Top 401 (k) kazne koje mogu povrediti vaše penziono gnezdo
Učeći vas šta su, nadam se da ću vam pružiti bolju šansu da nikada ne znate da ćete prvo odraditi bol da imate novac od vas koji bi trebao ostati u džepu.
Prva 401 (k) kazna za izbjegavanje je naknada za ranije povlačenje od 10%
U zamenu za bezbrojne pogodnosti za zaštitu poreza i imovine ponuđenim investitorima koji iskoriste prednosti plana 401 (k), Kongres postavlja određena prilično stroga pravila o tome kada i kako, možete izvlačiti sa svog računa. Najčešći od njih je 10% rana kazna za povlačenje novca od vašeg 401 (k) pre nego što okrenete 59,5 godina. 10% rana kazna za povlačenje je pored svih saveznih, državnih i lokalnih poreza koje biste dugovali na 401 (k) povlačenju, što će omogućiti da imate više od 50% vašeg novca koji ste izvadili iz kazne za napad koverte za penziju.
Kako možete izbjeći ovu konkretnu 401 (k) kaznu?
Prema sadašnjim pravilima, postoji osam izuzetaka napisanih u zakonu i za koje biste se mogli kvalifikovati. Ako iskoristite neku od ovih izuzeća, nećete morati da platite 10% ranu kaznu povlačenja, samo obični porez na dohodak koji biste inače dugovali.
Druga 401 (k) kazna koja se izbjegava je nadoknada na višku 401 (k) doprinosa
Kongres je veoma specifičan prilikom postavljanja 401 (k) ograničenja doprinosa koji određuju maksimalni iznos novca koji možete staviti na svoj račun svake godine. Ako prekoračite ove krute 401 (k) granice doprinosa, vi ste krivi za to što je poznato kao "višak doprinosa". Višak doprinosa podleže dodatnoj kazni u obliku akcize.
Konkretno, prema Fidelity-u, jednoj od najvećih 401 (k) administratora plana u svijetu, "Kazna za višak doprinosa je 6 posto, a 6 procenata se procjenjuje na iznos prekomjernog iznosa." Ova kazna je akciza. vi uklonite prekomjerni iznos pre kraja poreske godine, nećete biti sankcionisani na visinu iznosa doprinosa. " Drugim rečima, postoje dobre vesti o tome da imate mogućnost da izbegnete ovu 401 (k) kaznu ako dobijete višak doprinosa sa vašeg naloga prije poreskog roka za godinu koja je doprinela.
Dodatne 401 (k) Kazne i takse koje biste želeli da izbegnete
Iako su dve 401 (k) kazne koje smo upravo raspravljali - 10% povremene naknade za povlačenje i nadoknadu viška doprinosa - one koje obični investitori najverovatnije sretnu u životu, postoje i druge situacije u kojima biste možda mogli da platite novca koju ne biste inače dugovali ako ste investirali ili rukovali 401 (k) novcem u skladu sa pravilima.
Jedan primer je korišćenje pozajmljenog novca u okviru 401 (k). Dobri i visoki neto investitori koji imaju poseban tip 401 (k) poznat kao "samo-usmjereni 401 (k)" ili oni koji prenose svoje 401 (k) u self-directed IRA Rollover mogu biti u iskušenju ulagati u stvari kao što su master komandno društvo ili posebno uspostavljena društva sa ograničenom odgovornošću koja se bave investiranjem nekretnina uz pomoć hipotekarnog duga ili privatno postavljenih obveznica. Za prave investitore, pod pravim okolnostima, a naročito kada ih obavi kompanija za upravljanje imovinom belih rukavica koja pruži bogatstvo, istovremene složenosti koje se mogu pojaviti mogu vrijediti. Ove složenosti se mogu planirati, ublažiti i fakturirati u obračune povratka. Za investitore koji rade sami, to je mnogo drugačiji proračun.
Oni možda nisu svesni da rizikuju da pokrenu nešto poznato kao UBIT ili porez na poslovni prihod; da bi njihova 401 (k) ili Rollover IRA morala zapravo podnijeti svoj poreski povraćaj i platiti poreze koji bi inače bili odloženi od poreza ili bez poreza. Ne samo to, već i globalni čuvar koji drži hartije od vrijednosti, u skoro svim slučajevima, naplaćuje materijalno višu naknadu za pritvor . Opet, to i dalje može biti vredno ako je vaša neto vrijednost dovoljno visoka, ali to nije područje u kojem se mudri nalikuju toliko koliko se računaju, a svaki korak pažljivo odabran da maksimizira kompenzaciju rizika.