Početnici bi trebalo da se drže tri glavne proizvodne klase
Dok izgradnja kompletnog portfolia može izgledati nemogućim zadatkom, budite sigurni da su dividende, kamate i zakup vrijedni.
Neki su više podložni bogatstvu uništavajućih sila kao što je inflacija, dok druge imaju veće prepreke za ulazak, što znači da ćete morati uštedjeti novac mnogo duže pre nego što uđete u obje stope. Ono što je još interesantnije jeste da ne samo da ćete težiti gravitaciji prema određenim klasama imovine na osnovu vaše ličnosti, otkrili ste da različite klase imovine odgovaraju različitim potrebama u različitim vremenima u vašem životu.
Primer: Ako ste penzionisani u svojim sedamdesetim godinama, nema puno smisla da držite ogromne pozicije na zalihama osim ako ne planirate donošenje pristojnog imanja svojim naslednicima ili dobrotvornim organizacijama. Umesto toga, verovatno bi bilo bolje da uživate u relativnoj sigurnosti i stabilnosti prihoda od kamata od visokokvalitetnih obveznica.
Na taj način, ako bi se zemlja spustila u veliku depresiju, vaša šansa da održite svoj životni standard biće mnogo poboljšana.
Za sada, pogledajmo tri velika: vlasništvo nad poslovanjem, pozajmljivanje novca i nekretnine. Skoro svaka glavna imovina koju verovatno razmišljate kada pitate kako da uložite novac potpada pod jednu od ovih kategorija.
Sticanje vlasništva u poslu
Kada ulažete novac u posao, kreirate ili kupujete u produktivnom sistemu koji, nadam se, generiše neto dobit prodajom proizvoda ili usluge više nego što košta da isporuči kupcu.
Istorijski gledano, vlasništvo nad uspešnim biznisom je bio najveći izvor akumulacije bogatstva za muškarce i žene koji su sami napravljeni, prevazilazeći sledeću najvišu klasu imovine, nekretnine.
Postoji nekoliko načina da investirate svoj novac u vlasništvo preduzeća. Možeš:
- Pokrenite sopstvenu kompaniju, često uspostavljanjem samostalnog vlasništva, opšteg partnerstva, komanditnog društva , društva sa ograničenom odgovornošću ili korporacije. Ako imate talenat, veštinu, disciplinu i, do izvesnog stepena, sreću odličnog operatera, to je često najneverovatniji put ka investicionom bogatstvu, jer možete kupiti u firmu po knjigovodstvenoj vrednosti s vašom stopom mjere jednake povratku na kapital, ili ROE .
- Kupujte u nečije privatno držane kompanije ili partnerstvo, često u zamjenu za gotovinu ili rad, pod uslovima koji se privatno pregovaraju. Neki investitori se specijaliziraju u takozvanom privatnom vlasništvu, ograničavajući se na određene sektore privrede u kojima osećaju da imaju prednost, kao što su tehnologija ili proizvodnja.
- Kupiti udes u poslovima sa kojima se javno trguje, najčešće kupujući uobičajene delatnosti u korporaciji koja se trguje na vanberzanskom tržištu ili na jednoj od berzi kao što su NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Berza, itd.
Većina ljudi će pasti u poslednju kategoriju zato što imaju dnevni posao i zainteresovani su da nauče kako da ulažu novac koji su izgradili na svojim brokerskim računima , 401 (k) planovima , Roth IRAs ili tradicionalnim IRA-ima , direktne kupovne kupoprodajne planove , i računi običnih fondova . U gotovo svim tim slučajevima, stvarni način na koji možete uložiti novac - to jest, uzimanje novčanih salda koje ste nabavili i pretvaranje u vlasništvo preduzeća - detaljno je pokriven člankom koji sam napisao pod nazivom Kako kupiti zalihu za investicioni portfolio . Počnite tu ako želite da saznate više i vratite se kada završite sa čitanjem.
Kreditiranje štednje
Novčana pozajmica u svim njegovim izdanjima i formama je stara koliko i sama civilizacija. Investitor uštedi svoje bogatstvo i onda omogućava drugim da ga pozajmljuju za svoje potrebe na obećanju otplate plus kamate zasnovane na opaženom riziku, projektovanoj stopi inflacije i dužini kredita.
Postoji nebrojeno načina na koji možete uložiti svoj novac u ovu klasu aktive, uključujući:
- Izrada direktnog, privatnog, pregovaračkog kredita sa zajmoprimcem na osnovu pismenog ili usmenog ugovora sa detaljima o uslovima, rasporedu otplate i kamatnoj stopi
- Izrada kredita od jednakih kredita preko tržišnih platformi kao što su Lending Club ili Prosper, gdje se kandidujete za mali procenat datog kredita i finansirate njegov deo
- Kupovne obveznice koje izdaju suverene vlade (npr. Državne obveznice ili štedne obveznice ), opštine , korporacije , neprofitne organizacije ili drugi subjekti
- Sticanje FDIC osiguranog sertifikata o depozitu kod banke ili druge finansijske institucije
U pravom smislu, baš kao ulaganje novca u biznis, kada pozajmljujete novac, složena godišnja stopa rasta koju možete da zaradite zavisi, delom, od vaše veštine. Poznajem 80-godišnjeg penzionera koji u svijetu blizu nula procentnih kamatnih stopa pažljivo, odlučno i mudno kupuje kuće u naseljima, a zatim ih izdaje pod uslovima za iznajmljivanje za porodice sa kojima se trude pomoć, ali koja inače nije mogla da se kvalifikuje za hipoteku.
