Dobra ili loša ideja?
Proverite politiku osiguranja života kako biste utvrdili da li sadrži rezervaciju kredita.
Da li možete da osvojite novac iz termina osiguranja od životnog osiguranja?
Jeftino osiguranje života kao osiguranje životnog osiguranja ne dozvoljava vam da pozajmite novac iz politike. Uzrok životnog osiguranja smatra se pristupačnim ili jeftinim, jer je to čista politika životnog osiguranja, ona nema drugu vrijednost osim stvarne smrtne naknade koja se plaća nakon smrti osiguranika, ukoliko osiguranika umre u toku određenog roka.
Osnove zaduživanja iz politike osiguranja života
Ako razmišljate o pozajmljivanju iz vaše politike osiguranja života, verovatno ste prodali politiku koja je ponudila novčane vrijednosti i koristila ovo kao dio vaše strategije u odlučivanju o tome kakvo osiguranje života je najbolje za vas . Prva stvar koju treba da uradite ako razmišljate o pozajmljivanju novca ili povlačenju sredstava iz svog životnog osiguranja odlučuje se da li ima smisla u vašim okolnostima.
Pre nego što pozajmite, pitajte svog zastupnika ili predstavnika da pokrenu "ilustraciju na snazi". Ilustracija na snazi će vam pokazati kako će vaš kredit uticati na vašu politiku. Takođe, istražite druge opcije i analizirajte prednosti i nedostatke zaduživanja iz vaše politike.
Kako funkcionira zaduživanje iz politike osiguranja života?
Kada posudite na osnovu novčane vrijednosti vaše politike osiguranja života, pozajmljujete novac od kompanije za osiguranje života.
Kredu od vaše osiguravajuće kompanije je mnogo lakše dobiti od bankarskog zajma jer koriste novčanu vrednost vaše politike kao kolateral. Ako ne vratite zajam, oni će je preuzeti od novčane vrijednosti vaše politike ili do smrti. Jedan od glavnih problema sa ovim je to što ako se zajam ne isplati, a vi ne plaćate kamatu, onda će kamata biti složena i biti dodata u vašu pozajmicu i može završiti prevazilaženje novčane vrijednosti. Pozajmljivanje iz vaše politike osiguranja života zahtijeva oprezno planiranje i nadgledanje vaše pozajmice i novčanih vrijednosti ili možda rizikujete da izgubite svoju politiku. Ovde će se pokazati ilustracija na snazi.
Kada se možete pozabaviti politikom osiguranja života?
Obično možete pozajmiti ili uzeti novac iz vaše politike životnog osiguranja nakon što ste izgradili novčanu vrijednost . Morat ćete kontaktirati svog finansijskog planera ili savjetnika ili svog predstavnika za životno osiguranje kako biste saznali koja je vaša vrijednost novca i kako biste razgovarali o tome kakav uticaj će imati na vašu politiku, kao i da li će se desiti poreske implikacije.
Postoji nekoliko faktora koji morate razmotriti pre nego što otkažete ili isplatite politiku životnog osiguranja , pozajmite ga ili uzmite novčane vrijednosti.
Da li morate da vratite zajam prilikom pozajmljivanja iz vaše politike osiguranja života?
Za razliku od bankarskih kredita ili hipoteke, ne morate da vratite zajam koji uzimate kada ste pozajmljivali stalno životno osiguranje. Međutim, kada pozajmljujete novac na osnovu vaše novčane vrijednosti, iznos koji pozajmljujete može smanjiti dobit od smrti od dijela osiguranja života vaše politike. Ako ne vratite zajam i kamata u kombinaciji sa iznosom pozajmljenog počinje da prelazi vrednost gotovine, možete staviti rizik na životno osiguranje. Ovo se može desiti brže nego što mislite.
5 Stvari koje treba provjeriti prije nego što uzimate iz politike osiguranja života
Pre pozajmljivanja iz politike osiguranja života, morate imati ozbiljnu diskusiju sa vašim finansijskim planerom ili savjetnikom za osiguranje kako biste razumjeli dugoročne i kratkoročne posljedice i rizike.
Postoji puno skrivenih troškova koje možda u početku ne shvatate, a želite se uveriti da je ovo najbolja opcija za vas.
- Razgovarajte o tome kako će zajam i kamate uticati na vašu politiku životnog osiguranja kako biste bili sigurni da dio politike vaše smrti nije ugrožen.
- Saznajte da li ćete morati platiti "oportunitetni trošak"
- Uverite se da možete da priuštite da plaćate kamate i druge naknade ili da odredite strategiju zasnovanu na vašoj specifičnoj politici koja će vam imati smisla. Nisu sve politike iste i svaka okolnost je drugačija.
- Ako ne možete vratiti kamatu na vaš kredit, razmislite dvaput. Ilustracija na snazi će vam pomoći da razumete ovaj aspekt.
- Ako se oslanjate na dividendu vaše politike da biste platili kamatu na kredit, stvarno pogledajte detalje sa svojim zastupnikom ili finansijskim savjetnikom. Ovo može biti skupo, ako nije pravilno struktuirano.
Sva ova pitanja trebala bi se pojaviti kada pogledate ilustraciju o učinku vašeg kredita sa vašim zastupnikom ili savjetnikom.
