DIY vs Expert: Kako napraviti najbolji izbor
Budite iskreni sa sobom
Najveća vrlina u čitavom univerzumu ličnih finansija je poniznost; jer sposobnost da shvatite da ne znate sve je osobina koja prethodi svim drugim velikim vrlinama, kao što su iskrenost, jednostavnost, strpljenje, umerenost i skromnost - svi koji kombinuju za najveći uspeh u investiranju i drugim oblastima finansijskog planiranja. Skromni ljudi angažuju savetnike, ali skromni ljudi takođe čine velike investitore. Zato je važno biti iskren sa sobom i provjeriti svoju poniznost.
Pogledajte veliku sliku ličnih finansija
Ulaganje može biti jedna oblast ličnih finansija koja je privukla više ljudi koji rade sami sebe od bilo koje druge oblasti finansijskog planiranja. Ako imate šta je potrebno da budete veliki investitor, šta je sa odvojenim i preklapajući finansijskim područjima poreza, penzionisanja, osiguranja, planiranja nekretnina i upravljanja gotovinom (budžetiranje)? Možda ste uradili dobar posao izgradnje portfelja zajedničkih fondova, ali vaš ukupan povraćaj pada jer niste uspeli da stavite poreske efektivne fondove na vaš redovni brokerski račun ...
Ili ste uradili sjajan posao štednje za penzionisanje, ali velika ekonomska recesija napada nekoliko godina pre penzionisanja i spriječava vaše planove ... Ili potrošite nepotreban novac za nepotrebne proizvode osiguranja ... Ili umirete mlađom starosti nego što ste zamišljali i vaši dužnici i savezna vlada dobijaju najveći deo imovine ...
Dobijate sliku (pogledajte "iskrenost" iznad).
Zapamtite da je više manje
Svakako ima mnogo izvrsnih alata i izvora informacija dostupnih na internetu za investitore da donose mudre odluke o investiranju. Takođe, bez presedana dostupnost jednostavnih i moćnih investicionih vozila, kao što su zajednički fondovi i trgovački fondovi (ETF-ovi) , olakšava nego ikada da investitori istražuju, donose odluke i sprovode štedljive i investicione ciljeve. Međutim, veći izbor često dovodi do manje sposobnosti donošenja dobrih odluka, a investitori mogu napraviti klasičnu grešku trošenja previše dragocenog vremena na novac kada bi mogli da ga troše na veće prioritete, kao što su porodica, zdravlje ili lični ciljevi.
Izmerite vrednost vremena
Koliko je vaše vreme vredno? Da li ste ga izračunali? Kakav je Vaš povraćaj investicije (ROI) za vrijeme uloženo u finansijsko planiranje? Koji su nefinansijski troškovi novca? Na primjer, ako ste barem uspješni kao prosječni profesionalni menadžer novca, možete dobiti povraćaj samo malo više ili malo niže od S & P 500 indeksnog fonda . Drugim rečima, osim ako zaista ne uživate u investicionim istraživanjima ili procesu finansijskog planiranja, dodatno uloženo investiranje ne može biti vredno finansijskog ishoda.
Ako su tvoje potrebe jednostavne, uradite to sami (uz oprez)
Uzmite to od mene, investicionog savetnika i Certifikovanog finansijskog planera (CFP®), potrebe za finansijskim planiranjem prosečne osobe su prilično jednostavne i mogu se upravljati bez pomoći stručnjaka. Međutim, složenost je dodata pogrešno shvatanje da su neophodni elaborati planova, strategija i šema za finansijski uspeh. Ako ste u mogućnosti da se pridržavate jednostavnih pravila raspodjele sredstava, koristite indeksne fondove, automatizujte finansije gde je to moguće, koristite samo osiguranje, zadržite dug pod kontrolom, a nećete preći preko 2 miliona dolara u imovinu uskoro, možete svakako upravljate sopstvenim finansijama.
Postoji, međutim, značajna opomena na samu putanju: Novac je jedna od najosetljivijih stvari na zemlji. Morate biti u mogućnosti izbjeći vašeg najgoreg neprijatelja - sebe - ne podleći se normalnim i štetnim emocijama pohlepe, straha, samozadovoljstva i opojnosti.
Investicioni savetnik ili finansijski planer može razmišljati o svom novcu sa malo ili bez emocija, ali možda nećete moći da odvojite ova dva, bar ako ste normalni.
Razmotrite vrednost savjetnika
Vještina i znanje su manje važne od dobre procjene. Neki investicioni savetnici i finansijski planeri su jednako osetljivi na štetne emocije i lošu procenu kao prosečan učinilac. Međutim, dobar savjetnik će logički pogledati vaš novac i pomoći će vam da napravite objektivnu putnu kartu koja će vam pratiti, kako biste ostvarili svoje buduće finansijske ciljeve dok biste više ispunili svoj sadašnji život. Koliko bi to bilo vredno za vas? Možda čak i vaša stečena veština i znanje o finansijskim pitanjima je veća od one kod mnogih finansijskih savetnika, ali koliko utiče na kvalitet života vašoj odluci?
Pronađite pravog savjetnika
Opet, bez obzira da li to radite sami ili koristite stručnjaka, birate savjetnika. Pitanje se svodi na ovo: Da li želim da se zaposlim ili da želim da unajmim nekog drugog? Ako angažujete nekog drugog, želite pronaći nekoga ko radi pod strukturom koja promoviše one velike vrline (poniznost, iskrenost, jednostavnost, umerenost i štedljivost) koje smo ranije pomenuli. Ovo eliminiše većinu savetnika koji plaćaju samo komisije i / ili oni koji su podstaknuti proizvodima koje prodaju. Drugim rečima, ne treba vam prodavac - potreban vam je nepristrasan savetnik koji plaćaju niko drugi osim vas.
Razmislite šta je u članku objavio The Wall Street Journal , Kako izgraditi finansijski Dream Team:
Osobe koje prodaju osiguranje, berzanski brokeri, računovođe i čak advokati mogu sebe nazvati finansijskim savetnicima, ali vaše specifične potrebe možda ne potpadaju pod njihovu stručnu oblast ...
Koje akreditive su najvažnije? Sertifikovani finansijski planeri, zakupni finansijski analitičari i sertifikovani javni računovođe završili su obiman rad na predmetima i položili više sati ispita. Ove oznake takođe zahtevaju radno iskustvo i dodatno kontinuirano obrazovanje svake godine ...
Pored postavljanja svojih interesa, oni sa fiducijarnim obavezama moraju otkriti sve sukobe interesa koji mogu uticati na njihove odluke i da vam govore o naknadama, provizijama ili drugim faktorima koji mogu uticati na odluke koje donose u vaše ime. Ako vaš planer nije fiduciar, pitajte koje će provizije ili naknade biti primljene na bilo koju investiciju koju napravite.
Stara objašnjenja, "Jedina osoba kojoj možete vjerovati vi ste" je mudra. Međutim, odabir savjetnika je nešto što samo vi možete učiniti za sebe. Stoga, ako se poverujete sebi, možete izabrati savjetnika za sebe, bez obzira da li ste savjetnik vi ili druga osoba.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj stranici su date samo u svrhe diskusije i ne smiju se pogrešno tumačiti kao savjeti za investiranje. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.