Šta bi izgledalo na vašem portalu u 30-im, 40-im i 50-tim godinama?
Počnite da ulažete što je pre moguće i uživate u čarobnoj moći mešanja vremena. Najveća prednost u investiranju je vreme, tako da je mlađi početak ulaganja, to je više vremena da vaši početni dolari raste i unište.
Ali kako investirate puno će zavisiti od toga gde ste u životu, a vaš portfolio će izgledati znatno drugačije u zavisnosti od toga gde ste u životu.
Evo investicija koje trebate napraviti tokom svake decenije vašeg života.
Najbolja ulaganja za svoje 30-te
Ako ste u 30-im godinama, imate 30 godina ili više da biste profitirali sa investicionih tržišta pre nego što se verovatno povučete. Privremeni pad cena akcija neće vam mnogo povrijediti, jer imate godina da se oporavljaju gubici. Dakle, ako vaš stomak može upravljati nestabilnošću cena akcija, sada je vrijeme da se agresivno investirate.
Investirajte na radno mesto 401 (k) ili 403 (b)
Većina radnika uživa odgovarajuće doprinose od svog poslodavca za svaku investiciju na ovaj račun. To je slobodan novac! Pucajte da biste doprineli 10 do 15 odsto vaše plate sada, kako biste se uspostavili za sigurnu finansijsku budućnost.
Investirajte u Roth IRA
Ako nemate 401 (k), ili želite da doprinesete dodatnom novcu za penziju, pogledajte Roth IRA porezne privilegije. Ako upoznate određene smernice o prihodima, možete uložiti do 5.500 dolara po poreznim dolarima.
Prednost Rota je u tome što novac povećava odloženi porez i za razliku od 401 (k), nećete dugovati nikakve poreze kada povučete sredstva u penziji.
Investirajte u fondove pretežno sa nekim obveznicama
Dugoročno, investicije u akcijama su pretukle obveznice i gotovinu. Od 1928. do 2016. godine, S & P 500 je vratio godišnji prosjek od 9,53 odsto, desetogodišnja obveznica trezora zarađivala je 4,91 odsto godišnje, a tromjesečni račun trezora (gotovinski proksiž) dala je 3,42 odsto.
Iako su obveznice stabilnije, nećete pobediti dionice ukoliko tražite da vam dugo pomnožite novac.
Dakle, ako ste relativno rizični, treba uložiti 70 posto na 85 posto u fondove fondova, a ostatak u obveznicama i gotovinskim investicijama. Ili, ako želite da idete na laku putanju, izaberite ciljni datum zajedničkog fonda, a vaša imovina će početi agresivnija kada ste mlađi i automatski postati konzervativniji kada se približite penziji.
Investirajte u nekretnine
Možete uložiti u dom, ako mislite da ćete ostati stavljeni najmanje 5 + godine. Ili razmislite o ulaganju u imovinu za iznajmljivanje ili REIT fond . Uz niske tekuće kamatne stope, ako niste na jednoj od glavnih preplaćenih tržišta nekretnina poput Njujorka u San Francisku, to može učiniti dobar lični i finansijski smisao za kupovinu nekretnina.
Investirajte se u sebe
Vaše 30-te su sjajno vrijeme da biste dobili napredni stepen ili povećali svoje radne sposobnosti. Ako možete povećati svoju platu u 30-im godinama, imaćete decenije da povećate svoju zaradu.
Najbolja ulaganja za svoje 40-te
Ako zakasnate na partiju koja štedi i investira, sada je vreme da stavite pedalu na medalju i napravite kompromise u životu. Na kraju krajeva, ne želite budućnost u podrumu svoje djece, zar ne?
Investirajte na radno mesto 401 (k) ili 403 (b)
Morate da dopunite štednju i investirate kako biste se pripremili za penziju. Ako još niste sačuvali u planu za penzionisanje poslodavca, počnite sada. Ako ste ulagali u 401 (k), trudite se da investirate maksimalno 18.000 dolara godišnje.
Ako počne sa 40 godina starosti i udari na godišnji cilj od 18.000 dolara, onda sa godišnjim povratkom od 6 posto, do 67 godina dobijete jaja od gnezda na milion dolara. To možda neće biti dovoljno da se penzioniše kada se uzme u obzir inflacija i duži životni vijek, ali milion dolara je veoma lepa polazna tačka.
Alokacija sredstava
Raspodela sredstava u vašim 40-im će se više naginjati ka obveznicama i fiksnim investicijama nego u 30-im godinama. Iako se odnos investicija ulaganja u investicije u obveznice razlikuje u zavisnosti od vašeg nivoa komfora. Konzervativni investitor, koji ne može da rizikuje, može biti komforan sa 60% akcija i 40% izdvajanja obveznica.
Agresivniji investitor u svojim 40-ima može biti u redu sa raspodelom od 70 do 80 procenata. Samo zapamtite, što više zaliha imate, to je vaš nepokretni portfolio.
Obavezno uključite široko rasprostranjene međunarodne fondove fondova i REIT-ove u vašu investicionu mrežu. I držanje sredstava sa indeksom niske naknade će zadržati troškove investiranja.
Najbolja ulaganja za svoje 50-te
Sada je vreme da ispitate svoje buduće ciljeve i istražite trenutni i željeni budući stil života. Istražite svoj tekući dohodak, projektovani prihod i poreznu situaciju. Rezultati vaše analize će uticati na najbolje investicije u vaših 50-ih godina.
Ako ste na putu za penziju, nastavite sa radom ono što ste počeli u prethodnim decenijama. Dok ste na margini do vašeg datuma penzionisanja, vi ćete imati tendenciju da pozovete izloženost vaših fondova i povećate raspodelu obveznica i gotovine. Specifičan procenat će se utvrditi koliko i kada očekujete da ćete ulagati u svoje investicije. Ako očekujete da se penzionišete na 67 godina i primite socijalno osiguranje i druge izvore prihoda, možete odložiti trošenje svojih investicija. U tom slučaju možete biti malo agresivniji sa vašim investiranjem u svoje 50-te. Ako ne, 60 odsto akcija i 50 odsto obveznica predstavlja dobar miks za većinu investitora.
Planirajte dodatne tokove prihoda
Istražiti stvaranje investicionih tokova prihoda. Pomerite neka svoja ulaganja u višu dividendu koja plaća sredstva i obveznice. Uzeti u obzir i REIT-ove sa isplatama dividende na viši nivo. Na taj način možete strukturirati svoj portfolio kako biste odbacili neki trošak u penziji.
Konačno, kako investirate u svaku deceniju, diktira napredak koji ostvarujete prema vašim finansijskim ciljevima. Počnite sa uštedom i ulaganjem što je ranije moguće da biste osigurali svoju finansijsku sutra.
Barbara A. Fridberg je bivši direktor portfolija i instruktor univerzitetskih investicija. Njeno pisanje se pojavljuje na različitim sajtovima, uključujući Robo-Advisor Pros.com i Barbara Friedberg Personal Finance