Da li pravite ove greške kada kupujete uzajamne fondove?

01 Greška broj 1: Chasing visokih naknada za sve performanse svih vremena

Na primjer, Morningstar, kompanija koja istražuje ulaganja u zajedničke fondove, napominje da je najveći prediktor najfinijentijih sredstava nije njihov sistem rejtinga za dodjelu zvijezda već naknade fonda. Niže naknade su direktno u korelaciji sa višim sredstvima. Indeksna sredstva imaju najniže naknade. Budite oprezni zbog visokih naknada. Ove naknade pokrivaju nečiji džep; ne tvoje.

Zašto se niska naknada naplaćuje s vremenom? Zbog toga što visoki fondovi za naknade obično uzimaju aktivno upravljan pristup . Fond mora platiti tim analitičara i menadžera fonda da pokuša odabrati najbolje investicije. Zbog toga što fond mora da plati sve ove ljude, naknade su veće. To bi bilo u redu, ako su povratak bili i konstantno veći, ali nisu.

Najbolji igrači jedne godine nisu isti dobitnici sledeće godine. Zbog toga je s vremenom, nizak honorarni fond ili ono što se zove pasivno upravljani fond , koji poseduje celu kategoriju investicija, a ne pokušava odabrati najbolja ulaganja iz svoje kategorije, ima veće povrate. Nizak honorarni fond ne mora da zarađuje dodatne povrće da plati istraživačko osoblje i analitičare pre nego što prenese svoj povratak investitorima.

Aktivno upravljana sredstva su takođe manje porezna. Zbog toga što ovi fondovi aktivno prodaju i kupuju investicije, oni stvaraju više kratkoročnih kapitalnih dobitaka, koji se oporezuju po većoj stopi poreza od dugoročnih kapitalnih dobitaka. Ako pronađete aktivno upravljani fond koji želite, najbolje je da ga posedujete unutar IRA ili drugog računa odloženog poreza, gde vam neće biti pogođene velike distribucije kratkoročnih dobitaka svake godine.

02 Greška broj 2: Kupovina sredstava sa ugrađenim kapitalnim dobicima

Prilikom kupovine zajedničkih sredstava na ne-penzionom računu, možete izbjeći ugrađene kapitalne dobitke kupovinom poreskih sredstava , indeksnih fondova ili ETF-a.

Na kraju svake godine možete sakupljati gubitke tako što ćete ostvariti kapitalni gubitak zbog poreskih razloga razmjenom jednog zajedničkog fonda za još jedan sličan fond.

(Napomena: ova greška je relevantna samo za vjerske fondove koji se kupuju na računu koji se ne odnosi na penziju. U penzionim računima kao što su IRA, 401 (k), 403 (b) i drugi planovi za penzionisanje kompanije, bez obzira na transakcije koji se javljaju unutar ili između investicija u plan, ne plaćate poreze dok ne povučete sredstva.)

03 Greška br. 3: Kupovina mnogih sličnih strategija fonda

Dobro raznovrstan portfolio pruža vam izloženost velikim zalihama kapa, akcija male klase, međunarodne akcije velikih kapa, akcije međunarodnih malih kapa, deonice nekretnina, tržišta u razvoju i razne vrste obveznica.

Pre nego što kupite akcije zajedničkog fonda, pogledajte sastojke. Da li fond ima nešto drugačije od drugih sredstava koje posedujete? Ako je tako, možda će biti dobar dodatak vašem portfelju.

Ako niste sigurni šta fond poseduje, potražite profesionalne smernice ili koristite balansirani fond ili ciljni fond jer ove vrste sredstava automatski rasprostiru vašu investiciju preko raznovrsnog skupa fonda.

04 Greška br. 4: Uspostavljanje prihoda od investicija kao oporezivanja

Međutim, ako se ta kapitalna dobit odvija na vašem odgođenom računu za odlazak na penzije, nećete iskoristiti niže dugoročne stope poreza na kapitalne dobitke. Jednog dana kada se povučete sa poreza na odloženi penzijski račun, sve što izlazi biće oporezovano po istoj stopi kao i zarađeni prihod.

Da biste zadržali poreze što je moguće niže možete koristiti nešto što se zove "lokacija nekretnine". Ovo je proces odlučivanja o tome kako efikasno naplatiti određene klase imovine preko odloženog poreza (kao što su IRA i 401 (k) s, bez poreza (Roth računi) i oporezivi računi (brokerske i obračunske fondove). biti najpogodniji za račune odloženih poreza na penzije i fondove indeksnih fondova za račune koji se ne odnose na penziju.

05 Greška # 5: Usredsređivanje na fond više nego na svoje ciljeve