Ovi krediti su poznati i kao "potpisani krediti", jer je vaš potpis na ugovoru o kreditu sve ono što donosite na sto.
Obećavate da ćete otplatiti, ali ne podržavate to obećanje obećanjem kolaterala .
Vrste neosiguranih kredita
Neosigurani dug dolazi u nekoliko oblika.
- Kreditne kartice su uobičajeni oblik neobezbjeđenog kredita. Iako možda ne mislite na njih kao "zajmove", pozajmljujete novac kada provodite kreditnom karticom.
- Studentski krediti su često neosigurani. Iako neki ljudi uzimaju novac iz svojih domova da plaćaju školu, čisti studentski krediti kroz Odeljenje za obrazovanje su obično neosigurani .
- "Lični" krediti , dostupni od banaka, kreditnih sindikata i online zajmodavaca, su neobezbeđeni krediti koje možete koristiti za bilo koju svrhu koju želite .
Uporedite i kontrast
Da bi se ojačao koncept, možda bi bilo korisno pogledati kredite koji nisu nezavarovani krediti.
Auto krediti su obično osigurani krediti. Kada pozajmite da kupite automobil (ili pozajmite titulu svog vozila ), zajmodavac ima pravo da oduzme vaš automobil ako prestane da vrši plaćanje.
Osigurani su i domaći krediti .
Bez obzira da li pozajmljujete kupovinu za kuću ili imate drugu hipoteku , rizikujete da ćete biti isključeni iz vašeg doma kroz imovinsku korist ako ne platite kredit.
Biznis krediti mogu biti osigurani ili neosigurani. Ako vaš zajmodavac zahteva da napravite ličnu garanciju , možda ćete morati da zakupite svoj dom ili drugu imovinu kao kolateral.
Čak i sa obezbeđenim kreditima, moguće je oštetiti kredit ako prestaneš vršiti plaćanja. Činjenica da zajmodavac preuzima kolateral ne menja to.
U stvari, ponekad zajmodavci prodaju kolaterale, ali prihodi od prodaje nisu dovoljni da bi se isplatili pozajmici. Kada se to desi, gubite imovinu, oštetite kredit, i još uvek dugujete novac zbog dogovora zbog presude o nedostacima .
Štaviše, zajmodavci mogu naplaćivati kazne, što povećava iznos koji dugujete. Na kraju, zajmodavci mogu preduzimati pravnu akciju i možda će moći da uzimaju gotovinu sa svojih bankovnih računa ili da zarade svoje plate.
Odobrenje za neobezbeđene kredite
Da biste osigurali zajam, ne morate ništa da založite kao kolateral. Umjesto toga, zajmodavac će procijeniti vašu kreditnu aplikaciju na osnovu vaše sposobnosti za otplatu (za razliku od sposobnosti posjednika da proda vaša sredstva i prikupi ono što dugujete).
Zajmodavci gledaju na nekoliko faktora kako bi odlučili da li ćete verovatno platiti ili ne.
Vaš kredit: Zajmoprimci proveravaju istoriju zaduživanja da biste videli da li ste u prošlosti uspešno isplatili zajmove. Na osnovu informacija u vašim kreditnim izveštajima , računar kreira kreditni rezultat , što je prečica za procenu vaše kreditne sposobnosti. Da biste dobili neobezbeđen zajam, biće vam potreban dobar kredit.
Ako ste u prošlosti učinili vrlo malo pozajmljivanja (ili imate lošu kreditnu liniju jer ste pali u teška vremena u vašoj prošlosti), moguće je ponovo izgraditi kredit tokom vremena.
Vaš prihod: Zajmoprimci žele da budu sigurni da imate dovoljno prihoda za otplatu novih kredita. Kada se prijavite za kredit (bez obzira da li je osiguran ili neosiguran), zajmodavci će zatražiti dokaz o prihodu. Vaša plitka, poreska prijava i izvještaji o bankama će najverovatnije pružiti dovoljno dokaza o prihodima. Zatim, zajmodavci će proceniti koliko će vam teret novog isplata biti u odnosu na vaš mesečni prihod. Obično to rade izračunavanjem odnosa duga i prihoda .
Ako ne možete da se kvalifikujete za neobezbeđen kredit zasnovan na vašem kreditu i prihodu, možda ćete imati opcije .
- Ko-potpisnik: Jedan od pristupa je da zatražite od ko-potpisnika da vam pomogne da budete odobreni, ali to može da dovede sve u tešku situaciju . Ko-potpisnik će biti 100 posto odgovoran za otplatu duga ako to ne možete učiniti iz bilo kojeg razloga.
- Osigurani dug: Takođe možete pokušati osigurati zalog. Međutim, rizikujete da gubite imovinu ako ne možete nastaviti sa plaćanjima. Možete založiti fizičku imovinu, ali takođe možete koristiti gotovinu na bankovnom računu ili drugu finansijsku imovinu kako biste osigurali zajam .
- Manje od pozajmice: Ako su vaši odnosi sa dužnikom prema prihodima izazvali probleme, manji kredit bi trebao rezultirati nižim mesečnim plaćanjima . Ako i dalje možete postići ono što vam je potrebno s manje duga, to bi moglo dobro funkcionirati za sve.