Razlozi za zaduživanje iz politike osiguranja života nasuprot Banke
Neki ljudi kupili su životno osiguranje vrijednosti posebno za izgradnju imovine, tako da se kasnije u životu mogu pozajmiti iz svoje politike osiguranja života ili koristiti investicije kada im je potrebno.
- Neki ljudi se pozajmljuju iz svoje politike životnog osiguranja kako bi izbegli poteškoće zajma od banke. Ako imate nameru da otplatite zajam u razumnom vremenskom periodu i da budete u skladu sa plaćanjem kamate, tako da se ne akumuliraju, onda bi ovo moglo biti opuštena opcija.
- Zaduživanje iz vaše politike osiguranja života omogućava mnogo više fleksibilnosti u otplati. Na primjer, kada pozajmljujete od banke, imate mesečne uplate za fiksni rok, dok ako se pozajmite iz svoje politike osiguranja života, možete vratiti što manje ili koliko god želite u bilo kom vremenskom intervalu. Opet, moraš biti oprezan kako to utiče na vrijednost vašeg kredita, u odnosu na vašu novčanu vrijednost kako se kamata akumulira, ali ako vam je potreban kredit samo za kratko vrijeme, to vam zaista može pomoći da pozajmite novac i vratite ga na svoje uslovi.
- Ako je iznos koji zadužujete znatno manji od vaše novčane vrijednosti, a imate planove i sredstva za vraćanje kamate i vrijednosti u razumnom vremenskom roku (vaš agent za životno osiguranje može vam pomoći da to shvatite), a zatim pozajmljujete od svog politika će biti dobra opcija za vas.
Možete se pozajmiti od stalne politike novčane vrednosti, ali pre nego što se uverite da ste spremni da pravilno upravljate transakcijom tako što ćete temeljno razgovarati sa svojim planerom.
Pazite se na stvarnu implikaciju zaduživanja iz politike osiguranja života
Dali smo vam osnovnu listu stvari da biste se pobrinuli da li razmišljate o zaduživanju iz vaše politike, ove informacije mogu se koristiti kao polazna tačka za diskutovanje o opciji kod vašeg licenciranog savetnika ili predstavnika i donosite informisanu odluku. Postoje pametni načini da upravljate zaduživanjem iz vaše politike osiguranja života koja može pružiti dobre pogodnosti, ali postoje i rizici kada to nije urađeno pažljivim planiranjem.
Primjer kako je pozajmljivanje iz vaše politike osiguranja života moglo biti problem, posebno ako pozajmljujete novac jer imate teško finansijsko vrijeme, je da je vaša gotovinska vrijednost u vašoj životnoj politici zaštićena od povjerilaca, ali zajam od vašeg životnog osiguranja politika se smatra gotovinom, i tako to više nije zaštićeno od poverilaca.
Poslednja stvar koju trebate je da izvučete zajam bez velike slike. Ono što je najvažnije za vas da imate na umu jeste da ovo nije isto što i izvlačenje novca sa štednog računa, to je složena transakcija i morate se sigurno razumjeti.
Primjeri pozajmljivanja novca iz politike osiguranja života
Džejn je platila celokupnu politiku životnog osiguranja od svoje 22. godine. Na svoj 40. rođendan, odlučila je da želi kupiti jedrilicu za koju je oduvek sanjao kao poklon sebi i provoditi malo vremena na vodi sa djecom tog leta pre nego što su postali tinejdžeri i prezauzeti da bi odvojili vremena da provode sa porodicom.
Još uvek je isplaćivala svoj dom, tako da nije želela da uzme dodatni zajam, pa je odlučila da iskoristi neku od svojih ušteda i pozajmljuje preostalih 20.000 dolara koliko joj je potrebno od gotovine u njenoj politici životnog osiguranja.
Kada je pozvala da dobije zajam i raspravlja o posljedicama sa svojim finansijskim savjetnikom, saznala je da može pozajmiti novac, ali da bi iznos mogao smanjiti iznos njenog davanja. To bi značilo da ako joj se nešto desi i ona je umrla, njena porodica bi mogla dobiti samo smrt, manje od iznosa kredita ako je nije vratila. To joj nije toliko smetalo, ali onda je njen finansijski savetnik objasnio da iako nije morala da vrati zajam, mogla bi završiti plaćanje kamate i složene kamate. Kada su razradili detalje, Džejn je odlučila da zajam za jedrilicu verovatno nije najbolje iskoristio njenu akumuliranu novčanu vrednost, a ona je odlučila da umesto toga iznajmljuje brod i ne rizikuje plaćanje svih naknada i složenih kamata ili rizikuje njenu politiku dugoročno.
Primer zaduživanja iz politike osiguranja života za pokretanje biznisa
Džejn odlučuje da želi da uzme novac iz svoje politike životnog osiguranja da započne sopstveni posao. Ona ranije nikad nije poslovala, tako da je zabrinuta zbog pozajmljivanja iz banke. Ona takođe ne želi da dobije još jedan zajam o njenom izveštaju o kreditu. Jer Jane je već uradila neka istraživanja tržišta i već je imala neku potražnju za njenim uslugama, smatra da može u roku od dvije godine vratiti svoj životni osiguranje. Zaduživanje novca kao ulaganja u sebe i buduće poslovanje ima smisla, tako da ona preuzima kredit.