Pozajmljivanje učinjeno desno
Uverite se da to čini smisao
Prvi korak je osigurati da je pozajmljivanje zapravo pravi izbor. Ako ste čuli za "dobar dug" i "loš dug", upoznate se sa konceptom: dobar dug plaća stvari koje pružaju dugoročnu vrednost i eventualno čak dobijaju vrijednost tokom vremena, a loš trošak plaća za trenutnu potrošnju.
Primeri dobrog duga uključuju:
- Visoka stručnost, jer ljudi sa stepenom imaju tendenciju da zarađuju više tokom svog života (i imaju više izbora u karijeri)
- Kupovina pristupačnog doma - ukoliko sve bude dobro - jer može da obezbedi dugoročne finansijske koristi i kontrolu nad vašim okruženjem (možda ćete ga i jednog dana prodati u profitu)
Primeri lošeg duga uključuju:
- Kupovinom skupog automobila, jer će odmah izgubiti vrijednost i nastaviti da gubi vrijednost tokom vremena (možda čak dugujete više nego što je automobil vrijedan )
- Plaćanje računa kao što su kablovski, telefonski računi i troškovi zabave, pošto nema načina da zadržite pozajmljivanje kako biste pokrili osnovne troškove - svi će doći na ružan kraj jednog dana
Pre nego što pozajmite, procijenite koliko dugo će dug trajati u usporedbi s koliko će trajati naknade. Ako to nije ulaganje u vašu budućnost, pogledajte druge načine za finansiranje potrebe.
Pokreni neke brojeve
Važno je plaćati odgovarajuću cenu za sve što kupite.
Na primer, prilikom kupovine automobila neki prodavci pokušavaju da pomeraju fokus na mesečnu uplatu umesto na kupovnu cenu - koja može loše da deluje za vas .
Međutim, vaša mesečna plaćanja i uslovi vašeg kredita još uvek su važni. Pogledajte svoje prihode i troškove i shvatite koliko možete lako priuštiti da platite svoj novi kredit.
Ako je plaćanje teret, možete izabrati nešto jeftinije ili napraviti veće učešće, tako da imate veću sobu ukoliko ste u teškim vremenima.
Da biste videli koliko ćete možda morati da platite svoj dug, pokrenite neke brojeve. Možete sami izvršiti sve proračune ili koristiti kompjutere i online kalkulator kako biste učinili posao lakšim:
- Koristite kalkulator za kredite sa fiksnom kamatom (standardni kućni, auto i lični krediti koje plaćate tokom vremena)
- Pogledajte kako će vam izgledati plaćanje kreditne kartice ako pozajmite kreditnom karticom
Naravno, skoro uvek možete skoro uvek otplaćivati svoje dugove tako što ćete izvršiti dodatna plaćanja.
Evo nezgodnog dela vođenja brojeva: trebate predvidjeti budućnost. Možda biste želeli ponovo da pozajmite novac (ako kupujete kuću sada, možda ćete želeti da dobijete auto za 5 godina) - i vaša mesečna plaćanja za današnji kredit će vam povrediti vašu sposobnost da pozajmite sutra. Zajmoprimci žele da vide razumni odnos duga i prihoda , a jednostavno nećete moći da priuštite dodatna plaćanja. Ako koristite kalkulator koji vam govori "koliko kuća možete sebi priuštiti" (ili slično), budite konzervativni i ne pozajmljujte punu količinu dostupnu.
Štaviše, ne možete predvideti da li ćete (ili vaš supružnik, ukoliko ste u braku) izgubili svoj posao.
Zaduživanje na nivou koji je "udoban" štiti vas. Na primjer, možete nabaviti stvari koje ne zahtijevaju da žrtvujete - jer ćete stvarno trebati žrtvovati ako se vaš prihod promijeni. Ako kupite kuću koju možete da priuštite samim svojim prihodima (ili vašim partnerima), to nije tako katastrofalno ako neko otkaže ili odustane.
Uzmi pravi zajam
Uskladite svoj kredit sa vašom potrebom. U nekim slučajevima, to je manje-više automatsko: ako kupujete kuću, verovatno ćete se kvalifikovati samo za kućne zajmove (kao što su hipoteke sa fiksnim stopama od 15 ili 30 godina). Ali lako je pronaći neusklađenost. Na primjer, rizično je korištenje kreditne linije za domaći kapital za finansiranje poslovanja (ali bi se moglo otplatiti - ko zna?). Ako posao propadne, kao i mnogi, stavljate svoj dom u rizik od otuđenja ako nemate način da isplatite kredit za stan.
Bezbednije je korišćenje nezabeleženih ličnih zajmova . Ako ne založite bilo kakav zalog , nema ničega za zajmodavce. Naravno, ako podrazumevate kredit, vaš kredit će trpjeti i na kraju možete da završite sa zakonskim problemima , ali vam se nećete lako izostaviti iz kuće (ili će vaš automobil biti ponovljen sredinom noći ).
