Naknada i prednosti između obaveznih sredstava za vraćanje sredstava iznad opterećenja
Kao što je to slučaj u skoro svakom scenariju ulaganja, primarni faktori koji utiču na odlučivanje kako investirati u određene vrste hartija od vrednosti zavise od finansijskih ciljeva i ličnih preferencija investitora.
Drugim riječima, odgovor na pitanje: "Ako ulažete u neizvršive investicione fondove", započinje dvodimenzionalnim odgovorom: Zavisi. Evo ostatka odgovora:
Šta je ulaganje uzajamnih fondova?
Opterećenje običnih fondova je naknada koja se naplaćuje kada investitor izvrši transakciju u akcijama fondova. Opterećenja se mogu naplaćivati prilikom kupovine akcija fonda (front-end load) ili nakon prodaje akcija fonda (povratna opterećenja). Ova opterećenja se plaćaju brokeru za prodaju fonda (ili savetovanje investitora za kupovinu fonda). Međusobni fondovi koji ne naplaćuju opterećenja su poznati kao bezobzirni fondovi.
Neke deljene klase sredstava mogu se lako zameniti bezobzirnim fondovima. Tipično, akcije klase B i akcije klase C ne naplaćuju prednji teret. Drugim riječima, na površini, čini se da ako investirate u fond za razrede B ili C, ulažete u objedinjeni fond bez tereta. U stvarnosti, kupujete fondu koji nosi naknadni teret ( kontingentno odloženo prodajno plaćanje) i veće tekuće naknade od 12b-1.
Istinski bezobzirni fond nema prednji ili naknadni trošak prodaje.
Koliko košta trošak za uzajamni fond?
Koliko puta nam je rečeno da ne postoji stvar kao besplatni ručak? Isto važi i za uobičajene investicione fondove: Ništa nije "slobodno" u svetu ulaganja. Bezobzirni fondovi mogu biti bez troškova prodaje (opterećenja), ali imaju troškove.
Sve delove klase sredstava - opterećenje ili bez tereta - prenosi naknade koje se isplaćuju iz imovine fonda investicionim savjetnicima fonda (za razliku od plaćanja savjetnika / brokera koji prodaje fond). Drugim riječima, investitori smatraju ove naknade kao smanjenje njihovih neto povrata u odnosu na trošak svoje banke ili brokerske izjave.
Naknade za zajednički fond izražavaju se u nečemu što se naziva koeficijent troškova , što je procenat koji izražava operativne troškove zajedničkog fonda. Naknade i troškovi značajno variraju od fondova do fondova i mogu se kreću od manje od 0,10% na više od 2,00%, u zavisnosti od stila investicije , tržišne kapitalizacije , imovine fonda, fondova i klase udjela fonda.
Kupite uzajamne obavezne fondove samostalno ili preko savjetnika?
Neki investitori više vole da samostalno investiraju u zajedničke fondove bez tereta. Svaki investitor ima svoje sopstvene razloge koji obavljaju samu rutu. Razlozi se razlikuju od izbjegavanja troškova plaćanja takse da ne vjeruju finansijskim savjetnicima.
Mnogi investitori koji rade sami biraju konvencionalni pristup kupovini jeftinih fondova bez tereta sa Vanguard-om i / ili T. Rowe Price-om. Oni mogu izabrati široki, pasivno upravljani fond koji prati indeks kao S & P 500 Index.
Oni mogu kombinovati razne indekse kako bi se izgradio diverzifikovani portfolio koji se sastoji od nekoliko ili više delova tržišta (velika američka akcija u male međunarodne akcije kompanije ).
S druge strane, mnogi investitori pronašli su pouzdane savjetnike koji naplaćuju naknadu na osnovu uloženih sredstava, a ne naplaćuju prodajnu proviziju. Savetnici koji plaćaju naknadu mogu da pomognu investitorima da odrede odgovarajuću raspodelu sredstava na osnovu ciljeva investitora i da im pomognu da održe kurs u dobrim i lošim vremenima.
Savetnici koji naplaćuju naknade na osnovu imovine pod upravom, a ne kroz provizije od prodaje, pokazuju da mogu dati prioritet interesima investitora, jer nema podsticaja za kupovinu ili prodaju.
Donja linija kupovine uzajamnih obaveznih sredstava
Bez obzira da li kupujete sredstva bez opterećenja ili sredstva sa opterećenjem, ili ako to činite sami ili putem savetnika, trebalo bi da razumete šta je zajednički fond bez tereta i koji nije obavezan zajednički fond.
Da li treba da investirate u neizmirene investicione fondove ili sredstva sa opterećenjem? Da li treba da investirate u nenaplativa sredstva sami ili preko savetnika? Prije nego što odlučite, trebali biste razumjeti šta je zajednički fond bez obima i kakav ne-teretni zajednički fond nije.
Donja linija je da su sredstva koja se ne opterećuju skoro uvek preferirana iznad natovarenih sredstava. Samo se uverite da su koeficijenti troškova sredstava bez opterećenja ispod proseka.
Obavezno pogledajte našu listu prosječnih troškova troškova .