Blanko ček, po kojoj ceni?
Šta je provera udobnosti?
Pogodnosti su prazne provere koje ste dobili poštom. Često dolaze iz kompanije za kreditne kartice sa kojima imate postojeći račun i povezani su na taj račun.
Ako izvršite plaćanje ili kupovinu sa tim čekovima, to je (skoro) kao da ste dobili novčanu nadoknadu sa vaše kartice da biste napravili tu kupovinu. Ukratko, oni su još jedan način da potrošite kreditnu liniju koja je dostupna na vašoj kreditnoj kartici.
Ove provere mogu se koristiti skoro sve: možete sami da napišete ček i isplatite ga , možete prenijeti saldo sa druge kartice, ili možete kupiti robu ili usluge od preduzeća koja prihvata lične provjere.
U nekim slučajevima, provera pogodnosti dolazi sa atraktivnom ponudom. Na primjer, možda biste platili 0% kamate na bilansne transfere za 6 mjeseci - i to bi mogla biti dobra ideja ako ćete isplatiti postojeće kamatne stope prije kraja promotivnog perioda. Međutim, te ponude su uglavnom dostupne samo ako imate dobar kredit , a vi morate paziti na naknade.
Mane kontrola pogodnosti
Pogodnost, kao što možete zamisliti, dolazi po ceni.
Čak i ako dobijete atraktivnu ponudu transfera balansa, provera pogodnosti može završiti koštanje više nego što ste očekivali.
Troškovi: provera pogodnosti se generalno tretira kao "gotovinski avansi" (za razliku od kupovine izvršenih kada prosipate karticu u registar). To znači da ćete najverovatnije morati da platite višu kamatnu stopu na novac koji trošite pomoću provere, što povećava ukupne troškove kamate koji ćete platiti tokom trajanja tog zajma.
Štaviše, možda ćete morati platiti naknadu za gotovinski avans , što povećava vašu pozajmicu (a time i vaše kamate).
Kako se tretiraju ravnoteže: možda mislite da je sva potrošnja koju radite sa kreditnom karticom ista. U stvari, vaši zajmodavci stavljaju potrošnju u različite "kante". Na primjer, kupovina u licu s vašom karticom pada u jednu kategoriju, a trošenje sa proverama pogodnosti pada u drugu kategoriju. Balansi se ne rade uvek u vašu korist. U mnogim slučajevima, nema grejs perioda za novac koji provodite pomoću provjere - tako će se interesovanje odmah pokrenuti. Federalni zakon zahteva od zajmodavaca da primjenjuju isplate iznad i van vašeg minimalnog plaćanja ka visokim kamatnim dugovima, ali to vam ne čini ništa, osim ako stvarno ne plaćate dodatno.
Sve dobre stvari stižu do kraja: provera pogodnosti je najatraktivnija kada vam omogućavaju da pozajmite na 0% APR . Ali šta se dešava nakon što se završi vaš "tizer" ili promotivni period? U mnogim slučajevima započinje plaćanje kamate na tipične stope kreditne kartice - što može dovesti do većih plaćanja i povećanja duga.
Zaštita potrošača: kada povučete karticu (ili unesite broj kartice) da biste izvršili kupovinu, dobićete određene prednosti.
Izdavalac kartice verovatno nudi neku vrstu "zaštite kupca", a savezni zakon štiti i vas (možete u određenim situacijama povući obračun). Ove beneficije ne moraju nužno postojati kada platite pomoću čekova; ako kupite neispravne proizvode i ne možete dobiti povraćaj, vaša kompanija za kreditne kartice je malo verovatno da će vam pomoći da vratite novac lako.
Vaš kredit: kompletna provera olakšava potrošnju puno novca. Kako povećavate svoje pozajmice, vaši kreditni rezultati mogu pasti. Uopšteno govoreći, najbolje je zadržati vašu ravnotežu ispod 30% vašeg kreditnog limita (na primjer, ako vaša kartica ima limit od $ 1,000, želeli biste da zadržite "iskorišćenje kredita" ispod $ 300). Ako pristupite svom kreditnom limitu, kreditori i modeli za ocenjivanje kredita mogu pretpostaviti da dolazite u nevolje i neće biti voljni da odobravaju nove kredite za vas.
Dobijanje novca: možete provjeriti pogodnost provjeriti gdje god možete dobiti lični provjeru. Međutim, možda nećete dobiti toliko koliko mislite. Za početak, ograničenja za gotovinske aranžmane za kreditne kartice često su niža od vašeg kreditnog limita za kupovinu - zato proverite detalje o vašem raspoloživom kreditu. Štaviše, banke možda nemaju trenutni iznos gotovine ; možda ćete dobiti 200 dolara kada pokušate da primate ček, dok će ostatak biti deponovan i zadržan nekoliko dana.
Pogodnost provere svakako može pomoći da uštedite novac (i potrošite ga lako). Ali zahtevaju određeni oprez ako želite da ostanete iz nevolje: pročitajte fino štampanje i pozovite izdavaoca kartice da biste shvatili upravo ono što ulažete. U većini slučajeva, dobra je ideja da samo provalite ove provjere dok uđu: izbjećićeš iskušenje i učinitićeš teško za lopove identiteta u dumpster-u da pronađeš praznu provjeru.