Da li je nezakonito pronaći "alternativnu upotrebu" za novac?
Da biste saznali šta je dozvoljeno, proverite ugovor o kreditu. U nekim slučajevima postoje ograničenja, ali ostali krediti omogućavaju vam da radite sve što želite s novcem.
Neki ljudi čak i uzimaju kredite bez namere da koriste novac na način na koji banka misli. Najhrabriji zajmoprimači ulažu novac, nadajući se da će zaraditi više nego što plaćaju u interesu (poznatiji i kao "širenje"). Drugi jednostavno koriste sredstva za svakodnevni život: plaćanje računa, kupovinu namirnica i tako dalje.
Krediti za specifičnu namenu
Uz neke kredite, zajmodavci žele ograničiti način korišćenja sredstava. Kreditne kamatne stope obično uzimaju u obzir rizik koji ocekuje kreditor, a to djelimično zavisi od svrhe zajma. Rizični krediti imaju različite uslove i su skuplji od manje rizičnih kredita.
Možda čak i nećete moći da dobijete određene zajmove, osim ako novac ide ka određenoj kupovini.
Kućni krediti (ili hipoteke) se uglavnom koriste za kupovinu kuće ili refinansiranje postojećeg kredita za stanovanje . Virtuelno je nemoguće dobiti taj novac, osim ako ne prođete kroz proces zatvaranja koji uključuje korištenje imovine kao kolateral za kredit .
Na taj način, ako prestaneš vršiti plaćanja, zajmodavac može odbaciti i prodati imovinu kako bi povratio svoj novac.
Šta je uzimanje novca? Ako imate u svom domu značajan kapital , možete se pozajmiti protiv nje - ali rizikujete da izgubite svoj dom ako ne možete otplatiti zajam. Uzimanje gotovine u vidu kredita za domaći kapital ili kreditne linije omogućava vam da koristite sredstva za skoro sve.
Auto krediti su slični kupcima za kupovinu kuće: vozilo koje kupujete obezbeđuje zajam, tako da zajmodavnik uzima manje rizika. U takvim slučajevima uopšte ne dobijate jasan naziv - vaš kreditator ima pravo na vozilo dok ne isplatite zajam. To vam otežava prodaju automobila za gotovinu . To je rekao, auto krediti imaju tendenciju da budu manji od stanarskih kredita, tako da zajmodavci nisu toliko strogi. Možda ćete dobiti ček za čak 110% vrijednosti automobila, ostavljajući dodatni novac za registraciju i slične troškove.
Studentski krediti su naročito nezgodni. Vlada subvencioniše neke troškove studijskog kredita jer se obrazovano stanovništvo smatra dobrom investicijom. Nadalje, banke su voljne da ponude atraktivne studentske kredite, jer će odrasli odrasli obrazovaniji vjerovatno imati prihode neophodne za otplatu.
Sa studentskim kreditima , završite sa velikom sume novca na vašem bankovnom računu, i niko ne gleda kako bi vidio šta radite sa sredstvima. Trebali biste trošiti taj novac na troškove vezane za visoko obrazovanje, ali šta to znači? Školarine i naknade su očigledno prihvatljivi troškovi, kao i zakupnina (ali trebate li iznajmiti skupo mjesto?). Odmor ili novi TV obično nije prihvatljiv trošak, jer vam ne trebaju te stvari da biste završili svoje obrazovanje.
Poslovni krediti će verovatno doći i sa ograničenjima. Na primer, krediti za mala preduzeća (SBA) mogu se koristiti samo za upravljanje vašim poslom. Ne možete ih koristiti da isplatite druge dugove, kupite nešto u nadi za povećanje vrednosti ili za bilo koju svrhu ", koji se ne smatra dobrom poslovnom namenom kako je odredio SBA."
Lični krediti se mogu koristiti za sve što je sve. Ne založite se za kolateral, niti se slažete da koristite novac za određenu svrhu. Lični krediti uključuju kreditne kartice i potpisne kredite vaše banke ili kreditne unije. Krediti od zajmodavaca na internetu i zajmodavaca su često lični krediti.
Proverite svoj ugovor
Ako vaš ugovor / ugovor kaže da morate koristiti sredstva za određenu svrhu, rizikujete raditi nešto što ste se složili da ne radite.
Ako ne uspete da zadržite završetak ugovora, zajmodavac može da odluči da prekine ugovor i zahteva da vam vrati novac (drugim riječima, odmah ćete morati odmah otplatiti kredit). Povraćaj novca brzo i bez troškova može biti izazov. Na primjer, možda ćete morati platiti kaznu za ranu distribuciju sa CD-a, ili možda nemate novac dostupan bilo gdje - što bi vam uzrokovalo neizvršenje kredita .
Da li je to nezakonito?
Tehnički, korišćenje vašeg novca za "alternativne" svrhe možda nije ilegalno. Međutim, postoji rizik da će vaši zajmodavci preduzeti pravnu akciju protiv vas (ako saznaju da ste koristili novac na način koji se razlikuje od onoga što ste obećali i podrazumevano).
Komplikacije
Dobijanje kreativnih sredstava putem vašeg kredita može dovesti do nekoliko problema. Prvo, možda ćete se naći duboko u dugovima, a vi ćete morati otplatiti te kredite u nekom trenutku. Studentski krediti mogu biti posebno zabrinjavajući. Te dugove je teško uništiti - čak iu stečaju - pa će vas prognati za život ako uđete iznad glave.
Čak i auto-kredit može izazvati nevolje. Ako se pozabavite previše, videćete da dugujete više na vozilu nego što je vrijedno (poznato i kao naopako ). Kao rezultat toga, teškoće ćeš prodati vozilo - moraš da napišete ček da se otarasite - ili ćete nastaviti plaćati dugo nakon što je automobil bezvredan.
Neki zajmodavci postavljaju minimalne veličine kredita i mogu zahtevati da pozajmite više nego što vam je potrebno. Ako se to desi tebi, ne pazite novac kao poklon. Koristite ga kako biste isplatili druge dugove ili pošaljite taj novac natrag do vašeg zajmodavca (pod pretpostavkom da nema predviđene kazne ).