Uzmi pravi zajam za posao
Lični krediti
Za manje projekte, lični kredit je lako rešenje. Možete koristiti sredstva za sve što želite, uključujući i projekte koji se ne kvalifikuju kao "potrebe". Ako instalirate prskalice ili pravite manje kozmetičke poboljšanja, lični kredit bi mogao biti odgovarajući.
Jeftino i jednostavno: Troškovi zatvaranja ličnih zajmova obično su prilično niski, posebno ako zadržite veliku veličinu kredita. Proces prijavljivanja nije toliko težak kao prijava za zajam za domaći kapital, a ne morate platiti procjene i druge usluge da biste dobili odobrenje. Takođe, lični zajmovi ne zahtevaju od vas da založite bilo šta kao kolateral .
Brza otplata: Za razliku od stanarskih kredita koji mogu imati otplatu od 15 do 30 godina, lični krediti obično traju manje od 10 godina. Iako to znači da ćete imati relativno visoka plaćanja, nećete biti zaglavljeni sa plaćanjem kredita za narednih nekoliko decenija. Plus, istezanje plaćanja dovodi do visokih troškova za životne interese.
Kamatne stope: Lični krediti često dolaze sa višim kamatnim stopama od kućnih kredita, pa ćete morati pažljivo procijeniti vaše opcije. Ako imate velike kredite i dovoljno prihoda za otplatu, možete očekivati stopu znatno ispod 10 posto.
Ali kreditne kartice su takođe lični krediti. Stope na kreditnim karticama variraju od promena od 0% do više od 20% APR za zajmoprimce sa lošim kreditima.
Home Equity Loans
Opsežniji projekti mogu zahtevati da se pozajmite u odnosu na pravičnost u vašem domu. Druga hipoteka može biti korisna na nekoliko načina.
Niže tarife: Obavezujući svoj dom kao kolateral, trebalo bi da se kvalifikujete za niže kamate nego što biste dobili uz lični kredit. Kompromis je da su posljedice neizvršavanja teške. Ako ne možete da izvršite plaćanja iz bilo kog razloga, rizikujete oduzimanje .
Veliki krediti: Osigurani krediti poboljšavaju vaše šanse da se odobriju za velike zajmove. Ako imate u svom domu značajan kapital , druga hipoteka može biti jedini način pristupa tim sredstvima.
Troškovi zatvaranja: Zaduživanje prema vašem domu retko je jeftino, ali druge hipoteke su skuplje od kupovine kredita (ili refinansiranja).
Refinansiranje u keš-out-u
Refinansiranje takođe može obezbediti finansiranje koje vam je potrebno za poboljšanje kuće. Novi kredit može zameniti postojeći kredit za stanove, a možete malo pozajmiti da biste platili projekte poboljšanja. Možda ne posedujete sredstva - ali novac je dostupan za plaćanje za ugovarače i materijale.
Krediti za vrednovanje: Ako ste u iskušenju da gotovite za projekte poboljšanja, upoznajte se sa vašim odnosom između kredita i vrednosti (LTV) . Potrebno vam je dovoljno pravedno da strategija ima smisla. Ako imate minimalni kapital, vladini programi ispod mogu vam pomoći da budete odobreni.
Troškovi refinansiranja: Pošto dobijate potpuno novi kredit za stan, troškovi zatvaranja mogu učiniti refinansiranje skupim.
Takođe, produžujete vijek vašeg kredita, tako da će nova mesečna plaćanja uglavnom ići ka interesu umjesto da smanjuju vašu pozajmicu. Ali uvek možete platiti više i ranije eliminisati svoj dug .
Programi za poboljšanje doma: Neki kreditni programi su dizajnirani da vam pomognu da nadoknadite dodatni novac za nadogradnju. Na primer, hipoteka hipoteke Fannie Mae HomeStyle vam omogućava da kupite ili refinansirate pomoću "završene" vrednosti kuće kako biste izračunali raspoloživi kreditni saldo.
Vladine programe
Ako imate pitanja vezana za kredite ili ograničeni kapital, program zajmova od vlade može vam pomoći da budete odobreni. Pitajte svoju banku, kreditnu zajednicu ili originator kredita ako rade sa ovim programima.
- FHA Titula I krediti vam omogućavaju da pozajmite do 25.000 dolara, čak i ako nemate nikakav kapital u vašem domu. Ako imate proizvedeni dom koji se smatra ličnim imovinom, možete dobiti do 7.500 dolara. Sredstva moraju ići na stalna poboljšanja, a luksuzne nadogradnje nisu dozvoljene.
- FHA gotovinsko refinansiranje pruža novac koji možete koristiti za sve što želite, uključujući "luksuzne" ili ne-suštinske nadogradnje. Sa maksimalnim LTV od 85 posto (što je niže od drugih FHA zajmova ), potreban vam je dovoljan kapital za korišćenje ovog programa.
- FHA 203k je druga opcija za refinansiranje i finansiranje poboljšanja, a možete ići iznad 85 posto LTV. Međutim, FHA ograničava način na koji koristite sredstva i ko može da radi posao.
- VA refinansiranje gotovine dozvoljava LTV-ima od 100 posto bez hipotekarnog osiguranja.
Gde da pozajmim
Kupujte među nekoliko različitih vrsta kredita. Neki zajmodavci nude jedinstvene programe koji mogu biti savršeno prilagođeni vašim potrebama - dok drugi zajmodavci nisu u mogućnosti da vam pomognu. Dobri izvori finansiranja uključuju:
- Banke, uključujući lokalne kreditne unije i institucije u zajednici. Mala ustanova sa fokusom na rebunu najverovatnije će ponuditi konkurentne stope, a obično su spremni da rade sa korisnicima koji imaju manje od savršenog kredita.
- Online kreditori . Zajmoprimci na tržištu, uključujući i klasične kredite za peer-to-peer (P2P) , takođe mogu biti odličan izvor kredita za poboljšanje doma. Oni brzo donose odluke o odobravanju, a njihovi niski nadmoćni i željni investitori pomažu u smanjenju kamatnih stopa.
- Specijalizovani zajmodavci. Neke finansijske kompanije se fokusiraju na određene tipove projekata za poboljšanje doma, i možda ima smisla koristiti ove izvore. Na primjer, nadogradnje energetski efikasne mogu biti dostupne kroz lokalne programe ocijenjene čistu energiju (PACE) , ili vaš izvođač može imati raspoložive mogućnosti finansiranja. Međutim, ključno je upoređivanje tih kredita sa drugim alternativama.
- Hipotekarni zajmodavci. Ako posudite protiv svoje imovine, trebaće vam zajmodavac koji vam može pomoći u refinansiranju ili drugoj hipoteki. Dobijte najmanje tri citata i uporedite naknade za porez i kamate kako biste pronašli najbolje rešenje. Proverite kod hipotekarnog brokera, lokalnih banaka i kreditnih sindikata i online hipotekarnih kreditora za određivanje cijena.