućim godinama donijeti veći doprinos. Nažalost, novac ne funkcioniše na taj način. Zahvaljujući moći složenog interesa , uloženo gotovina ima disproporcionalan uticaj na vaš nivo bogatstva u penziji.
Da postavimo pitanje u perspektivu, razmotrite dva moguća scenarija; oboje pretpostavljaju da se naš hipotetički investitor penzioniše na 65 godina i uživao je godišnju povećanu stopu povraćaja od 10%, što se obično smatra običnim i zadovoljavajućim za dionice tokom dužeg vremenskog perioda.
Džon ima 40 godina i ulaže 20.000 dolara godišnje na penziju. Charlotte ima 21 godinu i ulaže $ 5,000 godišnje na penziju. Kada se svako od ovih osoba povuče, uložiti će 400.000 dolara i 220.000 dolara, respektivno. Pa ipak, zbog moći složenog interesa , John bi se povukao sa pola novca kao Charlotte uprkos ulaganju dva puta više! (John se povukao sa 1,97 miliona dolara, Charlotte sa 3,26 miliona dolara). Moralo priče?
Prestani pljačkati svoju budućnost da plati za danas.
Maksimalni iznos godišnjeg ograničenja doprinosa IRA
Kada je reč o granicama doprinosa za IRA , izgleda da je moto Ujka Sama "koristite ili izgubite". Radnici koji nisu napravili maksimalno dopušteni doprinos njihovom Tradicionalnom ili Roth IRA po datumu preseka, su izuzetno srećni ako nisu u srednjoj pedesetoj godini i kvalifikuju se za nešto što je poznato kao doprinos za učešće.
Zašto su IRA tako velika stvar? Oni vam omogućavaju da uživate u rastu poreza ili poreskoj stopi, u zavisnosti od vrste IRA-a koju koristite. To, zauzvrat, omogućava vam da koristite strategije poput plasmana sredstava . Na primjer, Roth IRA je najbliža stvar savršenom poreznom skloništu kakve postoji u Sjedinjenim Državama. Sve dok god pratite pravila i ne radite ništa previše obično, možete efikasno izbjeći plaćanje poreza na bilo koju vašu kapitalnu dobit ili dividendu za život.
Kao što je važno, IRA imaju različite vrste nivoa zaštite imovine. Roth IRA, za ilustraciju, je generalno zaštićen od poverilaca za iznose do otprilike 1,25 miliona dolara (iznos se prilagođava inflaciji i promjenama tokom vremena, tako da budite sigurni da provjerite najnovije tabele) u slučaju stečaja, uz samo nekoliko vrsta obaveza je u stanju da napadne zaštitu, uključujući porezne dozvole i razvodne naselja. Druge vrste IRA nemaju ograničenja na iznos stečajne zaštite koju nude.
Iskoristite punu prednost prilikom upućivanja poslodavca na 401 (k)
Mnoge kompanije će odgovarati znatnom delu vaše zarade na osnovu doprinosa koji ste uneli u 401 (k) plan . Ako ste dovoljno srećni da radite za takav posao, a milioni Amerikanaca su, iskoristite u potpunosti! Ako nemate, odlazite od besplatnog novca. Čak i ako sve što radite jeste da li su vaši 401 (k) doprinosi parkirani u gotovini i gotovinskim ekvivalentima, to je često instant, praktično bez rizika od 50% do 100% ili više povrata.
Koristite IRA Rollover da biste izbegli ranije povlačenje kazni i poreza
Ako ste nešto poput prosečnog američkog radnika, šanse su prilično značajne da ćete u određenoj mjeri tokom karijere promijeniti poslove. Kada se ovo dogodi, najudobnija stvar koju možete učiniti u većini okolnosti jeste isplatiti ulaganja u penziju.
Umesto toga, prebacite sredstva u IRA rollover ili 401k plan vašeg novog poslodavca . Osim izbjegavanja značajnih poreza i kazni za povlačenje od ranije koje biste u suprotnom mogle nastati, moći ćete da zadržite novac kako biste radili za vas bez poreza ili odloženog poreza, čineći vam mnogo više vjerovatnoće da ćete doći u penziju sa više novac nego što biste inače imali.
S obzirom na dovoljno vremena - već ste videli moć koju nekoliko decenija može imati na naizgled male količine novca - to bi moglo značiti razliku između odmora u Tahitiju i oduzimanja posla sa polovičnim radnim vremenom za dopunu prihoda.
Upotrebite višak sredstava za sticanje produktivne imovine i izbjegavajte obaveze
Na kraju, za većinu ljudi, najbolji način da se penzioniše bogatstvom jeste da preuzmete ruke u vlasništvu nad proizvodnim sredstvima, posebno učešća u kapitalu u odličnim poslovima . Stvarno značajan posao, kupljen po inteligentnoj ceni, može raditi čuda na načine koje malo ljudi izgleda razumeju. Opšta javnost glupo fokusira na kratkoročnu tržišnu vrednost - obično definišem bilo šta kraće od pet godina, a u tom procesu nedostaje šuma za drveće.
