Ulaganje novca iz vaših investicionih fondova može se dogoditi na jedan od 4 načina
To nije lak zadatak, ali to je milion ljudi koji su postigli. (Da biste vam pomogli da odredite šta "bogat" znači za vas, pročitajte koliko dugo treba da bude bogato? )
U suštini procesa bogatstva od vašeg investicionog portfolija ostvarujete prihod; zapravo zarađuju novac , stavljajući taj novac na dodatnu produktivnu imovinu, potom, kao i uputstva na bočici šampona, "Pranje, ispiranje, ponavljanje". S obzirom na dovoljno vremena, moć sastavljanja radi na magiji i uskoro vaš novac donosi više novca nego što ste ikada mogli zamisliti. U ovom članku ćemo uzeti u vidu široko zasnovano, akademsko viđenje različitih mehanizama kroz koje portfelj generiše višak gotovine za vlasnike kapitala da uživaju.
# 1: Zaradite kamatne prihode od novca koji ste pozajmili
Neki investitori direktno pozajmljuju novac. Jedna od mojih baka je godinama izgradila svoje jaje u gnezdi, a zatim, deceniju ili dvesta godina, direktno je pokrenula hipoteke na visoko rizične zajmoprimce, obezbeđujući mjenice od imovine, često na stopama od oko 13% godišnje.
Radila je samo u malom broju zajednica i gradova sa kojima je bila poznata više od 70 godina. U mnogim slučajevima, ona bi ili prodavala bankovne obveznice bankama kada bi se ustanovila istorija plaćanja ili bi se refinansirala van posla nakon što bi kupac mogao da se kvalifikuje za tradicionalnu hipoteku.
Zapravo, ona je "iznajmila" svoj novac ljudima kojima je bilo potrebno da kupe kuću. Ona je kontrolisala svoj rizik i zadržala dovoljno velikog portfolia ovih imanja da je, kada je jedan od njih neizbežno otišao u zatvor, koji se dogodio s vremena na vrijeme, nije se suočila sa poteškoćama dok se proces ne završi.
Ostali investitori preferiraju da ulažu u obveznice koje izdaju opštinske vlade , korporacije ili drugi subjekti. Ovi izdavači obveznica koriste novac koji je podignut da bi izgradili fabrike, škole, bolnice, policijske stanice, proširili se na nova tržišta, pokrenuli reklamne kampanje ili bilo koje druge namene pomenute u prospektu za pružanje obveznica. Ako sve ide dobro, vlasnik obveznice primi kontrolu prihoda od kamata na poštu - ili, ovih dana, što je češće slučaj, direktno deponovan na brokerski račun ili globalni kastodi račun - sve dok obveznica ne dospe, a onda ceo glavnica se otplaćuje i obveznica prestane da postoji.
# 2: Prikupite gotovinske dividende od preduzeća koja posedujete u celini ili delu
Kada kupujete posao, bez obzira da li govorite o prodavnici kutija za drogu ili komadu mnogo većeg konglomerata, kao što je udeo akcija Berkshire Hathaway, United Technologies ili General Electric, imate priliku da prikupite gotovinske dividende .
Ovaj novac predstavlja dio profita koji odbor direktora kompanije odluči da pošalje vlasnicima na osnovu svog ukupnog udela u poslu. Što više vlasništva (vlasništva) imate i / ili više profita koju proizvede kompanija, to će vjerovatno biti veće vaše dividende.
Od avgusta 2016. godine udio McDonald's korporacije, najvećeg svjetskog lanca restorana, plaća godišnje dividendu od 3,56 dolara. Ako imate 100 akcija, dobićete 356 dolara. Ako posedujete 1.000.000 akcija, dobićete $ 3.560.000. Ove provere se pojavljuju bez obzira da li se akcija povećala ili smanjila u vrijednosti za godinu, jer se finansiraju iz osnovnih operativnih rezultata same kompanije; gotovina proizvedena prikupljanjem prihoda od franšiznih prodavaca čizburgera, pomfrita, čokoladnih šejkova, piletina, jabučnih pita, sendviča za doručak i kafe.
