Razumevanje trenutnih i istorijskih granica doprinosa IRA
Tradicionalni IRA i Roth IRA doprinosi
| PORESKA GODINA | AGE 49 & BELOW | AGE 50 i iznad |
| 2002-2004 | 3.000 dolara | $ 3,500 |
| 2005 | 4.000 dolara | $ 4,500 |
| 2006-2007 | 4.000 dolara | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | 6.000 dolara |
| 2009 | $ 5,000 | 6.000 dolara |
| 2010 | $ 5,000 | 6.000 dolara |
| 2011 | $ 5,000 | 6.000 dolara |
| 2012 | $ 5,000 | 6.000 dolara |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
Dok istražujete ove granice, najverovatnije ćete primetiti da su granične vrednosti doprinosa za tradicionalni IRA i granice doprinosa Roth IRA upisane u američki porezni kod na način da su uvek identični. Investitor može da doprinese ili tradicionalnom IRA ili Roth IRA, ili da podeli doprinos između njih, ali se i dalje primenjuje kombinovani godišnji limit doprinosa. Na primer, 2017. godine, ukoliko ste imali 28 godina, mogli biste da doprinesete ukupno 5,500 dolara ili Vašoj Tradicionalnoj IRA ili vašoj Roth IRA-u, bez prekoračenja limita doprinosa i udaranja sa značajnim kaznama.
Izraženo drugačije, ako stavite 2.000 dolara u tradicionalnu IRA, niste mogli staviti više od 3.500 dolara u Roth IRA iste godine.
Sa druge strane, možete maksimalno da finansirate u Roth IRA i Tradicionalnom IRA i još uvek iskoristite još jedan plan penzionisanja pod pokroviteljstvom poslodavca, kao što je 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA ili čak SEP -IRA .
(Za više informacija o ovim računima za penziju, pročitajte moj Vodič za ograničenja doprinosa za penzijski račun .)
Kako su ograničene granice doprinosa IRA?
Prema sadašnjem zakonu, ograničenja doprinosa tradicionalnih IRA i Roth IRA-a se povećavaju sa stopom inflacije od 500 dolara. To je razlog zbog kojeg se ograničenje doprinosa ne povećava u nekoliko godina; inflacija nije bila dovoljno visoka da bi pokrenula sledeći porast, tako da je ostala stabilna.
Imajte na umu da su ograničenja doprinosa Tradicionalne IRA i Roth IRA "koristite-ili-izgubite-ono". Ne možeš ih prebaciti na buduću godinu. Najnoviji rok za ispunjenje granice doprinosa je početni rok za podnošenje poreza, obično 15. aprila, osim ako ne padne na vikend. Na primer, ako želite da finansirate svoj penzijski račun do maksimalno dopuštenog doprinosa za poresku 2017. godinu, do 17. aprila 2017. godine bi ste dobili novac na račun.
Finansiranje vaših Tradicionalnih i / ili Roth IRA
Prilikom finansiranja vašeg Tradicionalnog IRA ili Roth IRA, doprinosi ne moraju biti istovremeno izvršeni u jednom paušalnom iznosu. Na primjer, ako ste imali 55 godina u 2016. godini i želeli ste da svake nedjelje za celu godinu za finansiranje vašeg Roth IRA računa uzimate 125 USD iz vašeg računa za provjeru, to možete uraditi.
Do kraja godine bi ste deponovali tačno 6.500 dolara, što najviše dopuštate da doprinesete.
Postoje ograničenja u pogledu prihoda od toga da li možete finansirati tradicionalni IRA i uzeti poreski odbitak ili finansirati Roth IRA u potpunosti. Ako ste kvalifikovani za oba, Roth IRA je gotovo uvijek bolji izbor jer je Roth IRA najbliža stvar savršenom zakupu poreza koji postoji u Sjedinjenim Državama za tipičnog investitora .
Postoji puno pravila oko tradicionalnih IRA i Roth IRA-a, naročito u vezi sa povlačenjem vašeg novca pre nego što stignete 59,5 godina. Ako se nadate potrebama vaših sredstava, postoji osam načina na koje možete potencijalno izbjeći 10% kazni od ranijeg povlačenja koja se odnosi na bilo koji drugi porez koji bi mogao biti dugovan .