Da biste upravljali investicionim rizikom, možete izbjeći, diversifikovati, izračunati ili osigurati
Da biste dobili bolje rezultate, morate naučiti kako uspešno upravljati rizikom. Postoje četiri glavna načina za upravljanje rizikom investiranja. Pristup najboljeg upravljanja rizikom u penziji zapošljava sva četiri.
Izbegavajte rizik
Uvijek imate mogućnost izbjegavanja investicionog rizika odabirom samo sigurnih, garantovanih ulaganja u penzijski prihod.
Odlučivanje da izbegne rizik je jedna od najopametnijih odluka koje možete da preduzmete dok ne naučite vještine koje će vam trebati za adekvatan rizik.
Takođe želite izbjeći rizik od novca koji vam je možda potreban u određenom momentu. Na primer, pretpostavite da ste izgubili posao ili imate medicinsko pitanje. Želite novac koji je izdvojen koji je 100% dostupan vama. Finansijski planeri nazivaju ovu vrstu računa "rezervnu imovinu" ili hitni fond. Cena koju plaćate da bi ovaj novac bila dostupna je da zarađuje nisku stopu povraćaja. To je cena sigurnosti. Pametni investitori uvek izdvajaju rezervnu imovinu pre nego što pređu novac u rizične investicije.
Ako želite da preuzmete investicione rizike , predložiću vam da takođe nabavite fond za šansu. Morate imati raspoloživu gotovinu da iskoristite mogućnosti kupovine nekretnina i zaliha. Izgradnja novca može biti pametan potez zato što vam omogućava brzo ponašanje kada se pojavite prilike.
Diversify
Prilikom ulaganja, trebalo bi da diversifikujete sve rizike koje možete. Na primer, ako posedujete samo jednu akciju, podložite se riziku lošeg upravljanja tom kompanijom. Kako biste izbjegli ovaj rizik, možete diversifikovati različite dionice u toj industriji - sada ste i dalje podložni industrijskom riziku koji se naziva poslovni rizik.
Na primer, šta ako novi zakoni imaju negativan uticaj na celu industriju?
Da biste se diverzifikovali u odnosu na ovaj rizik, izgradite portfelj akcija u više industrija ili kupujete indeksne fondove pošto će sam zajednički fond posedovati stotine akcija. Čak i tada, i dalje ste podložni sistematskom riziku - sistem u cjelini je pogrešan, ili ekonomija u cjelini prolazi kroz produženi pad. Naravno, jedini način da se eliminiše ovaj rizik je da se vratite na opciju jedan, izbegavši rizik.
Upravljanje investicionim rizikom kroz diverzifikaciju, jednostavno rečeno, je "ne stavljajte sva svoja jaja u jednu korpu". Tradicionalni pristup ovome se naziva raspodjeljivanje sredstava i vi ćete ga promovisati od strane mnogih finansijskih savjetnika i popularnih ličnih finansijskih časopisa i knjige. Diverzifikacija investicija je važna. Savetujem vam da to uradite. Takođe savetujem da razumete njegova ograničenja.
Diverzifikacija pomaže u smanjenju investicionog rizika, ali morate zapamtiti da su dugoročni rezultati diverzifikovanog ulaganja daleko od sigurnog. Možete uložiti na isti način i iznad ekonomskih perioda koji se razvijaju, a vaš portfolio može rasti kao korovi, a istovremena stvar u periodu recesije može dovesti do srednjeg povratka ili čak do gubitaka.
Izračunajte samo rizike
Voren Buffett se smatra jednim od najvećih investitora našeg vremena. Rekao je: "Vi radite stvari kada se prilike pojavljuju. Imao sam periode u svom životu kada sam imao skup ideja, i imao sam duga suha vremena. Ako dobijem ideju sledeće nedelje, uradiću nešto. Ako ne, neću napraviti prokletu stvar. "
To je koncept iza uzimanja obračunatih rizika . Da biste to uradili, morate znati kada se ne ponašate. A morate imati gotovinu na raspolaganju, fond za šansu, tako da kada se dobijete dobre ideje, možete se ponašati.
Upotreba izračunate strategije za preuzimanje rizika podrazumijeva znanje, istraživanje i zdrav razum. To nije autopilot pristup. Morate razumjeti kako gledati tržišta logičnim i racionalnim pristupom - ne emocionalnim. Takođe morate razumjeti određene pokazatelje i indikatore koji možete koristiti kako biste mogli procijeniti tržište.
Jedan od odnosa koje neki finansijski profesionalci koriste u pokušaju da utvrdi da li je berzno tržište precjenjeno ili podcijenjeno je odnos odnosa cijena i zarade ili odnos P / E. Još jedan pokazatelj recesije je kriva prinosa. Proces donošenja investicionih odluka na osnovu izračunatog oblika rizika često se naziva taktička raspodela sredstava.
Osigurajte Ishod
Posljednja strategija koju možete koristiti za upravljanje rizikom investiranja je osigurati protiv nje. Ako imate osiguranje automobila, osiguranje kuće, zdravstveno osiguranje ili bilo koju drugu vrstu osiguranja, već ste upoznati sa ovim pristupom.
Sa tradicionalnim oblicima osiguranja, postoji trošak (premija koju plaćate) kako biste osigurali da su navedeni gubici pokriveni. Osiguranje od povratka investicija radi na sličan način i često se ostvaruje kupovinom rente koji plaća doživotni dohodak. Anuitet je posebno pogodan za upravljanje penzijskim rizikom od preživljavanja vašeg novca.
Uz određene varijable anuitete, naplaćuju vam godišnji trošak u zamjenu za određenu garanciju o iznosu novca koji možete povući u budućnosti. Ove garancije često potiču od naziva "klauzula o povlačenju od života" ili "zagarantovanog povlačenja".
Zapošljavanje ovih strategija u penziji
Kada se približava penziji, najbolje je koristiti proces raspodele koji koristi sve takve taktike za smanjenje rizika. Izdvojili ste rezervnu imovinu, diverzifikovali veći deo svog portfolia, izvršili obračunate rizike procjenom koliko bi trebalo biti u dionicama i obveznicama i osigurati neki od vaših prihoda korištenjem anuitetnih proizvoda.