To je malo u porastu od 2011. kada je prosječan Amerikanac platio 1.015 dolara. Anketa, najnovije ažurirana u 2015. godini, uključuje poreze i osiguranje kao deo kompletnog mesečnog plaćanja. Prosečna uplata za glavnicu i kamatu bila je samo 853 USD mesečno.
Šta prosečno predstavlja?
Američki popisni biro izveštava o srednjem plaćanju, što nije isto kao prosek.
Prosjeci se mogu iskriviti ekstremno visokim ili niskim vrijednostima, ali srednja vrijednost daje bolju predstavu gdje je sredina za širok spektar vlasnika kuća.
Nacionalni proseci: Gledajući prosjeke iz drugog izvora podataka, Nacionalni profil kupaca i prodavaca 2017. godine pokazuje nacionalnu medijsku kupovnu cijenu od 235.000 dolara i srednju naknadu od 10 posto kupovne cijene. Sa tim informacijama možete izračunati veličinu kredita od 211.500 dolara. Primjenjujući trenutne stope hipotekarnih kredita, možete procijeniti sljedeće prosječne mesečne uplate hipoteke:
1,022 dolara mesečno na 30-godišnji kredit sa fiksnom kamatnom stopom od 4,10 posto
$ 1.505 mesečno na 15-godišnjem kreditu s fiksnom kamatnom stopom od 3,43%
Kupci za prvu kupovinu: Nacionalni proseci uključuju sve vlasnike kuća, uključujući one koji su izgradili kapital , rade svoj put do skale plata i uspostavljaju visoke bonitetne rezultate . Ove osobe će verovatnije preuzeti više kredite i dobiti za njih odobrenje.
Kupci koji kupuju kuće prvi put imaju manje raspoloživih resursa i kupuju jeftinije kuće. Prema Nacionalnoj asocijaciji nekretnina, prvobitnici su kupili kuće u vrednosti od 182.500 dolara i plaćali 5 posto. S obzirom na te informacije, prosečna plaćanja bi bila:
838 dolara mesečno na 30-godišnji kredit sa fiksnom kamatnom stopom od 4,10 posto
$ 1,233 mesečno za 15-godišnji kredit sa fiksnom kamatnom stopom od 3,43%
Međutim, otprilike jedan od pet kupaca koji su prvi put kupili kuće plaćali su više od 20 odsto. To veće učešće pomaže u značajnoj mjeri smanjujući mesečne isplate za hipoteku . Pod pretpostavkom da je plaćanje u visini od 20 odsto, broj se menja:
$ 708 mesečno na 30-godišnjem kreditu s fiksnom kamatnom stopom od 4,10 odsto
$ 1,042 mesečno na 15-godišnjem kreditu s fiksnom kamatnom stopom od 3,43%
Novčani tok za kupce sa većim učešćem poboljšaće se za 130 dolara mesečno na 30 godina kredita i 191 dolar mesečno za 15-godišnje kredite.
Tržišta stanova: Gore navedeni brojevi gledaju na nacionalne medijske cijene kuća. Vaša mesečna uplata hipoteke zavisiće od specifičnosti tržišta na kojem kupujete. Obalne i gradske kuće su obično skuplje, au srednjoj Americi kuće čine manje. Upoređivanje vašeg plaćanja sa nacionalnim prosječnim uplatom hipoteke možda neće pružiti korisne informacije.
Na primjer, Zillow izvještava da je srednja cijena kuće u San Dijegu, Kalifornija 586.000 dolara, što je daleko više od nacionalne medijske. Čak i sa 20 odsto učešća, mesečna uplata na 30-godišnji zajam od 4,1 odsto bi iznosila 2.265 dolara.
U međuvremenu, srednja cena kuće u Omahi u državi Nebraska iznosi 156.600 dolara.
Sa 20 odsto penzija, stanovnici Omaha plaćaju samo 605 dolara na taj 30-godišnji kredit.
Komponente za isplatu hipoteke
Mjesečna uplata hipoteke se prvenstveno zasniva na tri faktora:
Iznos kredita
Kamatna stopa na vaš kredit
Termin ili broj godina do otplate kredita korišćenjem planiranog plaćanja
Sa tim informacijama, lako je izračunati mesečnu uplatu koja je potrebna za plaćanje glavnice i kamate na kredit . Ali vlasnici kuća možda će morati da plaćaju dodatne mesečne troškove koji nisu direktno povezani sa zajmom. Na primjer, sljedeći troškovi se često uključuju u obračune za prosječne isplate hipoteke:
Porez na imovinu
Osiguranje kuće
Privatno osiguranje stambenih kredita (PMI)
Kreditne stvari
Zajmoprimac sa visokim bonitetnim ocjenama dobijaju najbolje kamatne stope, a kamatna stopa je jedan od ključnih faktora u mesečnom obračunu hipoteke koji bi mogao povećati uplatu.
Najbolje tarife, slično stopama navedenim u gornjem tekstu, obično su dostupne za pozajmljivače sa FICO bodovima iznad 760. Zajmoprimci sa lošim kreditom, obično definisani kao rezultat ispod 620 ili 650, možda imaju teško vrijeme da se kvalifikuju za standardni stanski kredit i niže kamatne stope.
Za one sa lošim kreditnim istorijama i ljudima koji su živeli bez korišćenja kredita, još uvek je moguće pozajmiti. Potražite zajmodavce koji nude ručno overu i da će neko pregledati vašu "alternativnu" finansijsku istoriju kako bi procenili kreditnu sposobnost.
Više od mesečnog plaćanja
Ako pokušavate da shvatite koliko trošiti u kući, zapamtite da ima više na kupovini od plaćanja kredita.
Porezi i osiguranje se često dodaju automatski na mesečnu platu. Vaš zajamnik prikuplja sredstva od vas, stavlja novac na deponiju i plaća potrebne troškove u svoje ime.
Udruženje domaćinstava (HOA) može takođe biti značajan mesečni trošak. Ovi troškovi pokrivaju različite usluge u vašoj zajednici ili zgradu, a preskakanje tih isplata može dovesti do založnog prava na vašoj imovini i potencijalno čak i oduzimanja .
Ostali troškovi vlasništva u kući mogu biti iznenađujuće visoki. Možda ne plaćate ove troškove mesečno, ali korisnim je da neki ljudi budžet za mesečnu uštedu za te troškove. Morate da održite svoju imovinu, periodično zamenite uređaje i još mnogo toga.
Neki ljudi predlažu budžet od jednog procenta vrednosti imovine godišnje za održavanje, ali je lako ići više od toga, posebno na starijim osobinama. Ako morate da kupite nameštaj ili napravite nadogradnje pre nego što se uselite, vi ćete se suočiti sa dodatnim troškovima unapred.