Šta je Reposcija?
U vraćanju u promet, banka ili lizing kompanija oduzima vozilo od zajma, često bez ikakvog upozorenja.
Posjeditelji mogu poslati vozaču da prikupi automobil ili ga može skinuti sa vučnim kamionom. U nekim slučajevima, vaš automobil će biti onemogućen daljinskim upravljačem, tako da ne možete da ga vozite dok ne razjasnite stvari.
Kada je dozvoljeno vraćanje u posjed? Da biste pozajmili novac ili iznajmili automobil, morate se složiti sa posebnim uslovima . Na primjer, slažete se da plaćate na vrijeme i zadržite adekvatno osiguranje na vozilu. Ako ne ispunjavate te uslove, banka (ili lizing kompanija) ima pravo da uzme automobil .
Problemi koji nastaju: Pored gubitka automobila, vaš kredit će pasti, a verovatno ćete dugovati značajne naknade. Reposcija, bez obzira da li ste na kraju vratili automobil ili ne, pojavljuje se na vašim kreditnim izvještajima već sedam godina i može dovesti do niže kreditne ocjene. Razmotrićemo te probleme detaljnije u nastavku.
Vaša prava
Vaš kreditor može imati pravo da uzme vaš automobil, ali imate i prava. Detalji variraju od države do države i zajmodavca do zajmodavca, pa budite sigurni da pažljivo pročitate svoje ugovore i provjerite kod lokalnih zagovornika potrošača.
Ako ste vi ili vaša porodica u vojsci, mogu se primeniti dodatna pravila.
Privatna imovina: Zajmoprimci mogu da vrate vozilo koje je parkirano na privatnom posedu, ali državni zakoni generalno ih ograničavaju na "kršenje mira" dok to rade. Na primjer, agenti za povraćaj ne mogu oštetiti imovinu da bi došli do vašeg vozila.
Oni obično ne mogu uništiti brave za ulazak u vašu garažu, niti mogu da koriste ili prete da koriste fizičku silu prilikom uzimanja vašeg automobila.
Prodajna cena: Ako je vaš automobil uzet i prodat, kreditor mora prodati po "komercijalno razumnoj" cijeni. Ne treba da bude najbolja cena, ali zajmodavac mora da se trudi da dobije fer tržišnu vrednost iz automobila. Zašto? Prihodi od prodaje će ići na otplatu duga , pa bi bilo nepravično vratiti vozilo i "dati ga" nekome drugom.
Razgovarajte sa lokalnim advokatom ako povraćaj rezultira povredom vaših prava. Možda imate pravo da preduzmete pravnu akciju protiv vašeg zajmodavca (zbog čega plaćate oštećenu imovinu, na primjer), a vaš kreditač može izgubiti mogućnost sakupljanja sredstava od vas.
Nedostaci
Stvari se ne moraju obavezno završiti nakon vraćanja u posjed. Ako vaši zajmodavci prodaju vaš automobil, prihodi od prodaje idu prema vašoj pozajmici . U mnogim slučajevima automobil prodaje manje nego što dugujete, tako da se vaš kredit još uvijek ne isplaćuje. Količina koju dugujete nakon prodaje vozila se naziva nedostatak .
Dodatni troškovi: Pored vašeg kredita, takođe morate platiti troškove vezane za povraćaj. Naknade mogu uključivati troškove za slanje agent za povraćaj, čuvanje vozila, pripremu vozila za prodaju i drugo.
Ovi troškovi se dodaju vašim deficitima.
Ako ne možete platiti saldo, očekujte od svog kreditora da pošalje svoj račun agenciji za naplatu . U tom trenutku možete da pregovarate o poravnanju, ne platite ništa, niti postavite plan otplate. U nekim slučajevima, vaš dug će biti oprošten ili naplaćen (eventualno rezultira poreskom obavezom za oprošteni dug ).
Kako zadržati svoje vozilo
Ako želite da zaustavite postupak vraćanja i zadržite svoj automobil, postoji nekoliko dostupnih ruta (u zavisnosti od vaše države i uslova vašeg ugovora). Vaš zajmodavac ili lizing kuća treba da objasni šta su vaše mogućnosti, kao i zahteve i rokovi za svaku opciju.
Ponovo postavite : Želite li pritisnuti dugme "Reset"? Jedna od opcija je da isplatite sve svoje troškove plaćanja u prošlosti i naknade za povraćaj sredstava, koji će vam vratiti kredit.
Vratićete automobil, i vraćate se približno na istu poziciju u kojoj ste se nalazili pre ponovne upotrebe (iako će vaš kredit ipak pokazati podrazumevano ).
Dokle god nastavljate da ispunjavate uslove vašeg ugovora koji ide dalje, automobil je vaš.
Iskoristite: Da sve stavite iza sebe, iskupljenje može biti privlačna opcija. To podrazumijeva u potpunosti isplatu kredita (sva dosadašnja plaćanja, plus preostali iznos kredita) i pokrivaju sve troškove vezane za povraćaj. Drugim rečima, samo kupite automobil i platite sudske takse. To nije lako za većinu ljudi - ako ste imali novac koji ste platili - ali to može biti logično ako ste prilagodili vozilo ili napravili značajne nadogradnje.
Stečaj: Ako podnesete zahtev za stečaj , možete zaustaviti proces povraćaja - bar privremeno. Tvoje podnošenje pokreće "automatsko zadržavanje" koje zaustavlja napore za prikupljanje od strane vaših povjerilaca. Međutim, proces je složen, a povraćaj je i dalje moguć s saglasnošću sudije. Proverite kod lokalnog advokata pre nego što prestanete sa plaćanjem ili se oslanjate na zaštitu od stečaja.
Ponuda na aukciji: Zajmoprimci mogu prodavati vaš automobil putem privatne prodaje ili javne aukcije. Zajmoprimac bi vas trebao obavijestiti o tome šta se dešava sa vozilom nakon vraćanja u posjed. Ako će auto ići na aukciju, možete pokušati da prisustvujete i ponudite automobil. Ako pobedite, preuzeli ste posjed i nećete morati nastaviti sa plaćanjem, ali ipak možete dugovati nefinansijski bilans.
Lična svojina
Verovatno nećete znati tačno kada agent za povraćaj stiže za vaš automobil. Možda jednostavno izađete i pronađite da vozilo nedostaje. Ako je taj trenutak iznenađenje, postoje dobre šanse da će neke od vaših stvari biti u automobilu (na primer, alat u prtljažniku ili odeću na zadnjem sedištu). S obzirom da te stavke nisu deo prvobitnog ugovora, vaš zajmodavac nema pravo da ih čuva. Nakon vraćanja u posjed, trebali bi biti obavešteni o tome kako tražiti svoje stvari. Ali postupajte brzo - možda imate samo 30 dana.
Šta je sa rezervnim dijelovima i nadogradnjama? Đavo je uvek u detalju (zato pročitajte finu štampu i proverite kod lokalnog advokata), ali je verovatno sigurno pretpostaviti da vam se sve što je vezano za vozilo neće vratiti vama. Ako imate dragocene točkove, suspenziju i audio opremu, zamijenite te artikle sa rezervnim dijelovima pre nego što se vaš automobil povrati.