Da li ste izmijenjeni na osiguranju? To može biti zbog posebnih ograničenja.
Mnogi ljudi napuštaju zahtev za osiguranje koji se oseća kratko, ali se to može izbeći razumevanjem šta da očekujete unapred. Jedno od važnih zabluda kojima se ljudi osećaju nezadovoljni isplatom potraživanja su kada misle da će biti plaćeni za nešto, ali se onda ne plaćaju u potpunosti.
Razlog često nije poznavanje ograničenja osiguranja.
Ako saznate šta su posebne granice i kako mogu uticati na vas, možete donijeti bolje odluke o tome da li vam je potreban dodatak za dodavanje ili ako trebate pronaći bolju politiku osiguranja za vaše potrebe.
Šta je posebna granica odgovornosti za osiguranje?
Posebna ograničenja odgovornosti za vašu polisu osiguranja predstavljaju ograničenje u vašoj političkoj formulaciji koja određuje koliko će se maksimalno platiti za određene unapred definisane stavke. Ne smeju se mešati sa sadržajem i ograničenjem lične imovine na stranici vaše deklaracije o osiguranju ili osiguranoj vrijednosti stana koji je uvijek mnogo veći.
Poseban granični primjer: Vaša polica osiguranja ima limit za gotovinu ili novac
Evo primera posebnih ograničenja u vašoj politici osiguranja i kako to može uticati na potraživanje:
Marijina baka je opljačkana, a lopovi nisu uzeli samo sve svoje nakit i srebrne predmete, već su oduzeli i 1.500 dolara u gotovini koje joj baka spašava ispod dušeka u kišovit dan.
Kada je baka podnela zahtev za osiguranje, ona je pružila sve potrebne dokaze da je imala 1.500 $ sakrivenih ispod dušeka; prikupila je procjene nakita koja su iznosila 16.000 dolara; i obezbedili su srebrni detalji koji su dodali do 6.000 dolara. Ona joj je dostavila potraživanjima za njen dokaz o gubitku i popisu i bila sigurna da će platiti 23.500 dolara, jer je to njen stvarni gubitak .
Marijina baka je za krađu zatražila 23.500 dolara, ali je osiguravajuća kuća platila samo 4.200 dolara! Šta se desilo?
Uprkos svim preciznim papirologijama i dokazima o vrijednosti predmeta koji su ukrali, Marijina baka je dobila samo 200 dolara za gotovinu, 2.500 dolara za srebrni nakit i 1.500 dolara za nakit: ukupno 4.200 dolara. Razlog zbog kojeg je dobila samo ovaj iznos jeste to što su to bili maksimalni iznosi koji se plaćaju kako je navedeno u maloj štampi "Posebnih granica odgovornosti" na njenom ugovoru o osiguranju. Nije bilo nikakvih zloupotreba, samo vrlo skupo nesporazum o tome šta je pokriveno osiguranjem.
Zašto možda ne biste u potpunosti platili za krađu gotovine i drugih stvari na vašem osiguranju
Zbog posebnih granica osiguranja od novca i činjenice da Marijina baka nije zakazala nakit i srebrni materijal na jahaču ili posebnu podršku , Marijina baba je sada bila iz džepa hiljadu dolara zbog razlike između vrijednosti koja je ukradena, i maksimalni iznos koji se plaća zbog posebnih granica.
Osiguravajuća kompanija platiće samo posebne granice ugovora
Porodica je bila uznemirena zbog toga što su se osjećali nepromenjenom i osjetili osiguranjem, ali detalji su bili u posebnim granicama. Marijina baka nije učinila ništa loše, i ona je imala sve informacije da dokaže koliko je izgubila.
To nije bilo bitno. Osiguravajuća kuća nikada ne bi platila te iznose, jer oni nisu kupili svoju politiku. Osiguravajuća kuća plaća samo ono što su pristali da plati u okviru ugovora.
Ovo bi moglo biti sve unaprijed rešeno ako su provjerile posebne ograničenja osiguranja kada su kupili politiku ili pregledali detalje o obnavljanju sa svojim zastupnikom osiguranja kako bi saznali o dodavanju osiguranja vozača ili povećanju pokrivenosti na boljem obliku politike.
"Posebna ograničenja odgovornosti" ograničavaju koliko novca možete dobiti u potrazi
Bez obzira da li imate osiguranje osiguranja, osiguranje od kuće ili osiguranje stanova , uvek postoje ograničenja koja su sakrivena unutar pravilnika koji će ograničiti koliko novca plaćate u potrazi. Mnogi ljudi gledaju na osigurani iznos stanovanja ili na iznos lične imovine osiguranja i uzimaju u obzir količinu navedenu na stranici deklaracije kao ukupan iznos koji će dobiti u potrazi, ali ovo je ogromno pogrešno shvatanje.
