Koje kamatne stope odnose na Banku
U zavisnosti od situacije, kamata se može citirati i izračunati na različite načine.
Kada deponujete novac na bankovni račun ili sličan račun, u osnovi pozajmljujete taj novac u banku i zaradite kamatu.
Kada pozajmljujete novac , plaćate kamatu u zamenu za korišćenje nečijih novca .
Koja je kamatna stopa koju zaradite?
Kada deponujete novac u banci, možete zaraditi kamatu na taj novac - pogotovo ako unesete na štedne račune ili certifikate o depozitu (CD-u) . Međutim, računi koji omogućavaju dnevnu potrošnju, kao što je provjera računa, često ne plaćaju kamatu (osim ako nisu računi visokog pritoka ili na mreži ).
Banka uzima novac koji deponuje i koristi je za zaradu više novca. Banka će ulagati sredstva kreditiranjem drugih kupaca (na primer, nuditi auto kredite ili kreditne kartice) ili ulagati na druge načine .
APY: kamate koje zaradite u banci ili kreditnoj zajednici obično se navode kao godišnji procenat prinosa (APY) . Na primjer, štedni račun može platiti 2% APY. APY se obično koristi jer zahteva upoređivanje. Stvarna kamatna stopa koju ste zaradili je često niža od citiranog APY-a, ali nakon sastavljanja (zarade kamate od kamate koju ste prethodno zaradili ) možete zaraditi cijeli APY.
Ako ostavite svoj novac netaknut, trebalo bi da zaradite povratak jednak APIP-u u toku jedne godine. Pošto je stopa procenat, možete izračunati koliko će dolara zaraditi bez obzira koliko depozitujete. Postoji nekoliko načina izračunavanja prihoda od kamata , uključujući tabelarne tablice, online kalkulatore i rukom pisane jednačine.
Koja je kamatna stopa koju plaćate?
Kada pozajmljujete novac, zajmodavci zahtevaju da ih platite za svoj rizik - ne znaju da li ćete otplatiti zajam, tako da žele kompenzaciju.
APR: kamatne stope na potrošačke kredite često se kotiraju sa godišnjom procentualnom stopom (APR) . Taj broj vam govori koliko možete očekivati da ćete platiti za svaku godinu koristeći novac, a uključuje naknade iznad i iznad troškova kamate. Kao rezultat, APR može biti netačna (ako ne zadržavate kredit koliko god ste očekivali, na primjer). Za čistiju obračunu koliko plaćate samo za kamatu, računajte jednostavne kamate .
Kada platite kamatu, novac je otišao za dobro. Možda je moguće odbiti neke kamatne troškove (kao poslovni trošak, ili kao dio kuće koje posedujete ), ali to će pokrivati samo deo vašeg ukupnog troška.
Što je niže bolje: obično je najbolje plaćati kamate na najnižu moguću stopu . Međutim, postoje situacije kada više volite (ili jednostavno morate prihvatiti) kredit od viših kamata - posebno za kratkoročne kredite . Kada upoređujete stope, pažljivo pogledajte sve troškove. Zajmoprimci mogu manipulirati stvarima kako bi izgledalo da plaćate manje nego što ste (citirajući nisku kamatnu stopu ili mesečno plaćanje, ali na primer povećanje cijene vozila).
Uvek pokrećite brojeve i upoređujte opcije pre nego što počnete.
Procenat
Da li se koriste APR, APY ili neki drugi način da se navede interes, stope se obično navode kao procenat. To znači da je prilično lako izračunati zarade ili troškove za kamatu. Riječ procenta znači "na sto." Kao rezultat toga, možete procijeniti kamatu na svakih sto dolara koje pozajmljujete ili deponujete.
Na primjer, pretpostavimo da vaša banka plaća 2% APY na uštedu. Za svakih 100 dolara koje imate na depozit, možete očekivati da zaradite $ 2 tokom jedne godine. Stavite još jedan način, zaradit ćete dva dolara po sto dolara.
Zašto se promene kamatnih stopa?
Cene se menjaju tokom vremena, pomeraju se više ili niže - ponekad dramatično. Nekoliko faktora koji utiču na kamatne stope su:
- Ekonomski uslovi - kada je ekonomija jaka, stope raste (prije ili kasnije)
- Rizik pozajmljivača - pozajmljivači sa visokim kreditnim rezultatima imaju tendenciju da dobiju niže stope
- Karakteristike kredita - zajmodavci procenjuju sve aspekte zajma kako bi odredili stope, a kratkoročni krediti ili krediti obezbeđeni kolateralom često imaju niže stope
- Želja da se kreditiraju ili prikupe depoziti - zajmodavci će smanjiti stopu ako žele da pozajmljuju, a banke će podizati stopu ako pokušavaju da privuku više novca u instituciju
Da li će se vaša promena promeniti ili ne, zavisi od vrste računa koji koristite.
- Stednje štednje, provere i tržišta novca mogu se generalno mijenjati u svako doba, ali promjene često dolaze u "dijelovima" (za razliku od promjene svakog dana)
- Stope kredita mogu se promeniti ako imate promenljivu stopu (ili podesivu stopu hipoteke ), ali stope kredita sa fiksnom stopom se ne menjaju
- CD-ove se obično ne menjaju dok CD ne sazreva , ali neki CD-ovi podešavaju stopu tokom vremena
Stopa povrata: pored standardnih kamatnih stopa, neke investicije imaju stopu povraćaja (ako ne izgubi novac). Stopa povraćaja se razlikuje od kotirane kamatne stope, jer možda ne postoji garancija da ćete zapravo zaraditi stopu povraćaja. Kamatne stope, mada mogu da se menjaju, mogu se obično računati dok se ne dođe do objavljene promene.