Smanjenje troškova može pružiti realan put do penzionisanja
Strah i nesigurnost mogu postati pokretačka snaga emocija tokom razgovora o planiranju penzionisanja.
Prema izveštaju Državne agencije za zapošljavanje u SAD iz Financial Finessea za 2015. godinu, samo 29 procenata od 55 do 64 godine izraţava poverenje da će imati dovoljno da zamene tekuće troškove života tokom penzionisanja.
Ako planirate da se penzionišete za 10 godina ili manje, već bi trebalo da izvršite osnovnu obračun penzionisanja najmanje jednom godišnje kako biste utvrdili da li će vaša projektovana penziona štednja biti dovoljna da ispuni vaše ciljeve primanja za penziju.
Izrada budžetskog plana za odlazak u penziju predložena je ako ste 5 godina ili manje udaljeni od planiranog datuma finansijske slobode. Ako niste na putu, vi ili morate da nađete načine da povećate svoje prihode kroz uštedu više, radite kasnije u životu od željenog, investirajte agresivno, ili generirate dodatni dohodak u penziji na druge načine (zaposlenost na određeno vrijeme, povratna hipoteka , prihodi od zakupa itd.).
Druga mogućnost premostiti potencijalni jaz u novčanim tokovima prilikom odlaska u penziju je smanjenje planiranih troškova za penziju.
Često razmišljamo o smanjenju broja naših domova kao potencijalnog štednjaka za penziju, ali postoje i drugi načini smanjenja vašeg stila života koji bi mogao biti jednako efikasan.
Ako razmišljate o smanjenju raznih aspekata vašeg finansijskog života prije ili tokom penzionisanja, evo nekoliko stvari koje treba razmotriti:
Stavite svoj plan za penzionisanje na test. Prije svega, uverite se da ustvari imate budžet ili lični plan potrošnje i stavite svoj plan u pisanoj formi.
Ovo će postići nekoliko stvari. Znajući gdje će vaš novac ići danas će vam pomoći da procijenite svoje planirane troškove tokom penzije. Zapravo, trebalo bi da pokušate učiniti više sa vašim kalkulacijama u penziji nego samo pokušati da zamijenite određeni procenat vašeg tekućeg prihoda. Napravite plan budžeta za penziju koji procenjuje troškove koje očekujete da se menjaju tokom penzionisanja, tako da imate iznos dolara koji je određen za vaš cilj dohotka. Jedna konačna prednost stavljanja vašeg budžeta na test je da vidite kako možete osloboditi neke dodatne dolare danas kako biste povećali uštedu za penziju. Dati svoje penzijsko gnezde jastučiću potreban podsticaj i smanjujući buduće troškove u isto vrijeme.
Sada se bavite potencijalnim zdravstvenim problemima. Ako ste zabrinuti zbog porasta troškova zdravstvene zaštite, niste sami. Možete smanjiti troškove zdravstvene zaštite u slučaju da preduzmete korake kako biste bolje održali svoje zdravstveno stanje. Upravljanje ličnim finansijama je slično upravljanju vašim ukupnim zdravljem i blagostanjem. Većina nas obično zna šta treba uraditi, ali teži deo preduzima mere i prati kroz korake potrebne za proaktivno poboljšanje našeg zdravlja i blagostanja. (Vidjeti načine štednje na zdravstvenim troškovima u penziji)
Smanjite troškove prevoza. Ako ste uplaćivali automobile tokom većine svoje karijere, verovatno ste pretpostavili da plaćanje automobila predstavlja samo činjenicu o životu.
Da, tačno je da većini od nas trebaju automobil da bi se zaposlili ili upravljali normalnim svakodnevnim rutinama. Međutim, ako vaša istorija kupovine uključuje zamenu vozila svakih 3-5 godina s potpuno novim automobilom, možete dodati dodatni trošak vašem planu za penziju. Kupovina pouzdanih polovnih vozila i uspostavljanje fonda za zamenu automobila pre penzionisanja su alternative strategije koje treba razmotriti.
Eliminisati visoku kamatu dug. Ukoliko imate visoku kamatnu potrošačku dužnost (kreditne kartice, lični krediti) obično ima više smisla da isplatite ovaj dug uz pomoć dodatnih dolara iz vašeg troškovnog plana. Jedan od glavnih izuzetaka je kada očekujete rast vaših investicija da bude veći od kamate koju plaćate na dug. Naravno, prinosi na tržište akcija i obveznica ne daju nikakve garancije, dok je zajamčena ušteda u strategiji smanjenja duga garantovana.
Izbjegavajte iskušenje da koristite paušalnu povlačenje sa vašeg penzionog računa da biste platili visoku kamatu dug. Porez na dohodak koji će se dugovati često je znatno veći od kamate uštede od ovog finansijskog poteza.
Strateško isplatite hipoteku. Uopšteno govoreći, to je mudar finansijski korak do trenutka kada se vaša hipoteka poklanja sa planiranom penzijom. Međutim, sa kamatnim stopama na istorijski niskim nivoima, ova odluka nije tako jednostavna za neke ljude. Kako se kaže, troškovi stanovanja su jedna od najvećih kategorija troškova domaćinstva tokom penzionisanja, može biti korisno da postanu hipotekarni dugovi.
Ponovo procijenite osiguranje. Neki troškovi, kao što je dugoročna nega i zdravstveno osiguranje, ostaju neophodni tokom vaših godina za penzionisanje. Međutim, druge potrebe za osiguranjem mogu se smanjiti ili eliminisati kada se penzionišete. Kako se penzioniše, dobijete objektivnu procenu vaših preporučenih iznosa osiguranja za životno osiguranje. Idealno je da će ovu procenu izvršiti finansijski stručnjak koji nije nadoknadio preporuku za određeni proizvod u odnosu na drugu ili ima finansijski interes za nastavak vršenja premija.
Izbjegavajte dugove za studentski kredit pre vaše penzije (osim ako vam je penzija još uvijek na dobrom putu). Ako mislite da ne postoji drugi način za finansiranje obrazovnih troškova vašeg djeteta - razmislite ponovo. Možete se pozajmiti za obrazovanje vašeg djeteta, ali ne i za svoje penzionisanje. Ali to ne znači da morate da uzimate roditeljske kredite. Ako jeste, budite spremni za posljedice. Ako se ne može izbeći roditeljski zajam, pokušajte da platite penziju uz penziju.
Traži savete pre donošenja važnih odluka. Uvećavanjem se uvek treba posmatrati kao tekući proces koji je potreban tokom vaših radnih godina i tokom penzionisanja. Pogledajte to kao šansu za potrebnim finansijskim pregledom dok pokušavate da identifikujete troškove i navike u vašem životu koje možete promeniti. Ako radite sa finansijskim stručnjakom, obavezno koristite svoje vježbe smanjenja kao podsjetnik za postavljanje plana za otklanjanje duga i prelazak na pregled drugih važnih faktora za penzionisanje kao što su štednja, investicije i planiranje nekretnina.
Uzmite vremena da definišete šta znači "penzionisanje" za vas. Slabljenje ima svoje prednosti i ne mora nužno značiti da morate kompromitovati svoje najvažnije ciljeve za penzionisanje. Da biste doneli pravu odluku prilikom smanjivanja troškova, potrebno je jasno razumjeti vaše životne ciljeve, vrednosti i viziju za budućnost. Proučavajući sveobuhvatni pregled vaših alternativa, omogućite vam da bolje definišete koju finansijsku slobinu zaista znači za vas. Ovaj proces smanjenja broja vam čak može pružiti jasan put da dođete do odredišta za penzionisanje ranije nego što se očekivalo.