Sredstva za penziono osiguranje obezbeđuju jednokratno rešenje za mesečne prihode.
Sredstva za penzionisanje aktivno se uspijevaju da plate redovnu penzionu primanu. Oni pružaju odlično rešenje za upravljanje ulaganjima u jednom pravcu i pružaju više fleksibilnosti (ali manje garancija) od anuiteta.
Četiri kompanije za fondove su izašle sa svojom verzijom fonda za penzionisanje: Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock. Dodatni detalji za svaku od njih su ispod.
Svaki fond upravlja portfeljom drugih fondova, mijenjajući alokaciju kako bi ispunila navedene ciljeve fondova. Nijedna od sredstava ne daje garancije, što znači, trebalo bi očekivati da se vaši prihodi od investicija i cene imovine fluktuiraju u vrijednosti.
01 Vanguard-ovi upravljački fondovi za isplatu
Ako ste upoznati sa pravilom od 4%, u kojem se navodi da bi u proseku penzioneri trebalo da budu u mogućnosti da povuku 4% svojih uloženih sredstava svake godine u penziju i razumno očekuju da će imati svoj novac poslednjih 30 godina, onda ćete razumeti zašto je isplata stopa je verovatno postavljena na 4%.
Fond investira korišćenjem koncepta "fond fondova", pri čemu se vaš novac izdvaja na brojnim drugim fondovima Vanguard i obveznicama, a alokacija se menja kako menadžer fonda smatra odgovarajućim. Ukoliko je neophodno, fond može ući u glavnicu kako bi ispunio ciljani iznos isplate.
Ova strategija se najbolje koristi kada ste voljni da daju fondu dugi vremenski period da bi ostvario svoj cilj. Ako povučete višak novca kada fond prolazi kroz period lošeg povratka, malo je verovatno da ćete doživjeti dugoročne rezultate koje je fonda namenjen da vam obezbede.
Prihodi i glavnica nisu zagarantovani. Fond ima ciljanu stopu isplate, ali isplata nije ista stvar kao prinos, jer deo novca koji se isplaćuje može biti vraćanje glavnice.
Osnove Fonda za isplatu Vanguard Managed Fund
- Minimalna investicija: 25.000 dolara
- Odnos troškova: .38%
- Nema naknade za prodaju ili predaje na prednje strane
- Ciljana stopa isplate: 4% godišnje, isplaćene mesečno, što znači oko 315 $ - 330 $ mesečno, na 100.000 $ uloženo
Vanguardova veb stranica nudi kalkulator kako bi vam pokazao očekivani prihod u zavisnosti od iznosa koji investirate.
02 Fidelity's Funds Replacement Funds
Sredstva postignu svoj cilj postepenim likvidiranjem vaše investicije, isplatom celokupnog balansa do trenutka kada dođete do ciljnog datuma fonda.
U zavisnosti od toga koliko dugo traje vaš novac, možete izabrati fond koji će platiti 100% vašeg salda za određenu godinu kao što su 2020, 2030 ili 2042.
Što duži vremenski period koji ste odabrali, to će vam biti manje mesečno. Investiciona mješavina svakog fonda će se vremenom automatski promijeniti, postajući konzervativna kao i kod krajnjeg datuma fonda.
Prihodi i glavnica nisu zagarantovani.
Osnove Fonda za zamjenu prihoda SM
- Minimalna investicija: 25.000 dolara
- Koeficijenti troškova: .50% - .70%
- Nema naknade za prodaju ili predaje na prednje strane
Stopa isplate će se razlikovati, pri čemu će fond iz 2020.godine isplatiti možda čak 16% godišnje, dok fond 2041 može isplatiti 4% godišnje. Proverite veb lokaciju Fidelity-a za detalje o sredstvima i njihovom rasporedu rasporeda.
03 Schwab-ovi Mesečni prihodi
Svaka sredstva imaju ciljani iznos isplate u rasponu od 1-8% u zavisnosti od fonda i trenutnog okruženja kamatnih stopa. Sredstva se zovu "Umereno plaćanje", "Poboljšano plaćanje" i "Maksimalna isplata". Fond za umereno plaćanje može imati do 60% fonda u dionicama, dok fonda maksimalnog učešća može imati do 25% u akcijama.
U uslovima niže kamatne stope, ova sredstva će se odlučiti za snižavanje isplate pre nego što se uključe u glavnicu. To znači da se mesečni prihod može i varira.
Osnove Mesečnih prihoda
- Minimalna investicija: 100 USD
- Koeficijenti troškova: .47% - .66%
- Nema naknade za prodaju ili predaje na prednje strane
- Isplate, u današnjem okruženju sa niskim kamatnim stopama, 3% ili manje za Srednji izplatni fond, 4% ili manje za Enhanced Fund of Payments i 5% ili manje za Fond za maksimalno učešće.
04 John Hancock's Retirement Living Funds
Sredstva to ostvaruju korišćenjem koncepta "fond fondova", gde se vaš novac raspodjeljuje u brojnim drugim fondovima fondova i obveznica, a alokacija se menja kako menadžer fonda smatra odgovarajućim.
Iznosi distribucije i glavnica nisu zagarantovani.
Strategija koju koriste ova sredstva ima najveću vjerovatnoću uspjeha tokom dužeg vremenskog perioda. Ako izvučete svoj novac kada se fond proširi kroz određeni vremenski period sa negativnim povratkom (što će se desiti skoro svim sredstvima u nekom trenutku), malo je verovatno da ćete doživjeti rezultate koje namerava da ispunjava fond za vas.
Osnove penzionih životnih fondova
Penzioni fondovi John Hancock-a imaju troškove veće od 1% godišnje, što je više od drugih sličnih alternativa.
Svaka od fondova u svojoj Retirement Living seriji ima različite ciljne datume u rasponu od 2010. do 2060. Većina sredstava ima minimalnu inicijalnu investiciju od 1.000 dolara za akcije A, B i C. Za određene klase akcija koje se nude kroz grupni plan za penzionisanje ne može biti minimuma.
Možete pronaći dodatne informacije o fondovima tako što ćete pogledati veb lokaciju John Hancocka pod kategorijom sredstava za dodjelu sredstava.