Pogledajte kompaniju kao Hershey. Primjer toga kako se unutrašnja vrijednost može razlikovati od tržišne kotacije jeste iskustvo vlasnika koji je držao u periodu između 2005. i 2009. godine, kada je akcija izgubila 50% svoje vrijednosti, polako se smanjila, uprkos dobitima, što je dobro, povećanje dividendi, a p / e odnos , PEG odnos , i PEG odnos prilagođeni dividendom, sve je u redu. Bila bi budala da ga prodaš ili čak izgubi trenutak za to. Tržišni udeo kompanije je izuzetan. Povratak na opipljivi kapital je oduzudljiv.
Ovo je posao koji traje više od jednog veka. Plivala je kroz Veliku depresiju, koja je bila najgora ekonomska katastrofa za 600 godina. Prošlo je kroz talas 1973-1974. Preživela je dot-com balon. Nastavlja se tokom kolapsa 2007-2009. Danas je firma najavila 346. uzastopnu kvartalnu dividendu; neprekidan lanac čekova poslat vlasnicima koji vraćaju generacije. Svi su znali koliko je fantastično ovo preduzeće, ali mali broj ljudi zapravo nešto radi o tome.
Razmislite o tome: Zamislite da je kasno 1982. Hershey je najveća kompanija za čokoladu u zemlji; zna se ime praktično svakog građanina, mladog i starog. Vi odlučite da želite kupiti 100.000 dolara vlasništva. To je najbitnije od plavih čipova . Ima jak bilans stanja . To je ono što želite na svojim brokerskim računima i poverilačkim fondovima. To nije baš radikalni predlog ni na koji način. Šta bi se desilo?
Od maja 2016. godine, sedeli biste negde oko 49.739 akcija akcija sa tržišnom vrednošću od 4.582.951,46 dolara, plus ste prikupili 1.174.337,79 dolara u dividendama u gotovini na putu za ukupno 5,757,289.25 dolara. Ovo podrazumijeva da niste reinvestirali ni jednu od tih dividendi , niti ste nikada kupili drugu dionicu do kraja života!
Ipak, koliko ljudi poznajete sopstvene akcije Hershey? Koliko ljudi oko vas ima udela u svojim računima?
U mojoj porodici, ovo ponašanje je sada dio načina na koji radimo. Za Božić, moj suprug i ja smo dali akcije Hersheya najmlađim članovima obe strane porodičnog stabla. Imamo ga u našem portfelju. Mi smo ga potisnuli u portfelje naših roditelja. Napunjen je u portfolijima koji smo dizajnirali za naše braće i sestre. Tako je jednostavno . Niko to ne radi. Izgleda da niko to ne koristi. Često, bogatstvo zahteva da uradite nešto što je tačno ispred vašeg lica; tako sveobuhvatno da si postao slep za to. Napravili smo znacajnu opkladu da ce od 25, 50+ godina od sad, Hershey utopiti svoje clanove porodice torenima gotovine. Kad god verujemo da je razumno vrednovan, kupujemo više.
Pronađite svoj Hershey. Često su stvari ispred sebe, stvari koje znate imaju malu šansu za gubitak novca tokom dugih vremenskih perioda i nemaju pojma. Iskoristite svoje specijalizovano znanje. Uverite se da imate veliku diversifikaciju da biste se zaštitili ako grešite. Ne kupujte akcije na margini . Nije to složeno. Vreme i mešanje će učiniti težak podizanje ako ga pustite. Morate saditi odgovarajuća sita na pravom tlu i onda se sklanjati s puta.
Budite spremni da nađete načine za proširenje kolača
Nemojte samo smanjiti troškove, pronaći način da zaradite više novca! Uzimajući bočni rad ili pretvaranje hobija u poslovno preduzeće, možete kreirati dodatne tokove prihoda koji će vam pomoći u finansiranju penzionisanja. U mnogim slučajevima, ovo je odlična alternativa smanjenju troškova jer vam omogućava da održite svoj trenutni životni standard dok obezbeđuju svoju budućnost.
Kao redovni studenti više od jedne decenije, moj muž i ja smo godišnje radili skoro 100.000 dolara iz stranih projekata i radili. To nam je omogućilo finansiranje naših investicija jer smo živeli znatno ispod naših sredstava. Nismo nikome pričali o tome. Nismo čekali da nam ljudi ponudi prilike u većini slučajeva. Mi smo shvatili šta možemo da prodajemo svetu - koje robe i usluge možemo da pružimo drugim ljudima i za koje bi bili srećni da nam napišu ček - i postavili sisteme koji su radili za nas dok smo spavali. Da smo se fokusirali samo na smanjivanje kupona, trebalo bi mnogo vremena da budemo tamo gde smo danas.
Više informacija o tome kako se penzionirati bogato
Ovaj članak je dio vodiča Kako doći bogat za nove investitore. Možda ćete takođe želeti da pročitate naš vodič za izgradnju bogatstva . Želim vam sreću na putu. Ako ništa drugo, znajte da ja zateknem za vas. Sretno!