Ipak, možda se pitate: "Šta je 401 (k)?" I, isto tako važno, "Kako radi 401 (k)?" Nikad se ne plašite, ovaj pregled će vam objasniti osnove i pomoći vam osećaj izbora koji imate kada se radi o finansiranju vaših zlatnih godina.
Šta je 401 (k)?
Pojam 401 (k) odnosi se na deo poreskog zakona koji dozvoljava pojedincima da uspostave posebne vrste poreskih povlastica. Postoje dve vrste 401 (k) računa.
- Šta je tradicionalni 401 (k)?
Tradicionalni 401 (k) dozvoljava zaposlenom da uštedi novac prema njegovom penzionisanju i dobije odbitak od poreza. Poslodavac koji sponzorira plan može ponuditi da odgovara bilo koji novac koji zaposlenik stavlja na svoj račun, takođe dobija odbitak od poreza. Novac na računu 401 (k), koji pripada zaposlenom, može porasti odloženi porez do penzije. To znači da ne morate da plaćate porez na dividende, kamate i zakup koji ste generisali od ulaganja izvršenih na računu. Nakon što 401 (k) vlasnik dostigne 59 godina, on ili ona može početi sa redovnim povlačenjem sa računa, pri čemu se redovnim porezima moraju isplatiti novac, kao da je zarađen sa platne liste.
- Šta je Roth 401 (k)?
Roth 401 (k) radi na isti način sa nekoliko značajnih izuzetaka, glavno je to što nema porezne olakšice dato zaposlenom u trenutku kada on ili ona doda novac na račun. Umesto toga, novac raste bez poreza i, po penzionisanju, ne bi trebalo da se naplaćuje ni jedan dinar u porezu kada se vrše povlačenja.
Zašto su 401 (k) računi za penzionisanje toliko privlačni?
Ako ste dobri sa novcem i odgovornim, 401 (k) sistem za penziju može biti mnogo povoljniji od regularnog plana penzije, jer možete pronaći inteligentne stvari u vezi sa svojim kapitalom. Za one koji se bore da se drže plana, u iskušenju često trguju i troše troškove frikcije , ili koji ne razumeju kako funkcioniše zajednička sredstva ili berzno tržište, 401 (k) sistem može biti nepopustljiva katastrofa.
Prava apelacija 401 (k) se svodi na poreske olakšice. Sa tradicionalnim 401 (k), umereno uspešan srednji menadžer koji uštedi 5000 dolara u kompaniji sa dobrim koristima, ne bi samo vidio poreznu stopu od oko 1000 dolara, već i primio odgovarajuća sredstva od 5.000 dolara, pretvarajući prvobitni doprinos od 5.000 dolara na 11.000 dolara odmah prije Jedna investicija je izvršena. Zatim, pre svega, dividende, prihodi od kamata i zakupnine dobijaju složeni porez na odloženi do penzionisanja, što je često decenijama u budućnosti. To je sjajna kombinacija koja se može iskoristiti u ozbiljnoj strategiji izgradnje bogatstva za one koji su dovoljno disciplinovani da nikada ne rade svoje gnijezdo.
Koji su snizeni od 401 (k) sistema za odlazak u penziju?
Nedostatak sistema 401 (k) jeste to što omogućava ljudima pristup njihovom novcu u hitnim slučajevima.
To bi moglo izgledati kao dobra stvar, ali je jedan od razloga što je penzijski sistem radio bolje za više ljudi jer nisu mogli dodirnuti novac koji je stavljen na stranu za njihovu korist. Oni nisu mogli napraviti glupu investiciju i izgubiti ga. Nisu mogli ići u Las Vegas i kockati ga na kockama. Sve dok su se penzionisali posle karijere službe, čekovi su se pojavili u pošti.
Ne možemo vam reći koliko puta su me ljudi napisali rekavši da su morali da iscrpljuju svoj 401 (k) račun, plaćaju redovne poreze na dohodak plus 10% povremene kazne za povlačenje jer bi izgubili svoju kuću ili imali svoje vozilo . U prošlosti, sa penzijskim sistemom, oni bi bili prisiljeni da izađu na drugo rješenje; ne ugrožavaju njihovo penzionisanje.
Ukratko, 401 (k) sistem je rasplamsao jaz između bogatih i siromašnih.
Oni koji mogu da upravljaju svojim poslovima imaju više mogućnosti da rade inteligentne stvari i zarađuju novac. Oni koji imaju loše dugoročno odlučivanje ili nisu u stanju da deluju racionalno kada se suočavaju sa preokupiranostima i promenljivošću berze, ne znaju da zagriju svoje domove tokom godina kada bi trebalo da plove po celom svetu.
Još jedan nedostatak 401 (k) jeste da 401 (k) ograničenja doprinosa ograničavaju ukupnu sumu novca koji možete sakriti svake godine. Ako ste visoki dohodak i oženjeni, to često možete objasniti držanjem dvostrukih 401 (k) računa za oba supružnika, kao i za dvostruke tradicionalne IRA . Zatim, možete ući u složenije aranžmane, kao što su ugovori o varijabilnom anuitetu osigurani indeksima. Pametno strukturiran, možete godišnje uštedeti stotine hiljada dolara na računima za penzionisanje sa poreza.