Osnovni uvod u IRA Rollover
Ako dobijete prihod od 401 (k) za ulaganje u IRA Rollover, izuzetno je važno da dovršite proces u roku od 60 dana. Ako propustite ovaj rok, bićete predmet značajnih poreza.
U svojoj porodici jedan od mojih rođaka je napustio posao u velikoj avio-kompaniji i otvorio IRA Rollover sa Čarlsom Schwab-om. Koristila je novac za ulaganje u akcije Berkshire Hathaway. To ne bi bilo moguće da bi se ona prebacila u plan svog novog poslodavca, gde bi morala izabrati između zajedničkih sredstava koje nudi novi sponzor plana.
Proces otvaranja IRA Rollover-a je prilično jednostavan i postoji mnogo firmi iz kojih možete izabrati. Razlog zbog koga smo koristili Schwab bio je to što su imali specijaliste koji je vodio računa o svim detaljima. Ostale brokerske firme nude gotovinske podsticaje (u prošlosti sam vidio da firma zapravo nudi gotovinski bonus od 500 dolara za prenošenje velikog 401 (k) u IRA Rollover).
Koji su nedostaci IRA Rollovera u poređenju sa 401 (k)?
Sa IRA Rollover-om postoje desetine hiljada potencijalnih investicija. Za one koji nemaju finansijsku pozadinu, ovo može biti ogromno. Takođe može predstaviti iskušenje često da se trguje, što može dovesti do značajnih troškova frikcionih i sub-povrataka.
Takođe, možete koristiti samo Rollover IRA jednom godišnje.
Šta možete da uradite sa aktivacijom plana za penzionisanje ako napustite ili izgubite posao?
Životno zaposlenje koje su naši baba i djedovi nekada uživali, nažalost, više ne postoji u današnjoj konkurentnoj svjetskoj ekonomiji. Za većinu trenutne i buduće radne snage, šanse su dobre da će u nekom trenutku svog života napustiti svog trenutnog poslodavca zbog smanjenja broja zaposlenih, prenosa posla, prestanak ili u potrazi za novim mogućnostima. Čak je moguće da će napustiti samo zato što se više ne mogu suočiti sa izgledom za odlazak na posao.
Ako vaš poslodavac nudi kompanijski plan za penzionisanje kao što je 401 (k) , a vi se više ne zaposlite zbog gore navedenih razloga, imate nekoliko opcija u vezi sa imovinom koju ste uložili tokom vašeg posla. Oni su:
- Isplatiti novac i uzeti novac, uz velike poreske kazne do IRS. Ovo je obično ogromna greška jer i vi izgubite porezno sklonište od ulaganja u zaštićeni račun (npr. Ako ste uplatili 500 dolara u dividende od akcija na računu za penziju , verovatno neće dugovati nikakve poreze na taj novac decenijama, ako ikada, dok ako ste držali zalihu na redovnom računu za penzionisanje, svake godine bi ste pogodili porezima).
- Pomerite novac iz trenutnog plana poslodavca na 401 (k) plan novog poslodavca. Sa jedne strane, transfer je relativno lagan i zadržava vašu imovinu konsolidovanu. S druge strane, bićete predmet izbora koji vam je dao novi poslodavac. Ovo može biti veliki nedostatak za investitore koji znaju koje dionice žele da poseduju, ili ako vaš novi poslodavac nudi zbirku investicionih opcija koje nisu toliko zadovoljavajuće kao one koje nudi vaš bivši poslodavac.
- Otvorite IRA Rollover sa brokerskom firmom i imate sredstva iz starog 401 (k) deponovani na račun. Ne samo da ćete nastaviti da uživate u poreskoj zaštiti kvalifikovanog računa za penzionisanje, već ćete moći da investirate u praktično bilo koji fond , obveznicu , zajednički fond , investicijsko poverenje ili drugu sigurnost koja je dostupna preko vašeg brokera .
Za više informacija o planovima za penziju, pročitajte Uvod u 401 (k) , tradicionalne IRA i Roth IRA specijalce koje smo pripremili. Oni mogu da objasne granice doprinosa , naknade, neke poreske zamke koje biste želeli da izbegnete i još mnogo toga.