Saznajte o troškovima troškova i ako plaćate previše

Niži trošak troškova znači više za vas.

Kada kupujete zajednički fond , fond kupuje i prodaje osnovne investicije za vas, i oni naplaćuju tekuću naknadu za to. Ova naknada se naziva koeficijent troškova. Koeficijenti troškova su iskazani u smislu godišnjeg procenta sredstava koja će biti naplaćena. Evo nekoliko primera:

• Fond koji ima koeficijent troškova od 1.10 plaća 1.10% godišnje od ukupne aktive koju imate u fondu.
• Fond koji ima trošak troškova .20 troškova .20% ili 1/5 od 1% od iznosa koji ste uložili.

Ponekad ćete čuti koeficijent troškova koji su naznačeni u smislu "osnovnih poena". Osnovna tačka je jednaka .01%. Fond koji naplaćuje 30 baznih poena naplaćuje .30% ili nešto manje od 1/3 odsto godišnje. Koeficijenti rashoda se ne odbijaju sa vašeg računa ili investicije. Umjesto toga, oni se odbijaju od ukupne imovine zajedničkog fonda pre nego što dobijete svoj udio. To znači da ako su investicije u vlasništvu fonda isporučile bruto povrat od 10%, a fond ima koeficijent troškova od 1%, vaš povratak, bez naknade, iznosi 9%.

Prosječni trošak

Prema istraživanju firme Morningstar, u 2015. godini prosečni američki fondu naplaćivao je .58% , prosječni međunarodni kapitalni fond koji se naplaćuje .77 %% i alternativni fondovi u proseku naplaćuju 1,31% godišnje.

Sredstva koja poseduju male kompanije i međunarodne investicije imat će višu stopu troškova nego sredstva koja poseduju velike američke kompanije. To je zato što je potrebno više stručnjaka i istraživanja za istraživanje i trgovinu manjim zalihama i inostranim investicijama.

Prilikom upoređivanja odnosa troškova, važno je osigurati da upoređujete sredstva koja poseduju slične vrste investicija. Ne bi bilo pošteno poređenje troškova troškova na fondu sa novim tržištima u odnosu na fond velikih fondova SAD-a. Bilo bi fer da se uporedi trošak troškova jednog fondu sa novim tržištima u odnosu na drugi fond novonastalih tržišta.

Gde možete pronaći koeficijent troškova vašeg zajedničkog fonda

Na nekoliko načina možete saznati koeficijent troškova bilo kog zajedničkog fonda:

1. Možete tražiti informacije o fondu pomoću simbola (serije od pet slova). Na primjer, Vanguardov indeks 500 indeksnih investitora ima simbol VFINX-a. Kada to upišem na internet, prva stavka koja se pojavila bila je Google Finance. Kada pogledate kroz dostavljene informacije, videćete sekciju pod nazivom "statistika ključa", gde se vidi da je odnos troškova 17%
2. U prospektu fonda uvijek možete pogledati koeficijent troškova fonda . Svakog dana vam se pošalju, mada se u nekim slučajevima može dostaviti elektronskim putem. Prospekt fonda možete preuzeti sa web stranice kompanije običnih fondova. Pogledajte sadržaj u odeljku pod nazivom "Naknade i troškovi" i pokazaće vam trošak vašeg fonda.

Zašto su troškovi troškova važni

Koeficijenti troškova imaju efekat smanjenja povrata na vašu investiciju. Morate da pogledate povrat investicija bez naknada i poreza kako biste napravili dobro poređenje.

Svaki zajednički fond će imati definisan investicioni cilj i pratit će aktivnu ili pasivnu investicionu filozofiju.

Aktivna sredstva troše novac na istraživanje i trgovinu pokušavajući odabrati najbolje investicije unutar kategorije na koju se fokusiraju, a zbog dodatnog posla imaju veće troškove. Pasivni fondovi imaju unapred određeni izbor ulaganja i imaju mnogo niže troškove. Studije pokazuju da poslije obračuna naknada i poreza, češće nego pasivne fondove s nižim naknadama nadmašuju aktivna sredstva sa višim naknadama.

Neznatno, mnogi investitori plaćaju previše za svoje investicije. Obraćanje pažnje na investicione takse može povećati povratak tokom vremena. Na primjer, ako biste mogli pronaći slične investicije u kvalitetu sa koeficijentima troškova koji su iznosili oko 50% manje od onoga što trenutno plaćate, na 100.000 $ koje štede 500 dolara godišnje. Više od deset godina, to dodaje do 5000 dolara uštede.