Robo-savetnici - platforme za ulaganje u jedinstvene svrhe koje pokušavaju da promovišu usluge finansijskog savetnika - porasle su u popularnosti poslednjih godina. Oni su posebno popularni među početnim investitorima koji žele da neko drugi "samo nosi" za njih bez plaćanja viših troškova praktičnog savjetnika.
Dva od najpopularnijih savetnika u ovoj oblasti su Wealthfront and Betterment, ali sa dve slične ponude, može biti teško odlučiti šta je ispravno za vas.
Danas ćemo se uroniti i pogledati kako se bogatstvo i Betterment skladište, kao i neke od drugih.
Pregled Bettermenta
Betterment je jedan od prvih robo-savjetnika, a mnogi smatraju kompaniju onom koja je započela industriju. Sa istorijom koja se vraća u 2008. godinu, Betterment je fokusiran na stavljanje ulaganja u niskonaponske, raznovrsne trgovačke fondove (ETF) koji odgovaraju profilu rizika koji popunjavate prilikom otvaranja novog računa.
Možete početi bez minimalnog depozita, a Betterment automatski ulaže 100 posto vaših dolara. Nikada nemate gotovinski balans na vašem računu; sve se odmah investira na osnovu vašeg rizičnog profila.
Jedna od karakteristika koje mnogi investitori najviše uzbuđuju u vezi sa Bettermentom jeste sakupljanje poreskih gubitaka . Prethodno dostupni samo kao ručna vježba za bogate investitore, Bettermentovi algoritmi automatski kupuju i prodaju vrijednosne papire u vašem portfelju kako bi uhvatili poreske gubitke, snižavajući porez na kapitalne dobitke zbog IRS-a.
S vremenom, berba poreskih gubitaka može dovesti do velikih ušteda. Sakupljanje poreskih gubitaka može uštedeti do 3.000 dolara godišnje u običnom prihodu i nastavi ako pređete.
Betterment plaća 0,25 procenata na svim računima do bilansa od 2 miliona dolara i ne plaća nikakve naknade.
Wealthfront Review
I bogatstvo je takođe došlo na scenu 2008. godine, ali se njegova trenutna iteracija nije dogodila do 2011. godine, dajući Bettermentu triletni početak u robo-savetovanju.
Međutim, Wealthfront nudi jedinstveni proizvod koji vam daje još bolje poreske rezultate nego što možete dobiti uz Bettermentu poresko smanjenje poreza: Direktno indeksiranje.
Direktno indeksiranje je strategija berbe poreskih gubitaka, ali umesto da se investiraju samo na ETF tržišta, alati iz Wealthfront-a direktno investiraju u akcije S & P 500. Ova granularna kontrola nudi još veću uštedu u poređenju sa porezom u poređenju sa Bettermentovim upravljanjem berbe poreza na nivou ETF-a. Međutim, direktno indeksiranje je samo za račune sa saldom preko 100.000 dolara. Kada stignete do 500.000 dolara, možete se pridružiti moćnijom naprednom proizvodu indeksiranja.
U suprotnom, Wealthfront nudi manje-više identične investicione usluge za Betterment. Nakon popunjavanja profila rizika , Automatski algoritmi kompanije Wealthfront ulažu u niz ETF-ova.
Wealthfront zahteva minimalni depozit od 500 dolara za otvaranje novog računa i naplaćuje istu naknadu od 0,25 posto kao Betterment. Nema naknade za takse, tako da portfelj preko 2 miliona dolara više plaća na Wealthfront-u nego u Bettermentu. Balthalth ne plaća naknade za račune ispod 10.000 dolara.
Drugi Robo-savetnici treba razmotriti
Schwab Intelligent Portfolios : Ako već imate vezu sa Charles Schwab-om, možda ćete biti zainteresovani za Schwab-ov proizvod koji savetuje.
Ovo je pobjednik, jer dolazi bez naknade. Naravno, sredstva koja posedujete preko Schwab Intelligent Portfolios i dalje plaćaju naknade - ne razlikuje se od toga da li ste direktno investirali u njih. Na računima je potrebno početno stanje od 5.000 USD.