Svaka politika ima posebne granice politike i vrijeme koje većina ljudi shvata da je to tokom zahteva.
Zašto postoje posebne granice po određenim stavkama na kućnim polise osiguranja?
Obezbeđivanje posebnih ograničenja u osiguranju osigurava da troškovi osiguranja ostanu pristupačni za široku javnost.
Specijalni limiti obično ograničavaju stavke na vrijednost koju bi "prosječna" osoba imala tako da postoji dovoljan iznos pokrića, ali to se odnosi na način života svake osobe.
Takođe je važno zapamtiti da su posebne granice pojedinih predmeta prvobitno bile struktuirane u vrijeme kada su različiti stilovi života i vrijednosti su različite, i mada su neke od ograničenja ažurirane, ne uzimaju u obzir današnji način života, posebno u oblastima tehnologija ljudi koji su freelanceri ili samozaposleni.
Dobar primjer zastarele političke granice može biti politika koja ograničava maksimalnu gotovinu koja se plaća na $ 200 ili $ 500. Jedna osoba ne mora biti bogata da ima nekoliko stotina dolara u gotovini, zamisli ako primjenjujete ovo u domaćinstvo sa nekoliko ljudi koji žive u njemu. Jasno je da granica možda neće biti dovoljna. U većini slučajeva, pretpostavlja da ljudi koriste banke kako bi uskladištili "velike količine novca" - pitanje je koliko je velika količina novca? Politike osiguranja su strukturirane da bi se zadovoljile prosečne potrebe. Ako ste van te prosječne pretpostavke, onda morate pregledati svoje granice.
Da bismo to bolje razumjeli, pogledajte osnovnu listu nekih posebnih ograničenja koja se nalaze u standardnim politikama osiguranja.
Gde nalazite posebne limite vaše politike osiguranja?
Pre nego što pređemo preko onoga što su posebne granice, može vam pomoći da znate gde ih možete naći na sopstvenoj politici. Upotrebom primera politike HO-3 Instituta za osiguranje, pod naslovom "Pokrivenost C: Lična svojina". Policija za osiguranje kuće, stanara ili zakupaca pratiće sličan format i sadrži vaše posebne limite u istom odeljku.
Svaka osiguravajuća kompanija je drugačija. Neke kompanije nude načine da dobiju veće posebne limite, nudeći povećane formulare politika ili garancije. Ove informacije mogu se koristiti kao vodič za razmatranje vaše brige sa vašim zastupnikom osiguranja koji mogu pregledati posebne posebne limite odgovornosti u vašoj politici ili će vam možda ponuditi bolju politiku sa većim ograničenjima.
10 Zajedničkih posebnih ograničenja u osiguranju morate biti svjesni
Evo liste zajedničkih posebnih ograničenja osiguranja koje se plaćaju u potraživanju po određenim stavkama u okviru vaše polise osiguranja. Ovo je samo uzorak osnovnih granica; vaša politika sadrži više od ovih stavki u granicama i isključenjima. Ovo će vam dati opću ideju o tome šta treba paziti. Pošto se granice razlikuju od kompanije do kompanije, količine ograničenja nisu navedene.
Svaka kompanija je drugačija, ovakva ograničenja mogu biti značajna ako imate ove stavke. Budite sigurni i pitajte se da li su pokriveni, kako su definisani i ograničeni:
- Gotovina, novac, novčanice, novčići, dragoceni metali kao što su zlato i srebro, kao i kartice sa uskladištenim vrijednostima i pametne kartice
- Hartije od vrednosti, računi, dela, dokazi o dugovanju, akreditivi, napomene, rukopisi, lična dokumenta, pasoši, karte i markice
- Vodeći brodovi (podložni su dodatnim ograničenjima u političkom tekstu) uključujući njihove prikolice, opremu, opremu i vanbrodske motore ili motore
- Prikolice ili poluprikolice koji se ne koriste za plovila
- Postoji limit na maksimalni iznos koji se plaća za nakit, satove, krzna, dragocene i poludrago kamenje kada se izgubi od krađe. Ovo je verovatno najčešće poznato ograničenje jer ljudi i dalje ulažu u skupe satove i nakit, a najčešći predmet je vjenčani prsten. Neke osiguravajuće kompanije čak nude posebno osiguranje za venčane prstenje kada su njihove vrijednosti vrlo visoke u odnosu na količine sadržaja. Na primjer, iako je izvodljivo da neko ima politiku zakupa od 50.000 dolara i prsten od 25.000 dolara, to uvijek ne čini puno smisla osiguravajućim društvima da osiguraju prsten vrijedan na polovini vrijednosti celokupne liste ličnosti osobe imovina. Postoje opcije dostupne u ovim slučajevima za kupovinu odvojenog osiguranja ili vozača sa visokokvalitetnim osiguravajućim društvima ili čak i specijalizovanim osiguravačima za nakit.
