Koji je fond ciljnog datuma
Fond za ciljni datum ima kalendarsku godinu u ime fonda, kao što je Ciljni fond 2020, Ciljni datum 2030, Ciljni datum 2040 i tako dalje.
Ulaganja unutar fonda ciljnog datuma se profesionalno upravljaju potrebama nekoga ko planira da se povuče u toku kalendarske godine koja se pojavljuje na ime fonda. Investicije se takođe mijenjaju, tako da dok se približavate datumu penzionisanja, uložite se više konzervativno.
Zašto biste koristili Fond za ciljni datum
Sredstva ciljanih datuma su dizajnirana da ponude sve na jednom mjestu. Prvo, odaberete fond koji ima ciljni datum koji je najbliži godini u kojoj mislite da ćete se povući.
Zatim sve svoje novce stavite u taj fond i to možete učiniti samouvereno, jer fond nije ulaganja - umjesto toga, poseduje puno investicija sastavljenih na određeni način. Namenjen je kreiranju diverzifikovanog portfolia za vas, a fond automatski vrši odgovarajuće promjene u raspodjeli sredstava, tako da ste uloženi konzervativno dok ste u penziji.
Ljudi ne koriste sredstva ciljnog datuma ispravno
Sredstva ciljanih datuma su odličan izbor za upravljanje profesionalnim novcem po veoma niskoj ceni. Nažalost, većina 401 (k) učesnika plana ne razume ciljne datume.
U jednoj anketi kada su upitani 401 (k) učesnici, "Da li su vam potrebne druge investicije sa sredstvima za ciljne datume?" 75% ispitanika je odgovorilo da.
Ovo nije istina. Sredstva ciljanih datuma prosiruju vaš novac preko brojnih različitih klasa imovine, obično posedujući druge fondove. Iako je to jedan fond, on nudi svu diversifikaciju koju bi prosečna osoba trebala.
Prednost fonda ciljnog datuma
Prednost korišćenja fonda ciljnog datuma jeste da ne morate odabrati deset različitih sredstava u pravom srazmeri; fond to radi za vas. A investicije su odabrane da bi se obezbedila verovatnoća dobrog ishoda za nekoga koji se penzioniše u blizini kalendarske godine koja je u ime fonda.
Većina 401 (k) planova sada nudi opciju ciljnog datuma, ali ako nemate 401 (k), i dalje možete koristiti fond ciljnih datuma, uključujući i odabir iz ove liste grupa ciljnih datuma .
Za biznise i solo investitore
Prema Jamesu Gambacciniju, sertifikovanom finansijskom planeru i upravnom partneru Acorn Financial Services, "ciljana sredstva su veoma jednostavna za automatsko upisivanje za poslodavca, pomažući im da pruže svoju fiducijarnu ulogu". Osim toga, "oni mogu ponuditi veoma raznovrsni portfolio u što je moguće više zanata za zaposlenog", rekao je on.
Sterling D. Neblett, CFP, osnivački partner Centurion Wealth Management-a, kaže da su ciljna sredstva takođe odlična opcija za amaterskog investitora koji želi postaviti svoje portfelje na autopilot jer se obično automatski rebalansira i preusmerava kako su postignute ciljne penzije.
"Snažno bih tvrdio da bi ciljni fonda učinio mnogo bolji posao u skladu sa ciljevima investitora nego što bi investitor učinio sam", rekao je Neblet.