WiseBanyan : WiseBanyan nudi besplatnu robu-savetovanje bez ikakvog računa. Napredne karakteristike kao što su oporezivanje poreskih gubitaka, koje uključuju neke proizvode konkurencije, zahtevaju dodatnu naknadu. Ako ste potpuno novi investitor sa malim portfoliom i potpuno su nepotrebni, možda ćete želeti da razmotrite WiseBanyan.
Dobrobit : bogatstvo je još jedna opcija bez minimalnog zahteva za balansiranje, ali se naplaćuje 0,4 posto na 0,5 posto u naknadama za upravljanje, čineći ih višim od prosječnog savjetnika. Žetva poreskih gubitaka uključena su u Wealthsimple Black za račune preko 100.000 dolara.
Vealthsimple je najpoznatiji po ponudi društveno odgovornih mogućnosti portfolia.
Lični kapital : Lični kapital nudi besplatne alatke za upravljanje ličnim finansijama koje su odlične za svakog investitora i nudi upravljanje investicijama za naknadu. Lična kapitalna ulaganja se upravlja pomoću hibridnog robo-savjetnika i odnosa ljudskog savjetnika. Ako vam nije zgodno predati ključeve na računar, Personal Capital je dobro središte. Kompanija cilja investitore sa $ 100,000 ili više u investicionim sredstvima, ali njena cena nije konkurentna. Klijenti sa milion dolara u imovini plaćaju 0,89 odsto.
Betterment vs. Wealthfront: Koja je najbolja?
I Betterment i Wealthfront nude visokokvalitetne, pouzdane proizvode kojima rukovode timovi profesionalnih investitora koji žele da zaradjuju najviše povrata ulaganja. Na osnovu naknada i mogućnosti oporezivanja poreskih gubitaka, svako je bolji za određeni podskup investitora.
Najbolji Robo-savjetnik za Brand New Investors: Betterment
Zahvaljujući minimalnom otvorenom balansu, jednostavnoj postavci investicija i istoriji vodjenja tržišta za robo-savetovanje, Betterment je najbolja opcija za nove investitore koji žele da zarađuju novac na tržištima, bez ikakvog ličnog učešća izvan finansiranja vašeg naloga i inicijalne profil rizika.
Budući da je izgrađen poreski gubitak, svaki investitor u Bettermentu može iskoristiti prilike ranije rezervisane za najbogatije investitore čak i sa malim početnim gnijeznim jajima.
Wealthfront nudi investitorima slobodan menadžment na portfolijima ispod 10.000 dolara, što im daje prednost nad Bettermentom na tom frontu; ali nijedan minimum koji nije otvorio učinio Bettermentu pobednika.
Najbolji Robo-savjetnik za portfelje preko 500 dolara: bogatstvo
Ako imate portfolio od $ 100,000 ili više, Wealthfront je najsnažnija ponuda daleko. Zahvaljujući svojoj direktnoj strategiji poreza na indeksiranje, investitori mogu dugoročno dobiti prednost nad Bettermentom.
Naknade su skoro između dve kompanije za portfolije od 10.000 do 2 miliona dolara. Više od 2 miliona dolara, Betterment opet je jeftiniji, ali ako možete dobiti prednost od 0,25 od direktnog indeksiranja, i dalje je bolje sa Wealthfront-om.
Za svakog investitora sa više od 500 dolara za unos u vaš novi račun, Wealthfront je slobodan do 10.000 dolara. Ne možete pobediti besplatno, tako da je Wealthfront najbolja opcija za većinu investitora koji počinju sa robo-savjetnicima.
Ne možeš pogrešiti sa Robo-savetovanjem
Izgleda da su se Betterment i Wealthfront rizikovali kada su prvi put ušli na tržište prije skoro deceniju. Ali u godinama od kada je robo-savjetovanje otišlo sa periferije u mainstream. Novi investitori ne mogu ići naopako. Ako ste čekali da investirate, jer ne znate koje dionice treba izabrati, robo-savjetnici su savršeni za vas.