- Srebrni, zlatni i platinasti proizvodi ili gipsani predmeti kada su izgubljeni krađu. Iako ovi predmeti nisu toliko popularni koliko su nekad bili u opštoj populaciji, mnogi ljudi imaju predmete koje su nasledili, a razmišljaju se o ovim stavkama kada razmišljate o tome šta treba osigurati.
- Vatreno oružje i srodna oprema kad se izgubi od krađe
- Za imovinu koja se prvenstveno koristi za poslovanje, ova pokrivenost obično ima dva ograničenja, od kojih je jedna "u prostorijama", a zatim druga koja je "van prostorija". Granica varira u velikoj mjeri, ali može biti i do 500 dolara. Ako se ovo odnosi na vas, nećete samo da se raspitujete o posebnom limitu, već ćete se takođe baviti izuzimanjem u politici koja vas ne pokriva za kućno poslovanje. Pokretanje biznisa iz vašeg doma, čak i malog, može učiniti vaše osiguranje null i nevažećim ako ga niste prijavili, u zavisnosti od politike kompanije za osiguranje u kućnim preduzećima. Budite sigurni i razgovarajte o tome sa svojim osiguranjem ako imate bilo kakav prihod zasnovan na radu od kuće. To je važno zato što nije ograničeno samo u vlasništvu, već iu pokrivanju lične odgovornosti .
- Pazite na male limite na ovim stavkama životnog stila Bicikli i sportska oprema, Mobilni uređaji - telefoni, tableti, itd. Kao i računari, igrački uređaji, elektronski uređaji i srodni softver
- Likovna umetnost, kolekcionarstvo i zbirke. Ove stavke se možda ne pojavljuju u odjeljku Posebne granice osiguranja, ali se mogu isključiti ili ograničiti na druge dijelove teksta. Ako imate bilo kakvu vrstu antikviteta, likovnih umetnosti ili zbirki bilo koje vrste, razgovarajte sa svojim osiguranjem o tome na čemu će biti osnova poravnanja potraživanja i saznati da li je pokriće ograničeno ili isključeno. Postoje politike strukturirane da bolje pokrivaju ljude sa ovim stavkama, tako da je važno diskutovati ako imate bilo šta od ovoga da saznate svoje opcije.
Da li je posebna granica, kao što je izvodljivo u tvrdnji ?
Ove granice se ne smeju mešati sa odbitnim sredstvima; odbitak će se primenjivati na ove stavke u zahtevu, osim ako nije drugačije navedeno u vašoj određenoj politici osiguranja.
Da li sva osiguranja imaju posebna ograničenja za sadržaj ili ličnu imovinu?
Da, sve osiguravajuće kompanije sadrže klauzule u tekstu koji ograničavaju iznos plaćanja za određene stavke. Međutim, iako sve kompanije imaju posebne granice, one nisu svejedno. Jedna kompanija može ponuditi više specijalne limite. Druge kompanije mogu ponuditi različite opcije da biraju, tako da ako klijentu ne trebaju viši posebni limiti, oni mogu izabrati jeftiniju politiku.
Diskusija o posebnim granicama na politici osiguranja može vam uštedjeti novac
Uzimajući vrijeme da pregledate svoje posebne limite, možete da uštedite hiljade dolara u troškovima koji plaćate za svoje osiguranje godišnje, kao i koliko vam se plaća za potraživanje:
- Možda nemate ni jednu od ovih posebnih ograničenih stavki, tako da vam omogućava da usvojite osnovniju politiku;
- Možda vam je potrebno više osiguranja jer se ove posebne granice tiču vas. Samo to možete odrediti nakon razgovora sa svojim zastupnikom osiguranja.
Nemojte platiti osiguranje koje vam nije potrebno, a ne smanjite uglove kako biste uštedeli novac na osiguranju tako što ne osigurate stvari koje su za vas važne.
Marijina baba bi bila u potpunosti nadoknađena njenom tvrdnjom da li je uzeo vremena da dodje jahače ili garancije. Možda je čak i učinila bolje izbora politike visoke vrijednosti umjesto osnovne kućne politike koja je uopće nije pokrivala kada je konačno trebala podneti tu tvrdnju.