Pravila pada mogu zastarjivati - malo je to što ne mogu raditi
Kada je u pitanju novac, stvari se menjaju po prugom i to je sigurno tačno za odluke o penziji. Mnoge odluke o penzionisanju i dalje se donose na osnovu konvencionalne mudrosti. Ponekad, srećom, to rezultira odgovarajućom odlukom, ali često rezultat ostavlja osobu dobre rezultate - nije sjajna. Ispod su 7 mitova za penzionisanje koje su još uvek prisutne u prostorima finansijskog planiranja.
1. Uzmi socijalno osiguranje ranije - možda neće biti tamo
Previše ljudi još uvijek misli da bi trebalo da preduzmu socijalno osiguranje u najranijem dobu .
Ovo je odgovarajuća odluka samo za mali sektor stanovništva. Naročito za nekoga ko je oženjen i bio je viši zarade, rano uzimanje socijalnog osiguranja može naneti štetu vašoj budućoj finansijskoj sigurnosti. Umjesto "ranije uzeti socijalno osiguranje, uzmi ga kada ima finansijski smisao. To znači kreiranje detaljnog finansijskog plana, često u konsultaciji sa profesionalcem. Ova analiza treba da uzme u obzir očekivani životni vijek, prošlost i sadašnji bračni status, bračne i porodične koristi, inflaciju i potrebe života za doživotnim zaradama.
2. Medicare će pokriti sve moje medicinske troškove
Mnogi ljudi misle da, kada okrenu 65 godina, neće morati da brinu o medicinskim troškovima, jer će Medicare pokriti te troškove . Iako pokrivenost Medicare počinje sa 65 godina, ona će pokrivati samo pola ukupnih troškova zdravstvene zaštite. Umesto da "Medicare to pokrije", živi u mišljenju Medicare-a kao deo vaše ukupne zdravstvene strategije.
Verovatno će vam trebati Medicare Supplement ili Medigap politika kako biste pomogli u zatvaranju praznina u pokrivanju.
3. Nemojte se povlaciti sa IRA-a i penzionih računa do starosti 70 ½
Za neke ljude ovo ima smisla, ali za druge, to je glupo glupo. Kada pogledate svoj penzijski prihod u cjelini, mislite na sva vaša sredstva i izvore prihoda kao dijelove slagalice.
Onda, kao i slaganje slagalice, spojite ih da biste kreirali sliku. Kada pogledate na ovaj način, ponekad dobijete bolju sliku (kao u više doživotnih prihoda) povlačenjem sa računa za penziju ranije - ne kasnije. Opet, način odlučivanja o najboljem vremenu za povlačenje sredstava jeste plan za penzionisanje koji uzima u obzir sve izvore prihoda.
4. Žive van kamate i dividende
Kamatne stope nisu pouzdane i kompanije mogu smanjiti dividende. Vaša finansijska sredstva se tamo koriste za stvaranje udobnog načina života za vas. Kada napišete svoj plan protiv različitih povratnih, inflacionih i potrošnih scenarija, često ćete videti da je sasvim dobro da potrošite na vreme. Bilo bi lepo samo živeti od kamata i dividendi, ali to možda nije moguće u zavisnosti od vaših bilansa. To je odličan cilj, ali nemojte napraviti plan koji se vrti oko ideje.
5. Isplatite sve dugove i ne finansirajte ništa
Većina kompanija zadržava dug kao dio solidne strategije korporativnog finansiranja. Finansijski uspješne porodice bi mogle biti bolje u sprovođenju slične strategije umjesto fokusiranja napora na smanjenje duga. Pošto vaša aktiva raste, može se povećati i iznos dobrog duga koji nosite.
Za neke ljude koji imaju zaduženje ima smisla, ali ako ste imali problem sa dugom u prošlosti, ili trenutno imate visok teret duga, nemojte otići u penziju uz velike isplate duga. Ako ste neto vrijednost veća, držanje nekog duga može imati smisla.
6. Uzmi Lump Sum
Mnoge kompanije koje nude penziju nude opciju isplate u paušalnom iznosu. Mnogi ljudi pretpostavljaju da su bolji u kontroli novca i da zarađuju pristojnu stopu povraćaja ulaganjem tog novca. Planovi penzijskog osiguranja se profesionalno upravljaju, a kada se posmatraju u smislu mogućih ishoda i očekivanog trajanja života, opcija paušalnog iznosa možda nije najbolji izbor. Vaši penzijski fondovi nisu tamo gde naučite da investirate. Ako ćete uzeti paušalnu sumu, dajte ga finansijskom savetniku sa evidencijom dokazanih povrataka ili ne uzimajte paušalnu sumu.
7. Planiraj kao da nećete dugo živjeti
Očekivano trajanje života utiče na mnoge odluke o penziji. Previše ljudi donosi odluku "za svaki slučaj" rano, kada nam statistika kaže da je verovatniji ishod da će živeti duže. Finansijske odluke treba donijeti, minimum, kao da živite nekoliko godina prije prosječnog životnog vijeka . Vaša budućnost će vam se zahvaliti što ste na ovaj način gledali. Napravite planove kao da vam treba za osamdesetogodišnjaka, jer su šanse, živićete duže nego što mislite.