Da li ste na putu za finansijsku slobodu ili da li želite da napravite neuspeh? Možda ste imali svoj godišnji fizički pregled i napravili svoj auto za redovnu uslugu ove godine, ali šta je sa vašim godišnjim finansijskim pregledom?
Ako ste bili na dugoj putnoj vožnji, povremeno ste prekinuli i pogledali mapu da biste videli da li ste krenuli u pravom smeru. Godišnji finansijski pregled služi istoj svrsi. To je prilika da pregledate kako ste uradili finansijski tokom poslednjih dvanaest meseci i pobrinite se da ste i dalje u pravom smeru.
Lepo je provoditi godišnji finansijski pregled pre kraja godine, tako da možete iskoristiti bilo kakvu strategiju štednje poreza, ali ako je ne možete uklopiti u sezonu zauzetog godišnjeg odmora, planirajte to odmah nakon novu godinu.
Identifikujte svoje ciljeve
Prvi korak u finansijskom pregledu je evaluacija vaših finansijskih ciljeva. Da li ste napredovali na njima ove godine? Ako ne, gde ste pali? Možete li shvatiti zašto? Da li su se vaši ciljevi promijenili tokom godine? Ako jeste, preispitajte ih i zapišite.
Procijenite promjene u ličnoj situaciji
Da li se promene u vašoj ličnoj situaciji dogodile prošle godine ili očekujete neke značajne promjene u bliskoj budućnosti? Promena posla, razvod, dodavanje bebe porodici, penzionisanje, kupovina kuće, vjenčanje ili kretanje mogu značajno promijeniti dohotke i način života. Možda ćete morati prilagoditi svoj budžet, potrošnju, uštede i investicije.
Imajući vremena da unaprijed planiraju ove promjene, tranzicija će biti mnogo glatkija.
Zaštitite svoja sredstva
Zatim procijenite zaštitu svoje imovine. Pregledajte svoje osiguranje kupljenog ili zakupca, zdravstveno osiguranje, auto osiguranje. Ne zaboravite da zaštitite najveću imovinu svega - vašu sposobnost zarađivanja zarade - sa dugoročnim invalidskim osiguranjem.
Pripremite se za neočekivano
Pregledajte svoju volju i, ako je primjenjivo, svoj plan imanja. Da li su izvršene promene koje zahtevaju ažuriranje?
Procijenite učinak ulaganja
Izračunajte povraćaj svakog od svojih akcija, obveznica ili zajedničkih fondova. Da li ste zadovoljni njihovim performansama u odnosu na ostatak tržišta? Ako ne vjerujete da će investicija povrati svoje gubitke, možda će biti vremena za prodaju pasa.
Procijenite svoje dugove
Kako to radiš na kontroli i plaćanju duga? Procijenite odnos duga i prihoda . Da li je dug vaših kreditnih kartica smanjen ove godine? Ako nije, vreme je da se utvrdi gde se vrši curenje i pokušajte da ih priključite. Teško je napredovati i investirati kada previše vaših prihoda ide na kamate na kreditne kartice.
Kako je kamatna stopa na vašu hipoteku ? Da li smatrate refinanciranjem? Čak i mali pad u kamatama može napraviti veliku razliku u životu vaše hipoteke, ali morate razmotriti zatvaranje troškova da vidite da li je vrijedno.
Kako je tvoj kreditni rezultat? Ako niste naručili besplatne kopije vašeg izveštaja o kreditu , sada je dobro vreme za to.
Smanjite porez na dohodak
Ovo je dobro vreme za planiranje poreza za sledeću godinu. Šta možete učiniti kako biste ih umanjili?
Dodajte sve dopuštene odbitke i pogledajte da li možete da artikulirate . Pregledajte listu dopuštenih odbitaka i proverite da li možete iskoristiti bilo koje pravo na koje imate pravo. Razmislite o odbijanju odbitaka na godinu dana ili o ubrzavanju odbitaka tako što ćete ranije plaćati poreske odbitne stavke kako biste došli do praga za odbitak. Na primer, zdravstveni troškovi se mogu odbiti samo ako pređu 7,5% vašeg prihoda. Ako ste u blizini, plaćanje računa o ortodontiji ili zakazivanje te izborne operacije pre kraja godine može vam uštedeti nešto novca od poreza.
Pregledajte svoje planove za penzionisanje
Kako ste u penzijskim fondovima? Da li doprinose maksimumu svom 401 (k) planu? Ovo je jedna od najboljih strategija za smanjenje poreza. Ako vaš poslodavac nema 401 (k), da li ponudi bilo kakav drugi plan?
Ako nije, postavite IRA sama.
Kako si to uradio? Ako je vaše finansijsko zdravlje u dobrom stanju, čestitam! Ako može da iskoristi mali posao, barem znate gde treba da koncentrišete svoje napore.