Evo šest stvari koje trebate znati kako biste utvrdili koje vrste zajedničkih fondova mogu biti dobra investicija za vas.
1. Kakav je zajednički fond
Prvo, morate shvatiti šta je zajednički fond .
Postoji preko 7.000 zajedničkih fondova, od kojih svaka ima drugačiji cilj i cilj. Neki investiraju u obveznice, neke u akcije. Neke su balansirani fondovi koji poseduju i obveznice i akcije. Neke su konzervativne, neke su agresivne. Neki su strukturirani da proizvode dividende i prihod od kamata, drugi investiraju u rast.
Da biste izabrali zajednički fond koji će vam biti dobra investicija, morate definirati svoje ciljeve ulaganja. Na primjer, ako ne namjeravate dugo koristiti sredstva, možete se usredsrediti na dugoročni rast. Ako vam se ne sviđa rizik ili vam je potreban novac u narednih nekoliko godina, želeli biste da se fokusirate na sigurnost. Ako odaberete fond za razvoj kada vam je potrebna sigurnost - ili obrnuto - tada fond verovatno neće završiti kao dobra investicija za vas.
Jedna od prednosti zajedničkog fonda je da vam omogućava da uhvatite povratak čitavog segmenta tržišta bez potrebe za kupovinom i prodajom pojedinačnih dionica i obveznica.
Na primjer, ako ste kupili S & P 500 indeksni fond , doživljavali biste istorijske povlastice na tržištu S & P 500 , bez potrebe za kupovinom svih 500 akcija. Ova mogućnost diverzifikacije mnogih investicija uz kupovinu jednog fonda je jedan od glavnih razloga zbog čega su privrženi fondovi toliko popularni.
2. Kako naplaćuje uzajamne fondove
Što je niži troškovi investiranja koji plaćate, to je veći broj vaših prihoda. Možete proučiti troškove zajedničkog fonda posmatrajući koeficijent troškova fonda koji se uvek objelodanjuje u prospektu fondova - a danas se obično može naći na mreži.
Želite tražiti sredstva koja imaju niske naknade (idealno manje od 1%). Tvoje vrijeme je bolje potrošiti na ovu vrstu istraživanja nego na pokušaj da pronađete sredstva koja su imala najviše zarade prošle godine. Prošle godine rezultati nisu indikacija šta bi se moglo desiti ove godine. Želite fond koji dosledno investira u skladu sa svojim ciljevima i ima niske naknade.
3. Način pronalaženja najboljih fondova
Morningstar je kompanija koja pruža statistiku i istraživanje o zajedničkim fondovima. Kada ste smanjili vrstu fonda koji odgovara vašim ciljevima, njihovo istraživanje pokazuje da postoji dokazan način da pronađete sredstva koja će najvjerovatnije imati najbolje rezultate . To je pronalaženje sredstava u svakoj kategoriji koja ima najniže naknade. Na primer, ako želite međunarodni fond za razvoj, nemojte tražiti fond koji je imao najveći prinos prošle godine, potražite međunarodni fond za rast koji ima najniži odnos troškova.
3. Put kako pronaći najbolje fondove
Isplati se da sazna razliku između aktivnog i pasivnog ulaganja .
Ukratko, aktivno upravlja trgovanjem običnim fondovima u i izvan hartija od vrednosti , a pasivni fondovi kupuju i drže određenu naplatu hartija od vrednosti. Iako iz godine u godinu neke aktivno upravljane fondove nadmašuju svoje pasivne kolege, akademske studije pokazuju da se dugoročno, kao grupa koja pasivno upravlja fondovima, nadmaši svoje aktivno rukovodeće vršnjake.
5. Kako najkorisnije koristiti zajedničke fondove
Međusobni fondovi mogu biti prilično efikasna ulaganja kada se koriste za izgradnju portfolija koji prati model raspodjele sredstava . Po pojednostavljenim terminima, vaš model raspodjele sredstava vam govori koliko vašeg novca treba biti u zalihama u odnosu na obveznice, a zatim u okviru akcija koliko bi trebalo da bude u američkim zalihama naspram međunarodnih zaliha.
Jednom kada imate model raspodele, izabrali biste porodicu sa zajedničkim fondom za rad.
Preporučio bih vam da počnete sa mojom najboljom listom fondova . Zatim odaberete zajednički fond za popunjavanje svake vrste aktive; na primer fond za indeks S & P 500 za američke akcije, međunarodni fond za indeks kapitala za popunjavanje međunarodnog dela vašeg portfelja i ukupni fond indeksa tržišnih obveznica za deo obveznice.
Ovaj plan raspodjele sredstava treba da odgovara vašim ciljevima. Ako ulažete novac za penziju koji vam neće trebati dodirnuti već dvadeset godina, možete odabrati agresivniji fond kao kapitalni fond i ostaviti ga na miru. Ako se penzionišete za nekoliko godina, onda imate sav svoj novac u fondu kapitala možda nije tako dobra ideja. Umesto toga, možda ćete želeti da pogledate balansirani fond. Može biti korisno koristiti skalu investicionog rizika da klasifikuje sredstva i da ih podudarate sa vašim ciljevima.
6. Međusobni fondovi i penzionisanje
Neki zajednički fondovi su dizajnirani da proizvode mesečni ili kvartalni prihod. Nekoliko porodica u zajedničkom fondu stvorilo je niz sredstava za penzionisanje u tu svrhu. Mislim da je ovo dobra opcija za nekoga ko je u penziji koji želi da upravlja sopstvenim novcem.
Ostali zajednički fondovi, nazvani fondovi prihoda od dividende, fokusiraju se na maksimiziranje prihoda odabirom dividendnih dionica.
Većina vrsta zajedničkih fondova može biti dobar izbor u penziji ako ih odaberete kao deo celovitog plana prihoda za penziju, i znate kako i kada ih ponovo uravnotežiti ili prodajete akcije kako bi se generisala gotovina koju ćete morati povući.
Bottom Line
Međusobni fondovi su dobra ulaganja ako nabavite sredstva uz niske naknade koje odgovaraju vašim ciljevima i ciljevima.