Ili možda ste vi klijent koji prepoznaje vrednost kredita i ne može čekati da počne ponovno izgradnju.
Iako je tačno da stečaj može ostati na vašem kreditnom zapisu do 10 godina, ono što mnogi ljudi ne shvataju je koliko ćete brzo moći da se vratite na kreditno tržište nakon što primite vašu ispuštanje. Neke banke i izdavači kartica su toliko zainteresovani da pozajmljuju ljude koji izlaze iz bankrota da ih aktivno trguju dok su još u stečaju. Nije neuobičajeno da ljudi dobijaju kreditne ponude od kompanija za kreditne kartice, lokalnih automobila i prodavnica koje prodaju kuću.
Ali, nećete padati na svaku ponudu koja vam dolazi, zar ne? Neki vredi istražiti, ali drugi su čudni, njihovi uslovi su toliko loši.
Zašto kreditori žele da pozajmljuju bankrotore
Izgleda kontraintuitivno da bi banka ili drugi zajmodavac bili spremni, mnogo manje željni, da daju kredit nekome ko je upravo izazvao svoje konkurente da izgube stotine ili hiljade dolara.
Ali postoje zvučni i racionalni razlozi za to.
- Dužnik je upravo otpuštao hiljade dolara duga, što oslobađa resurse (tj. Prihoda) koje može koristiti za vraćanje novog kredita.
- Dužnik ne može još neko vrijeme da podnese još jedan bankrot . Na primjer, ako ste primili pražnjenje u slučaju poglavlja 7, vi ne možete dobiti još jedan oslobađanje od Poglavlja 7 osam godina.
- Povjerilac može da naplati višu kamatu jer je dužnik motivisan.
Obezbeđena protiv neiskorišćenih kreditnih kartica
Većina kreditne kartice koju ćete razmotriti će biti jedan od dva tipa, osigurana ili neosigurana.
- Obezbeđena kreditna kartica
Kada otvorite osiguranu kreditnu karticu, zajmodavac ili izdavalac će zahtijevati da deponujete sume novca na poseban štedni račun kod institucije. Vrijednost koju deponujete obično je jednaka granici kreditiranja koju će institucija odobriti na računu. Depozit radi kao zajam zajmodavca. Ukoliko budete neizvršeni u budućnosti, zajmodavac neće biti van novca jer mora samo da izvuče novac sa depozitnog računa kako bi platio ili otplatio kreditni saldo.
Osim ako se ne koristi za plaćanje stanja, novac na štednom računu i dalje pripada tebi. Nakon dugoročnih plaćanja, mnoge kompanije će vam omogućiti da pretvorite osiguranu karticu na neobezbijenu karticu sa većim kreditnim ograničenjem.
Obezbeđena kreditna kartica često ima nižu kamatnu stopu u odnosu na neobezbeđene račune za koje se možete kvalifikovati odmah nakon bankrota.
- Neosigurana kreditna kartica
Ovo je industrijski standard. Neosigurano je, što znači da ne stavljate nikakvu sigurnost ili kolateral (npr. Depozit). Ako podrazumevate plaćanja, kompanija za kreditne kartice nema ništa da se primjenjuje na vašu ravnotežu.
Prema tome, dolaze po vas lično.
Stvari za zaštitu
U svim slučajevima, pazite se na dva glavna pitanja:
Kamatne stope . Iza kapije, lako se možete naći na računu sa kamatnom stopom od 20% ili više.
Naknade . Izdavači kartica će često naplaćivati godišnje naknade za vas da učestvuju u njihovom programu, ali mnogi koji pružaju kredit nakon stečaja još više. Potražite reference ne samo za godišnju naknadu, već i za
- Postavite naknadu
- Naknada za transakciju
- Administrativna taksa
- Naknada za prijavu
Nije neuobičajeno da novom vlasniku naloga bude dodeljen račun sa kreditnim limitom od 300 dolara, ali biti umanjen sa 150 dolara u taksama u trenutku kada se ona prihvati. Da bi račun uopšte bio koristan, ona mora isplatiti što je prije moguće, ali ako ne, ona će plaćati još više u kamatama.
U svakom slučaju, zajamčnik je pobedio.
Ponude za razmatranje
Evo nekih kartica koje primaju opšte povoljne kritike. Svaki ili ne zahteva proveru kredita ili će kreditor uzeti u obzir loše kredite ili nedavni stečaj.
Secured Cards
Wells Fargo osigurana kreditna kartica
- Godišnja naknada: 25 dolara
- APR: 20,24 posto
- Limit / Depozit: 300 dolara dobiće vam kreditni limit od 300 dolara
- Perks: Pomoć na putu i zaštita od oštećenja mobilnih telefona.
Capital One Secured MasterCard
- Godišnja naknada: Ništa
- APR: 24,99 odsto
- Limit / Depozit: $ 49 do $ 200 u zavisnosti od kreditne sposobnosti
- Perks: Sigurnost depozita može biti manja od kreditnog limita, a možete ga platiti na rate; pomoć na putu; osiguranje automobila.
First Progress Platinum Prestige MasterCard osigurana kreditna kartica
- Godišnja naknada: 44 dolara
- APR: 11,99 odsto
- Limit / Depozit: 200 do 2.000 USD
- Perks: Niža godišnja kamatna stopa od većine.
Neosigurane kartice
Credit One Bank Platinum Visa
- Godišnja naknada: od 0 do 75 dolara
- APR: 16,99% na 24,99%
- Ograničenje: početni limit će biti od $ 300 do $ 500 u zavisnosti od kreditne sposobnosti
- Perks: 1 odsto novca na kupovinu gasa.
Milestone Gold MasterCard
- Godišnja naknada: od 35 do 99 dolara
- APR: 23,90 odsto
- Ograničenje: 300 dolara
- Perks: Odaberite svoj prilagođeni dizajn kartice.