Šta sada treba da znate o zajmovima za dnevnice?
Koji su Payday Loans?
Platni dan krediti su mali krediti koje možete koristiti kada ste privremeno bez novca.
Najčešće, krediti za plaćanje su kratkoročni krediti (dve nedelje ili tako) za skroman iznos novca (nekoliko stotina dolara). Da biste dobili kredit za plaćanje, obično napišite ček za iznos koji zadužujete - plus naknadu. Možda ćete ostaviti ček sa zajmodavcem, a gotov će kada ste spremni za otplatu.
Ako ne možete otplatiti zajam za isplatu plata kada vam je dospio na vreme, ponekad možete da ga "prevrnete" tako da je kredit produžen. Ne morate da ga otplaćujete, ali se naknade zadržavaju. Neke države regulišu rolovere - ili ih zabranjuju ili ograničavaju broj puta koje možete obnoviti.
Platni krediti ponekad se prodaju kao krediti bez kredita. Ne treba vam dobar kreditni rezultat (ili bilo koja kreditna istorija), a dobijanje "odobrenog" je jednostavno u odnosu na tradicionalne zajmove . Kao rezultat, oni su popularni kod ljudi koji se suočavaju sa finansijskim poteškoćama.
Troškovi dnevnih zajmova
Uopšteno govoreći, plaćeni krediti su izuzetno skupi.
Na kraju plaćate godišnju procentualnu stopu ( APR ) koja može biti nekoliko stotina procenata. Na primjer, možda ćete platiti $ 20 naknadu za pozajmljivanje $ 100.00 za dvije sedmice. Potrošačka federacija Amerike ima neke lepe kalkulacije koje upoređuju kreditne zajmove alternativama. Ovi pokazatelji pokazuju da ćete plaćati oko 426% APR na dan plaćanja, ali plaćanje APR-a iznad 1000% nije nepoznato.
Payday Loan Pitfalls
Glavna zamka sa payday-jem kredita je njihov trošak. Zbog izuzetno visokih troškova, oni vam ne pomažu da rešite pravi problem. Ako imate finansijske poteškoće, pozajmice od plata mogu samo pogoršati stvari. Plaćate zaista visoku kamatnu stopu, što znači da se troškovi samo povećavaju. Kao kratkoročnu strategiju - možda jednom ili dva puta u životu, ako vam to - plati zajmovi mogu proći kroz grubu zakrpu. Na primjer, možda vam je potrebna popravka hitne pomoći za vaš automobil tako da možete doći do posla i zadržati dohodak. Kao dugoročna strategija, plaćeni zajmovi će vas podići.
Ako se stvari izbacuju iz ruke, možete se uhvatiti u nevolje. Odskakivanje čekova koje upisujete u ustanovu za plaćanje kredita mogu da se završe u vašoj ChexSystems datoteci i rezultiraju uplatama za prekoračenje od vaše banke. Tada banke i prodavci možda neće biti spremni da rade sa vama. Posuditelj može takođe vas tužiti ili poslati vaš račun na zbirke, što će vam dati kredit. Ako nastavite da isplaćujete zajmove na dan plaćanja, plaćate mnogo više u kamate i naknade nego što ste ikada posudili. Da biste izbjegli taj problem, naučite kako da zauvek izađete iz duga duga .
Šta o bankarskim zajmovima?
Banke su se preselile u industriju platnog zajma, najverovatnije kako bi zaradile više prihoda.
Dok tradicionalni bankarski krediti (krediti za koje morate da se kvalifikujete na osnovu vašeg kredita, prihoda i sredstava) mogu biti bolja alternativa, a krediti za bankarske kredite nisu ništa bolji od bilo kog drugog zajma za plaćanje. Oni mogu ići različitim imenima, ali su i dalje skupi i rizični.
U stvari, plaćeni zajmovi od banaka mogu biti čak i gori od kredita koje dobijate u trgovini sa plaćenim zajmovima. Zašto? Banka ima pristup vašem računu za provjeru , a slažete se da će im dozvoliti da izvuku sredstva sa vašeg računa za otplatu kredita. Ako žele svoj novac (ali ipak morate da izvršite hipoteku ili plaćanje automobila ), oni će to preuzeti odmah čim bude dostupan - pre nego što imate priliku da ga potrošite na druge važne stvari. Kada pozajmljujete negde drugde, možda ćete imati više kontrole nad tome kako i kada vam novac pada.
To ne znači da nikada ne bi trebalo da koristite kreditni zajam u banci; korišćenje jednog od ovih zajmova je rizično, bez obzira gde ste ga dobili, a moguće je da vaša banka može ponuditi bolje uslove.
Alternative za Payday Loans
Umesto da koristite zajam za plaćanje, razmotrite neke alternative:
- Izgradite hitni gotovinski fond na štednom računu (ponekad je lakše reći nego uraditi)
- Izgradite kredit tako da možete pozajmiti glavne zajmodavce (umereno)
- Držite otvorenu kreditnu karticu za hitne troškove
- Uzmite kredit za potpis (ili neobezbeđen kredit ) od vaše banke ili kreditne unije
- Pokupite posao sa polovičnim radnim vremenom za dodatni novac
- Pregovarajte o planu plaćanja kod vaših zajmodavaca (pitajte o modifikaciji kredita )
- Ispitajte planove zaštite od prekoračenja za vaš račun za proveru
- Probajte peer da biste vršili usluge pozajmljivanja za bolji posao
Da li su plati dnevno osigurani?
Ovi krediti se lako mogu pretvoriti u skupu noćnu moru. Ako pozajmljujete od prodavnice za payday kredit, vaša fizička sigurnost vjerovatno nije izložena riziku na isti način kao i ako pozajmite kreditne ajkule . Većina glavnih zajmodavaca će jednostavno dodati na naknade, kontaktirati će vas kako biste pokušali sakupljati i eventualno pokrenuti pravnu akciju protiv vas ako ne platite. Krediti su finansijski opasni.
Prijavljivanje za payday kredite na internetu je takođe rizično. Nikada ne znate kome predate svoje podatke, a neke web stranice nemaju nameru da vam daju novac. Možda okupljaju informacije za prodaju drugim zajmodavcima (što znači da ćete biti poplavljeni pozivima i ponudama - što možda neće biti tako veliko kao što zvuči), ili možda traže lične informacije koje se mogu koristiti za krađu identiteta. Naročito ako vam bude zatraženo da platite naknadu unapred, možda ćete se uključiti u staru prevaru.
Odbraniti Payday Loans
Industrija platnog zajma nije stidljiva u odbrani. Oni tvrde da zajmovi na dnevnim danima mogu biti jeftiniji od odbijenih troškova provjere i programa zaštite od prekoračenja . Pored toga, oni tvrde da su zajmovi sa plata najbolji i najbrži i lak način da neki ljudi dobiju novac.