Definicija: DU je skraćenica koja se koristi za dešifriranje na računaru i za sterilizaciju . To je automatizovani program koji su koristili originatori kredita kako bi kvalifikovali zajmoprimca putem Fannie Mae smjernica za konvencionalni zajam. Stoni pionir se takođe koristi za FHA kredite .
DU je jednako dobar kao i informacije dostavljene programu. DU prikazuje koeficijent troškova stanarskog stanovanja i odnos zaduženosti i prihoda, uključujući 3 FICO bodova.
Zajmoprimci izbacuju top FICO i dno FICO i zadrže srednji FICO.
DU takođe otkriva imovinu zajmoprimca (izvor sredstava za kupovinu) i obaveze koje se prijavljuju originatoru kredita. Obaveze obuhvataju obrtni dug prijavljen u biroima za izvještavanje o kreditu. Rezultati odražavaju ime zajmoprimca, približni neplaćeni saldo obaveze, uključujući minimalno mesečno plaćanje.
Dio zahtjeva za pionirskog poduhvatnika nijedna od obaveza ne može uključivati pozajmljena sredstva za kupovinu imovine. Ponekad, ukoliko se dug ne pojavljuje u deoničarskom poduhvatu, to je zato što dug nema još 12-mesečno istoriju izvještavanja. Često sporna neplaćena salda neće dozvoliti donošenje odluke za rad na računaru bez pregleda od strane kritičara pregleda.
Kao što vidite, to je vrlo lični pogled na finansijsku situaciju kupca, bez provjere. Zajmodavci često neće izdati DU agentu bez izričitog odobrenja od strane zajma.
Izveštavanje o prihodima na radno poduzeće
Osnivači hipotekarnog kredita zatražili su zajmoprimca da popune aplikaciju za kredit, koja se obično naziva 1003 (deset-o-tri). Dohodak koji se prijavljuje za pionirskog poduhvatnika nije potvrđen, a to je važno pitanje koje treba razmotriti. Prodavac koji želi da pregleda kupca DU da bi utvrdio da li zajmoprimac može priuštiti kupovinu svog doma nema resurse za provjeru, a zajmodavcu nije potrebno provjeravati prihod do početka obrade kredita.
Neki ljudi će pogledati izveštaj DU i vjerovati da je prihod verifikovan kada niti dohodak ni zaposlenje još nisu potvrđeni. Imajte na umu da će svako propuštanje u zapošljavanju tokom poslednje dve godine zahtevati detaljno objašnjenje kako bi se prevazišlo preuzimanje.
Rezultati FICO-a prijavljeni od strane stonog zandrata
Zajmoprimci ponekad idu putem interneta i kupuju FICO izveštaje, jer ne shvataju da će kreditor nabaviti te brojeve putem poduhvatnika. Osim toga, rezultati koji korisnik kredita može kupiti na mreži često se razlikuju od rezultata FICO-a prijavljenih u poduhvatima za desktop računare, tako da može biti gubitak novca na strani zajmaje da pokuša da unaprijed prikupi te informacije.
FHA ima manje zahtjeve za FICO rezultate nego konvencionalni krediti koji se prodaju Fannie Mae. Zajmoprimci sa višim FICO bodovima imaju tendenciju da primaju niže kamatne stope i povoljnije uslove kreditiranja. Pošto zajmoprimci sa nižim FICO bodovima imaju tendenciju da primaju veće kamatne stope .
Odnosi odraženi od strane radnog poduhvatnika
Odnosi se prikazuju kao front-end i back-end. Koeficijenti front-end uključuju cjelokupnu hipoteku kao procenat bruto mesečnog dohotka. Plaćanje za hipoteku PITI može uključiti i privatno osiguranje stambenih kredita ili uzajamno osiguranje hipoteke, plus mesečnu naknadu za HOA ako je dom predmet udruženja kuce.
Ukupna isplata stambenog prostora upoređena je sa bruto mesečnim prihodom dužnika i ogleda se u procentima. Što je niži procenat, bolje je da se zajmoprimac pojavljuje kao kandidat za kredit. Ako je odnos previsok, poduhvatnik za desktop ne odobrava zajmoprimca.
Od interesa, uopšteno nije prednji omjer koji ubija aplikaciju za kredit, to je povratni odnos. Koeficijenti pozadine obuhvataju ne samo ukupnu isplatu stana, već i sve obrtne dugove kao što su izvještavani u biroima za izvještavanje o kreditu. Zajmoprimac može osećati da može da se nosi sa njenim postojećim opterećenjem duga, ali ako je taj odnos previsok, pionirski računar neće odobriti zajmoprimca.
Nije neuobičajeno da vidimo koeficijente unazad do 50%. Ako se 50% vašeg bruto mesečnog dohotka koristi za isplatu duga i novu isplatu stanova, mudar kupac kuće može dovesti u pitanje da li je kupovina kuće trenutno u najboljem interesu tog lica.
Možda bi bilo pametnije da isplatite deo tog duga pre ponovnog prijema hipoteke.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker saradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.