Osnove nezaposlenih ličnih zajmova
Kada je kredit neosiguran, ne postoji imovina ili kolateral za "osiguranje" ili garancija zajma. Na primer, hipotekarni zajam je obezbeđen imovinom - ako ne otplatite zajam, vaš zajmodavac ima pravo da proda vašu kuću i prikupi ono što dugujete iz prihoda od prodaje.
Sa neobezbedenim kreditima, ništa konkretno nije obećano kao kolateral. To ih čini manje rizičnim za vas (zajmoprimca), jer posljedice nisu tako neposredne ako ne isplatite.
Zajmoprimci, sa druge strane, imaju veći rizik od neobezbijenih ličnih kredita. Oni nemaju nikakvu imovinu za prodaju ukoliko stvari nastupe loše, ali naravno, imaju druge opcije ako žele da traže otplatu (mogu podneti pravnu akciju protiv vas i pokušati da naplaćuju svoje plate ). Zbog toga što zajmodavci uzimaju više rizika, oni uglavnom naplaćuju višu kamatnu stopu za neobezbeđene kredite nego što to čine za osigurane kredite.
Vaš kredit je jedan od najvažnijih faktora koji određuju da li ćete dobiti neobezbeđen zajam ili ne. Ako imate dobar kredit, plaćate niže kamatne stope, a vi ćete imati više opcija. Sa lošim kreditom, ne možete biti tako dobri, a možda će vam biti potreban ko-potpisnik da biste dobili odobrenje za kredit.
Vrste neosiguranih kredita
Postoji nekoliko vrsta neobezbijenih ličnih kredita, a svaka od njih ima kompromise. Pokušajte odabrati zajam koji najbolje odgovara vašim potrebama dok minimizira troškove.
Potpisi kredita su najosnovnija vrsta nezabeleženog kredita. Kao što naziv kaže, oni su osigurani ništa osim vašeg potpisa - vaše obećanje da ćete platiti.
Ovi krediti su dostupni u bankama i kreditnim sindikatima , a možete koristiti novac za sve što želite. Oni su uobičajeno krediti koji se vremenom amortizuju , tako da jednom pozajmljujete i plaćate fiksno mesečno plaćanje dok se zajam ne isplati. Ovi krediti su dobar izbor ako imate dobar kredit, jer uglavnom dolaze sa relativno niskim kamatama. Potpisi kredita takođe mogu pomoći u izgradnji kredita tako da je zaduživanje lakše i jeftinije u budućnosti. Da biste dobili kredit za potpis, obavestite vašu banku da želite da pozajmite novac koristeći lični kredit.
Kreditne kartice su još jedan uobičajeni način pozajmljivanja. Kada koristite kreditnu karticu, imate raspoloživu bazu novca. Na početku kredita ne dobijate paušal, kao što je to slučaj sa kreditom za potpis. Umesto toga, pozajmljujete sve što vam treba kad god vam zatreba . Ako vam kasnije treba više novca, možete više naplatiti kreditnu karticu (do vašeg kreditnog limita ). Kreditne kartice su popularne, jer one olakšavaju zaduživanje: nakon što budete odobreni, možete se pozajmiti praktično odmah. Na žalost, kamatna stopa koju plaćate na kreditne kartice je obično dosta visoka. Da, možete dobiti dobitak "teaser" i pozajmljivati na 0% na neko vreme, ali te cijene se uvek završavaju.
U nevolji je lako dobiti kreditne kartice - brzo možete završiti plaćanje stotina dolara mesečno u troškovima kamata.
Da biste dobili kredit od kreditne kartice, proverite svoju poštu (vaše poštansko sanduče može biti puno ponuda ako imate dobar kredit) ili potražite ponude online.
Studentski krediti su nezaborirani krediti namenjeni za finansiranje obrazovanja. Ako ste student, često su dobar prvi izbor jer studentski krediti imaju funkcije koje ne možete naći na drugim mestima: fleksibilne opcije otplate , grejs periodi , subvencije za kamatu i još mnogo toga. Sa nekim kreditima, nije čak ni važno ako imate dobar kredit. Jedini korak sa studentskim zajmovima jeste da morate biti student.
Da biste dobili studentski zajam , posetite Kancelariju za finansijsku pomoć u vašoj školi. Oni će vas voditi kroz proces (postoji puno papira) i pomažu vam da odlučite šta da radite.
Peer-to-peer krediti vam omogućavaju da pozajmite od pojedinaca, za razliku od pozajmljivanja od tradicionalnog zajmodavca kao što je banka. Nekoliko veb lokacija vam omogućuje da objavite zahtev za kredit online, a ljudi mogu ili ne mogu ući i finansirati vaš kredit. Ovi krediti, poput zajmova sa potpisom, obično predstavljaju kredite sa fiksnom kamatnom stopom i imaju konkurentne kamatne stope. Takođe vam omogućavaju da pozajmite pristojan komad promjena. Međutim, vaš kredit je još uvijek važan u većini slučajeva.
Da biste dobili peer kredite, posetite jednu od najpopularnijih P2P sajtova za kreditiranje. Prosper.com ( review ) i Lending Club su dobra mesta za početak
Ako imate loš kredit
Nije nemoguće dobiti nezabeleženi zajam kada imate lošu kredit , ali je teško. Imate manje izbora i morat ćete platiti više od zajmoprimca uz dobar kredit. Ako imate teško vrijeme za pozajmljivanje, saznajte više o dobijanju neobezbijenog kredita s lošim kreditom . Ako je to izvodljivo, zadržite se na pozajmljivanju dok ne izgradite kredit do tačke u kojoj možete dobiti kredite po atraktivnim uslovima.
Najbolje je da ojačate svoj kredit pozajmljivanjem i otplatom kredita - čak i mali krediti mogu napraviti razliku. Ako je vaš kredit loš, budite aktivni u pogledu ponovne izgradnje. Probajte mali zajam osiguran gotovinom u banci da biste dobili malo impulsa.