Vaš odnos duga prema prihodu (DTI) je procenat vašeg mesečnog dohotka koji ide ka plaćanju duga. Važno je da ne zbunite odnos vašeg duga i prihoda sa vašim kreditnim iskorišćenjem, što je iznos duga koji imate u odnosu na vaše kreditne limite.
Mnogi zajmodavci, posebno hipotekarni i auto zajmodavci, koriste svoj odnos prema dugu i prihodu kako bi saznali iznos kredita koji možete da podnesete na osnovu vašeg trenutnog prihoda i iznosa koji već trošite na dug. Na primer, hipotekarni zajmodavac će koristiti odnos vašeg duga i prihoda da biste saznali hipoteku koju možete priuštiti nakon što se plate svi ostali mesečni dugovi.
Vi takođe možete izračunati odnos vašeg duga i prihoda kako biste saznali koliko trošite dug svaki mjesec.
01 Ukupni mesečni dug
Vaš odnos duga i prihoda se obračunava podjelom vašeg mjesečnog prihoda putem mesečnih plaćanja duga.
DTI = mjesečni dug / mjesečni prihod
Prvi korak u izračunavanju odnosa duga i prihoda je određivanje koliko trošite svaki mjesec na dug.
Da biste započeli, dodajte ono što trošite svaki mjesec na dug, uključujući sledeće:
- Hipoteka ili najam
- Minimalna plaćanja kreditnim karticama
- Auto kredit
- Studentski krediti
- Alimentacija / isplate podrške djeci
- Ostali krediti
Primjer:
Pretpostavimo da Sam ima sledeće troškove duga:
- hipoteka = 950 dolara
- minimalna plaćanja kreditnim karticama = 235 dolara
- auto-kredit = 355 dolara
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Ukupna mesečna mesečna otplata Sama = $ 1.540
02 Ukupan mesečni prihod
Sledeći korak u određivanju odnosa duga i prihoda izračunava vaš mesečni prihod.
Počnite sa ukupnim mesečnim prihodima. Dodajte iznos koji primate svakog meseca od:
- Bruto prihod
- Bonusi ili prekovremeni rad
- Alimentacija / dječja podrška
- Drugi prihodi
Primjer
Zapamtite, Sam troši 1.540 dolara svakog meseca na isplatu duga. To je ono što primi u prihodu svakog meseca.
- godišnji bruto prihod = 3.500 dolara
- dječja podrška = 500 dolara
Ukupni godišnji prihod Sama = $ 3.500 + $ 500 = $ 4.000.
Napomena: Pomnožite nedeljni prihod za 4 i dvomesečni dohodak za 2 da biste izračunali mesečni prihod. Ili, ako znate godišnju platu, podelite sa 12 da biste dobili svoj mesečni dohodak.
03 Izračunajte odnos duga i prihoda
Kada jednom izračunate ono što trošite svaki mjesec na isplatu duga i ono što primate svakog meseca u prihodu, imate brojeve koji su vam potrebni za izračunavanje odnosa duga i prihoda. Da biste izračunali odnos, podelite mesečne mesečne isplate duga svojim mesečnim prihodima. Zatim pomnožite rezultat sa 100 da biste došli do procenta.
Primjer
U našem primeru, mesečna mesečna otplata Sama iznosi 1.540 dolara, a njegov mesečni prihod iznosi 4.000 dolara. Dakle, podelimo 1.540 dolara za 4.000 dolara i onda se pomnožimo sa 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Samov odnos duga i prihoda iznosi 38,5%.
04 Kakav je vaš odnos duga prema prihodima?
Vaš konačni rezultat će pasti u jednu od ovih kategorija.
36% ili manje je najzdravije opterećenje duga za većinu ljudi. Ako je odnos vašeg duga i prihoda u okviru ovog opsega, izbjegavajte više duga da biste održali dobar odnos. Možda imate problema da dobijete odobrenje za hipoteku sa odnosom iznad ovog iznosa.
37% -42% nije loš odnos, ali bi mogao biti bolji. Ako se vaš odnos pada u ovaj opseg, trebalo bi da počnete da smanjite dugove .
43% -49% je odnos koji ukazuje na vjerovatne finansijske probleme. Trebali biste započeti agresivno plaćanje svojih dugova kako biste sprečili preopterećenu situaciju duga.
50% ili više je izuzetno opasan odnos. To znači da više od polovine vaših prihoda ide ka isplatama duga. Vi trebate agresivno isplatiti svoje dugove. Ne oklevajte da tražite stručnu pomoć .
Primjer
U našem primeru, Samov odnos duga i prihoda iznosi 38,5%. Ovo nije loš odnos, ali bi se moglo pogoršati ako Sam poveća mesečne dugove bez povećanja prihoda.