Vaše opcije
Građevinski krediti, kao što to sugeriše, zapravo su samo za kupovinu zemljišta i izgradnju (ili poboljšanje) struktura.
Oni obično traju ne više od 12 meseci, tako da vam je potreban način prelaska na dugoročni kredit (posebno ako želite niže isplate koje će doći sa hipotekom od 30 godina). Kada se izgradnja završi, moraćete da isplatite građevinski kredit - a većina ljudi to radi tako što će je zameniti kreditom koji više izgleda kao standardna hipoteku od 15 godina ili 30 godina.
Jednokratni krediti za izgradnju omogućavaju vam da dobijete oba kredita (građevinski kredit i trajni kredit) odjednom. Kada se izgradnja završi, vaš kredit postaje tradicionalna hipoteka (vaš kreditor može reći da se pretvori, modifikuje ili refinansira ). Ovi krediti se takođe nazivaju krediti od izgradnje do trajnih kredita.
Dvoje zatvaranja građevinskih kredita zahtevaju da dobijete odobrenje za dva kredita. Kredit za izgradnju će finansirati vaš projekat, a onda ćete morati podnijeti zahtjev za (i dobiti odobrenje za) trajni kredit odvojeno - nakon završetka izgradnje.
Naravno ćete želeti da znate šta je bolje, i naravno, to zavisi od vaše situacije. Neki prednosti i nedostaci konverzijskog kredita su navedeni u nastavku.
Prednosti jednokratnog zatvaranja
Ako vam se sviđa kupovina na jednom mestu, možda ćete se osloniti na zajam sa jednim zatvaranjem.
Jedna aplikacija: Aplikacija za zajam može se osećati kao neverovatan istraživački projekat .
Sa zajamom sa jednim zatvaranjem, morate jednom proći kroz proces.
Jedno zatvaranje: Više zatvaranja znače veće troškove . Međutim, razlika u troškovima možda nije dramatična (potrebno je platiti nekoliko troškova - kao naknada za naknadu nakon završetka izgradnje - bez obzira da li koristite jedan ili dva kredita), a ne morate nužno izaći sa jednim zatvaranjem .
Bez plaćanja: Kod nekih zajmodavaca, troškovi kamata tokom faze izgradnje mogu se dodati vašem trajnom zajmu. To Vam olakšava plaćanja za stanovanje dok čekate da se izgradi novi dom, ali to takođe znači da ćete dugovati više (i platiti više kamata ) i izvršiti veća plaćanja tokom života tog novog kredita. Pored toga, odlaganje isplata može biti znak da se nešto malo ističe.
Sigurnost: Postojanje stalnog finansiranja - pre nego što se pozajmite za izgradnju - znači da uzimate manje rizika. Ako izgubite svoj posao tokom faze izgradnje, i dalje ćete dobiti trajno finansiranje. Sa dvostrukim zatvaranjem, bilo bi teško ubediti zajmodavca da odobri vaš kredit dok ste u poslu između posla - a to bi moglo značiti gubitak kuće, pre nego što se čak i živite u njemu. Bilo koji broj stvari može biti pogrešno tokom izgradnje, a manje se brinite ako imate obaveza od zajma od početka.
Stopa zaključavanja: Završavanje trajnog kredita pomaže vam da planirate za budućnost. Znaćete šta će biti vaša kamatna stopa, tako da možete dobro proračunati budžet za mesečne isplate. Takođe možete zaključati stopu ako mislite da će se stope značajno povećati u toku faze izgradnje (umjesto toga, padovi padaju, neki zajmodavci vam omogućavaju da se prilagodite).
Prednosti višestrukih kredita
Naravno, nema besplatnog ručka, pa evo nekoliko nedostataka kredita za izgradnju jednog puta.
Veće stope: krediti za jednokratno zatvaranje verovatno dolaze sa nešto višim stopama (na kredit za izgradnju kao i trajni zajam), ali nikada ne znate dok se ne prijavite i uporedite ponude. Kada koristite jedan kredit, smanjite rizik i uživajte u pogodnosti jednog zatvaranja; te prednosti dolaze po trošku.
Fleksibilnost: Kada koristite jedan kredit, moraćete da izaberete unapred pakovan program (iako možete naći zajmodavca koji nudi tačno ono što želite - neki zajmodavci nude svoj izbor jednokratnih 15 godina, 30 godina i ARM krediti ). Održavanje vašeg trajnog kredita odvojeno znači da izlazite na tržište i primijenite bilo gdje želite, za bilo koju vrstu kredita.
Nema planova za izgradnju
Ako ne znate da li će ili kada ćete graditi, ali želite kupiti zemlju, kredit može biti bolja opcija. Ipak, obično je lakše pozajmiti kada imate planove da dodate svojoj imovini u bliskoj budućnosti. Kupovina sirovog zemljišta predstavlja najveće izazove, dok je gotovo mnogo lakše dobiti odobrenje.