Posle prilagođavanja različitim faktorima, njena ekvivalentna stopa kapita je severno od 13% godišnje, a krediti obezbeđeni dovoljnim kapitalom koji dođe do neizvršenja, ona ne pada. U nekoliko slučajeva, kada je porodica pala šest meseci ili više zaostajala za plaćanje kredita zbog katastrofalne životne okolnosti, odlučila je da oprosti celokupni iznos jer ona ustvari toliko novca od onog što je sada njen side hobi u samoubilačkim godinama njenog života.
Niko ne oglašava ove investicije. Ona ih stvara iz tankog vazduha. Ona vidi priliku i koristeći olovku, advokat, notar, a njena štednja nalazi način da reši potrebe drugih naroda. Posljednji put kada sam je posjećivala, odveo nas je u restoran u kome je mogla koristiti vaučere da jedu besplatno. "Moj pokojni dečko finansirao je posao", rekla je. "Jedan od uslova koje je pregovarao bio je pola-desetine besplatnih jela mesečno koje mi nastavljaju nakon što je umro."
Čovek sa kojim je preživeo preminuo je u 80-im godinama - i to je višemilionski vlasnik, uprkos tome što nema nikakvih spoljašnjih znakova - došao je i iz doba velike depresije. Koristio je kredite koje je poslao poslovanju kao način za iscrpljivanje 72 besplatnih jela godišnje. Nikada to nećete naći na listi popisa obveznica u vašoj lokalnoj berzanskoj firmi.
Investirajte novac u nekretnine
Iza pozajmljivanja novca, ostvarujući profit od vlasništva nekretnina, spada među najstarije zabeležene finansijske aktivnosti u celoj evidentiranoj ljudskoj civilizaciji. Od drevnog Egipta do današnjeg Njujorka, ako posedujete nekretninu - bilo da je to prebivalište, ured ili zemljište - možete ga pustiti da ga neko koristi u zamjenu za plaćanje poznato kao najam.
Određeni tipovi investitora preferiraju vlasništvo nad nekretninama nad svim drugim vrstama imovine zbog svoje trajne prirode. Kao ilustracija, aristokracija u Velikoj Britaniji je toliko skoncentrisana u nepokretnostima da samo 0,6% cele zemlje posjeduje 50% svih seoskih nekretnina u državi.
U modernoj ekonomiji postoji nekoliko načina za kupovinu nekretnina za vaš portfolio investicija . Ovo uključuje, ali nije ograničeno na:
- Kupovina kuće za vašu porodicu, što je više ublažavanje troškova i manje ulaganja, ali ipak spada u ovu kategoriju
- Kupovina imovine u potpunosti i iznajmljivanje stanara
- Kupovinom nekretnina, poboljšanjem i / ili razvojem na neki način, i prodajom
- Finansiranje zakupa / otkupa transakcija
- Objedinjavanje novca sa drugim investitorima za kupovinu nekretnina putem specijalnih poreskih preduzeca oslobođenih poreza na dobit preduzeća u većini slučajeva. Ovi poslovi su poznati kao REIT ili Investicioni fondovi za investicije , a često se mogu kupiti kao i svi ostali zalozi putem brokerskog računa. Postoje čak i ETF i zajednički fondovi koji se specijalizuju za REIT.
Više misli o tome kako da uložite novac
Iako postoje mnoge druge stvari koje možete nabaviti ako želite da investirate svoj novac i zaradite dobru stopu povratka - u mom životu, na primer, iskoristio sam nešto poznato sintetičko jednakost da bih napravio puno mog ranog novca verovatno je neodgovarajuće za nove investitore da razmotre bilo šta osim ove tri klase imovine.
Oni su više nego dovoljni da se penzionišu bogati, udobno živi i ostavljaju deci i unuci poverljive fondove punjene bogatstvom koje mogu da ih održavaju decenijama, ako ne i do kraja života. Nemojte ga previše komplikovati tako što ćete skočiti u stvari koje ne razumijete u početku kao majstorska ograničena partnerstva.
Pratite savet jednog od najvećih investitora istorije; ne odstupajte od KISS-a, ili " Keep it Simple, Glup " i verovatno ćete doživeti mnogo bolje rezultate, sa daleko manje nesretnih noći nego što ste inače mogli imati.