Čak i kada se kompanija suočava sa vetrovima, sama kompanija McDonaldsa je dovoljno uspešna da je dividenda značajno porasla tokom godina, decenija i generacija. To je bila velika sila izgradnje bogatstva za one koji posjeduju dio globalnog carstva i žele da se obogate. Zapravo, otkako je McDonalds prvi put platio dividendu još 1976. godine, povećavao je isplatu svake godine, bez izuzetka, na agregatnim stopama koje potpuno ugrožavaju inflaciju . Proteklih 15 do 20 godina pokazuju obrazac. Posmatrajući maksimalni vremenski okvir koji možemo pronaći na nedavnoj liniji istraživanja vrijednosti linije investicija , još 1999. godine, jedan dio McDonald'sa platio je dividendu od 0,20 dolara. Ove godine, kao što već znate, stopa dividende iznosi 3,56 dolara. To je povećanje od 17,8x ili 19,72% složene godišnje stope rasta . Niste morali ništa da radite osim da se držite svoje akcije i da ste svake godine bili tuširani sa više novca.
# 3: Posedujte posao koji raste, da li je reinvestirajte dobit za vas, a zatim prodajte svoj ulog po višoj ceni nego što ste platili
Kada kupujete imovinu po jednoj cijeni i prodajete po višoj cijeni, dobitak se naziva kapitalna korist . Vlasnici biznisa često uživaju ovaj ishod uzimajući profit ostvaren od kompanije i reinvestiranje u rast, tako da buduće dobiti budu veće. Ilustracija može pomoći. Zamislite da ste bili u vlasništvu hotela i kontinuirano vratili zaradu u izgradnju dodatnih hotela. Prošlo je 25 godina. Ako ste mudro upravljali svojom kapitalom, a sami biznisi su visokokvalitetni (dobro radite sobe za punjenje, vaše osoblje zna kako da uđe u zajednicu i započne biznis kako biste dobili posebne rezervacije za događaj, vi ste vešti prodaje produbljenih usluga da biste dobili više od svakog gosta, itd.), verovatno ćete dobiti mnogo višu cijenu od sume ukupnog profita koji ste reinvestirali kada otputujete da prodate vašu ulogu. Ovo se dešava zato što jednakost koju prodajete ima veću vrijednost; više zgrada, više prihoda i više profita. Slično je pecanju torte; jaja, brašno, šećer, ulje i drugi sastojci stižu zajedno da formiraju nešto mnogo impresivnije od sume delova.
Važno je da razumete kapitalne dobitke, a dividende u novcu se međusobno ne isključuju. U stvari, oni skoro uvek idu ruku pod ruku kada je kompanija dobro uspostavljena i profitabilna. Neke od najuspešnijih kompanija u istoriji učinile su svoje akcionare bogate jer su obojica porasle u vrijednosti i obezbedile su isplatu zarade isplatama akcionarima. Na primjer, investicija od 10.000 dolara u Wal-Martu u vrijeme njenog IPO-a 1970-ih vrijedna je više od 10.000.000 dolara između reinvestiranih novčanih dividendi i rasta vrijednosti poslovanja, dok su se prodavnice prodavale po Americi. Jedan udeo kompanije Coca-Cola kupio se za 40 dolara na početnoj javnoj ponudi 1919. godine, sa reinvestiranom dividendom , sada vredi više od 15.000.000 dolara.
Ove kompanije su zadržale dosta svojih zarada i finansirale rast. Taj rast omogućio je povećanje stope dividende i svake godine. Kada pogledate obe stvari zajedno - kapitalni dobitak i dohodak od dividende - naziva se ukupan povratak .
# 4: Vlastiti nečiju vrijednost (poput nekretnine) i iznajmiti ga nekome ko to treba ili želi u zamjenu za gotovinu
Postoji velika prednost za zarađivanje novca od ove vrste ulaganja i ima veze sa porezima. U vrijeme kada je ovaj članak objavljen 2016. godine, ako ste običan investitor, verovatno nećete morati platiti 15.3% poreza za samozapošljavanje od vašeg prihoda od iznajmljivanja koji bi vlasnik malog preduzeća morao platiti. To znači da pasivni prihod od ovog izvora može dovesti do toga da više gotovine ostane u džepu umesto da odlaze u vladu. Jednom sam pisao o čoveku koga znam, koji ima neto vrijednost od nekoliko miliona dolara i plaća vrlo male poreze kao rezultat svojih investicionih strategija, od kojih je dio uključivao kupovinu institucionalnih zgrada i iznajmljivanje. Ovo može biti inteligentan način bogatstva, a mnogi ljudi su to učinili upravo time što su imovinski portfelji razvijeni, stečeni, akumulirani i negovani tokom vremena.
Bilans ne pruža poreske, investicione ili finansijske usluge i savjete. Informacije se prezentuju bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nisu pogodne za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice.