Primjeri vrsta sredstava koja se mogu koristiti za očuvanje kapitala
Mislio sam da bi bilo korisno napraviti brzu referentnu listu za one koji žele znati koje vrste računa ili hartija od vrijednosti mogu biti razmatrane za zadatak pod različitim okolnostima. Ovo je daleko od potpune i morat ćete obavezno osigurati da se uslovi nisu materijalno promijenili, pošto je ovaj post originalno objavljen jer informacije mogu biti zastarele, kao i konsultovati se sa vlastitim investicionim savjetnikom , ali bi trebao bar pokazati vi ste u pravom smjeru i dajte vam grubu ideju kako biste možda razmišljali o problemu glavne sigurnosti.
1. Izbor portfolija za zaštitu kapitala za novac koji vam je potreban na zahtev
Za gotovinu koja vam je potrebna, ili vam je potrebna ili kratka obaveštenja - nekoliko dana ili manje - dve najbolje opcije će izgledati prosaično, ali ih jednostavno ne mogu tukli u većini slučajeva:
- FDIC osigurani račun za proveru
- FDIC osigurani štedni račun
Ne samo da možete ostaviti na stranu stotine hiljada dolara (ako ste inteligentni i pravilno strukturirajte svoj nalog vlasništva, možete zapravo uspjeti da povećate svoje efektivne FDIC ograničenja osiguranja do nekoliko miliona dolara, to je izvan naše rasprave) , ali imate filijale u koje možete da uđete ukoliko vam je potreban novac, ne morate brinuti o tome kako ste ga opljačkali i, iako to danas nije slučaj, pod običnim tržišnim uslovima, zaradili biste neki prihod od kamata na glavnom gradu.
Teško je zaboraviti ponekad, ali svet nultih procentnih kamatnih stopa u kojima se nalazimo je istorijska anomalija koja se verovatno neće nastaviti na neodređeno vreme.
Alternativno, možete držati stvarnu valutu punjenu u koverti ili zaključana u sefu, ali to uključuje rizik gubitka i krađe.
2. Izbor portfolija za zaštitu kapitala za novac koji vam je potreban u narednih nekoliko meseci
Ako proširite prozor malo duže, možemo dodati nekoliko dodatnih opcija na vašu listu čuvanja kapitala.
- Kratkoročni zapisi državnih zapisa Sjedinjenih Država koji dospevaju u ne više od 90 do 180 dana, držani direktno u trezoru SAD preko računa TreasuryDirect
- FDIC osigurani sertifikati o depozitu koji dospevaju u ne više od 90 do 180 dana
- FDIC je osigurala račune novčanih tržišta (ne fondovi tržišta novca, oni su različiti)
Kao i sa poslednjom kategorijom, velika stvar ovde je da obezbedi da vaša glavna vrednost bude podržana implicitnom garancijom vlade Sjedinjenih Država, bilo direktno ili preko Federalne korporacije za osiguranje depozita. Ako još jedna kreditna kriza udari, želimo da budete u mogućnosti da izađete sa svojim novcem, čak i ako vaša banka propadi. Ako više volite da se bavite kreditnom unijom, umesto toga bi tražili depozite podržane NCUA, što je verzija FDIC kredita.
3. Izbor portfelja za zaštitu kapitala za novac koji vam je potreban u narednih nekoliko godina
U tom slučaju, vaše opcije postaju mnogo šire jer možete uključiti nekoliko različitih hartija od vrednosti sa fiksnim prihodima u potencijalnu mješavinu sredstava. Uopšteno govoreći, može se dodati i prethodna kategorija, trebali biste odabrati duže zrelosti (npr., Možda su prikladni FDIC osigurani sertifikati o depozitu koji dospijevaju za pet godina).
- Korporativne obveznice dospijevaju najkasnije do najranijeg datuma kada vam trebaju sredstva
- Opštinske obveznice dospijevaju najkasnije do najranijeg datuma kada vam trebaju sredstva
- Američke štedne obveznice ( serija EE ili serija I )
- Obveznice američke obveznice dospijevaju najkasnije do najranijeg datuma kada vam trebaju sredstva
Najveći rizici u ovoj kategoriji će uključivati trajanje obveznica uzrokovane osjetljivošću kamatnih stopa, kreditnim rizikom od finansijskog zdravlja izdavaoca obveznica i tačno prognoziranje kada očekujete da će vam trebati sredstva (idite predaleko i vi možda će doživeti gubitke u okruženju u rastućoj stopi, ostanite previše blizu sadašnjosti i možete ostaviti prilično malo kamate na stolu).
U svim slučajevima generalno želite da izbegnete strane obveznice ili instrumente denominirane u stranoj valuti ako se oni mogu zaplijeniti bez pomoći, što će se verovatno desiti u slučaju nužde.
Takođe ćete želeti da vodite računa o troškovima i porezima. Ako ste u vrhu porezne grupe, kao ilustracija, vrlo je verovatno da će status poreza bez oporezivanja većine opštinskih obveznica rezultirati većim neto novcem u džepu nego što je veća prinudna korporativna obveznica, pa će vam trebati da izbrišete kalkulator i izračunate svoj poreski ekvivalentni prinos .
Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prezentuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nisu pogodne za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.