Osnovne strategije za držanje više novca u džepu
1. Uzeti maksimalnu prednost od bilo kojeg i svih legitimnih sniženja poreza
Mogućnosti štednje novca od poreza, omogućavajući da se poreske olakšice ili poreske olakšice ujednačavaju kapitalne dobiti, dividende, kamate i zakupnine , teško da su dostupni u Sjedinjenim Državama kakvi su danas. Od individualnih računa kao što je Roth IRA, što je najbliža stvar savršenom zakupu poreza na ulaganja koja će ikada uživati prosečni investitor, do sada sveobuhvatnog 401 (k) plana , koji često omogućava da uživate besplatne doprinose poslodavca , nema izgovora da ne omogućite da vaš novac raste izvan dometa savezne, države i lokalne uprave. Uradite sve što odgovorno možete da iskoristite godišnje granice doprinosa .
2. Dragocen način naplate poreskih strategija za plasman imovine
Tačno ista imovina u portfelju može generisati znatno različite naknade nakon poreza na osnovu toga gdje se drži.
Na primjer, porodica sa visokim prihodom teško bi ikada imala prilike da kupi potpuno obavezne korporativne obveznice na brokerskom računu . Pod gotovo nikakvim uslovima ne bi trebalo da osoba stekne općinske obveznice bez poreza u okviru zakupa poreza. Iskorišćavanje situacije u situaciji je i strategija poreza pod nazivom plasman sredstava .
Poštujte ga u svako doba.
3. Izbjegavajte pokretanje kratkoročnih kapitalnih dobitaka ako ste u visokom porezu
Zbog načina na koji je napisan poreski kod Sjedinjenih Država, nešto magično se dešava kada se investicija koja se drži više od 12 meseci prodaje sa profitom. IRS ga klasificira kao "dugoročnu" dobit, podložnu poreskim stopama koje su značajno niže - u nekim slučajevima, gotovo pola marginalnih stopa koje bi inače bile primenjene. Implikacije matematike je teško naglašavati: sasvim je moguće da možete da napravite mnogo više novca nakon oporezivanja tako što ćete se čvrsto držati na cenjenim sredstvima dok ova magična linija ne bude prošla nego što ste vi mogli da je brzo odbacite, čak i ako završite prodaju po nižim cenama. U nedostatku nekih prilično specijalizovanih okolnosti, ako je većina ili čak značajan deo profita koji generiše vaš portfolio investicija klasifikovan kao kratkoročni, a vi ste čak i skromno uspešni, verovatno radite nešto glupo .
4. Izgraditi odložene poreske obaveze koje djeluju kao državni zajam bez kamate
Strategija minimizacije poreza koju koristi Voren Buffett , jedna od glavnih prednosti dugoročnog vlasništva za one koji ulažu u pojedine hartije od vrijednosti, kao što su akcije, je odložena poreska obaveza koja se gradi kao sredstvo cijenjeno tokom decenija .
Možete iskoristiti ovu situaciju tako što ćete efikasno koristiti novac pozajmljen po bezvrijednom trošku od vlade da sokira svoje povrće iznad i izvan onoga što bi bilo u stanju da bude u toku dana.
5. Pretvorite one odgođene poreske obaveze u poklon porezima svojim poreznicima pomoću koraka po osnovu koraka po osnovu troškova
Jedna od najfantastičnijih, neverovatnih, neverovatnih (da, stvarno je ta divna) koristi dugoročni investitori mogu uživati je nešto što je poznato kao pojačana pukotina . Da biste demonstrirali svoju moć, zamislite da ste pre 30 godina uložili 100.000 dolara u dosadan, ali visoko profitabilan, plavi čip kao što je Colgate-Palmolive. Odlučili ste da ne reinvestirate svoje dividende . Tokom godina ste dobili oko 887.557 dolara u gotovinske dividende , koje ste koristili za plaćanje računa, donirali u dobrotvorne svrhe, putovali, stavljali hranu na stol, kupili novi auto i bilo koji broj stvari.
Takođe se nalazite na tržištu s tržišnom vrijednošću od 3,930,052 dolara, što predstavlja nerealizovano dobit od 3,830,052 dolara.
Ako prodate svoje akcije, verovatno ćete dugovati oko 912.000 dolara u federalnim porezima, uključujući poseban porez za adekvatnu negu. Možda ćete dugovati državne i lokalne poreze u rasponu od $ 0 do skoro $ 380,000 u zavisnosti od toga gde živite. U najgorem slučaju, možete se potruditi da odustanete od bogatstva od 1.292.000 dolara, koji bi inače bio nadaren vašoj djeci, unucima, nečakicama, nečucima i drugim naslednicima, ali sada je predodređen za ruke političara. Ubrzana osnova u ruci je oko ovoga. Ostavljajući vaše cenjene akcije direktno svojim korisnicima, pod uslovom da ste i dalje pod granicama poreza na imovinu, oni se pretvaraju kako su platili tržišnu cenu akcije (ili, ako se odluče za datum kasnijeg datuma merenja, tržišna cijena na tog puta). Oni nasleđuju cele 3,930,052 dolara bez novca poreza koji se duguje protiv njega, 1,292,000 dolara koja bi se dugovala vladi u potpunosti je oproštena.
6. Iskoristite jedinstvene poreske olakšice određene imovine, hartija od vrednosti i investicija
S vremena na vreme, Kongres nudi posebna pravila o određenim vrstama investicija za podsticanje tržišta. Postoji nekoliko poreskih pogodnosti za obveznice serijske EE koje nemaju nikakav dobrobit, zahvaljujući našem svetu blizu nultih procentnih kamatnih stopa, ali bi moglo jednog dana u budućnosti. Određena teška sredstva, kao što su cjevovodi nafte i prirodnog gasa, koja se drže kroz glavna partnerstva sa ograničenom odgovornošću ili MLP, mogu vam omogućiti da štite značajan procenat gotovinskih distribucija koje se plaćaju svake godine koristeći troškove amortizacije .
7. Iskorišćavanje godišnjih izuzeća poreza na doplatak, moguće korišćenje porodičnog ograničenog partnerstva sa popustima za likvidnost kako bi se dala više sredstava nego što bi bilo moguće u suprotnom
Svake godine zakon dozvoljava pojedincima da daju određenu sumu novca bez plaćanja poreza. Trenutno, 2017. godine, granica iznosi 14.000 dolara po osobi. To znači da ako ste venčani, vi i vaš supružnik zajedno možete davati nekome drugom 28.000 dolara bez poreskih posledica za vas ili primaoca. Za pojedince ili parove iznad ograničenja poreza na imovinu, godišnji pokloni akcija, obveznica, nekretnina i drugih investicija članovima vaše porodice mogu uzeti veliki ugriz iz poreza na smrt koju biste inače dugovali.