Krediti koje plaćate mesečno - takođe poznati kao krediti na rate - su uglavnom vaša najbolja opcija. Krediti koji se moraju otplaćivati svake nedelje ili na kraju meseca često su veoma skupi krediti, rezervisani za zajmoprimce u očajnim situacijama. Ovi krediti se reklamiraju u trgovini platnim danima i transferima novca, i verovatno će se pretvoriti u vrlo skupe greške.
Kako dobiti mesečne kredite za kredite
Prikladan kredit ima redovne mesečne isplate koje smanjuju vaš dug tokom vremena. Gde možete naći ove kredite? Pogledajte male institucije (koje će vjerovatno raditi sa vama ako imate lošu kreditnu sposobnost ili još niste uspeli da dobijete kredit) i pogledajte online:
- Lokalne banke i kreditni sindikati - institucije sa fokusom na lokalnu zajednicu su najbolja opklada
- Krediti za vršnjačke posluge koji omogućavaju pojedincima da finansiraju vaš kredit
- Ostali onlajn nebankarski zajmodavci (koji mogu finansirati vaš kredit iz različitih izvora)
Zaduživanje novca uz loš kredit
Ako imate loš kredit, teže je dobiti odobrenje. Svi krediti koje dobijate imaju veće kamatne stope , što znači da ćete efikasno platiti više za ono što kupujete. Kako možete poboljšati svoje šanse za pozajmljivanje novca uz loš kredit?
Izgradite (ili obnavite) kredit
ako pozajmite novac i otplatite na vreme, vaš kredit će se poboljšati. Možda nećete moći da dobijete odobrenje za kredit koji želite danas, ali s vremenom možete dobiti kredit na bolje mesto. Pogledajte kako da uspostavite i unapredite svoj kredit , i probajte mali zajam u gotovom novcu kako biste započeli stvari. Upoznajte svoj kredit provjeravajući svoje kreditne izvještaje (besplatno) najmanje jednom godišnje i saznajte kako rezultati bonusa rade tako da razumijete šta zajmodavci gledaju .
Založno osiguranje
ako imate imovinu koju možete pozajmiti, to je uvijek opcija. Ali morate realno ispitati rizik - šta se dešava ako se vaša imovina (obično vaš automobil ili vaša kuća) oduzme jer ne možete vršiti plaćanja. Da li ćete imati mjesto za život? Hoćeš li moći na posao i zaraditi dohodak? Da li će vaša porodica ili neko drugi patiti?
Pomoć od prijatelja i porodice
ako profesionalni zajmodavci nisu voljni odobriti vaš kredit, možda ćete biti u iskušenju da biste dobili pomoć od porodice ili prijatelja. Iako može izgledati kao da imaju puno dodatnog novca, vredi raditi stvari samostalno, ako je moguće. Njihov novac se može izdvojiti za važne ciljeve kao što su penzionisanje ili zdravstvena zaštita, a vaši prijatelji i porodica možda neće biti u poziciji da rizikuju novac za pozajmljivanje. Naravno, nameravate da otplatite, ali život ponekad baca curveball - šta ako ste povređeni ili ubijeni u automobilskoj nesreći?
Pozajmljivanje novca direktno od vaših poznanika može biti neprijatno (iako pomaže da se detaljno razgovara o očekivanjima dobije sve u pisanoj formi ). Stvari se mogu promeniti u vašoj vezi. Ako je neko stvarno voljan i spreman da rizikuje da vam pomogne, razmislite da ih koristite kao kosigner za vaš kredit.
Kosigner se odnosi na kredit uz vas, a ta osoba je takođe odgovorna za otplatu kredita (ako ne možete otplatiti, bez obzira da li ste izgubili novac, odlučili da provedete novac negde drugde ili preminuli, na kavezu za svoj dug). Ako možete pronaći nekog s dobrim kreditom i dovoljnim prihodom koji će vam pomoći da se kvalifikujete.
Logistika
Da biste dobili kredit, morate se prijaviti sa zajmodavcima. Dobra ideja je kupovati među nekoliko zajmodavaca. Troškovi i uslovi variraju, a svakako možete uštedjeti novac upoređivanjem ponuda (upoređivanje trojice kreditora je verovatno dovoljno). Uradite sve svoje kupovine u roku od 30 dana ili manje da biste smanjili štetu na vašu kreditnu sposobnost - ako nastavite sa prijavljivanjem za kredite, to može izgledati kao da ste u finansijskoj nevolji (i ne biste mogli da otplatite).
Dodatne informacije
Kako dobiti zajam .
Kada budete odobreni, obavezno izvršite svoja plaćanja na vreme. Postavite automatska elektronska plaćanja (osim ako nemate dobar razlog da ne) kako ne biste propustili plaćanja.