Kako odlučiti da li su UITs prava investicija za vas
Šta je tačno UIT?
UIT je efektivno investiciona firma ili kompanija koja pakuje investicije, obično akcije ili obveznice, u jednu jedinicu. Ove jedinice se prodaju investitorima koji se drže unapred određenog vremenskog perioda. Cilj je da će investicije ceniti i ostvariti prihod.
Razmislite o jedinstvenom investicionom povjerenju zbirka drugih investicija, baš kao i zajednički fond.
U svijetu veza, UIT je u osnovi zbirka obveznica, obveznica ili derivata obveznica .
Sličnosti i razlike
Za razliku od zajedničkog fonda, investitor u investicionom poverenju jedinice ne trguje sa rukovodiocem fonda. Umesto toga, menadžer kupuje investicije i zadržava ih do zrelosti.
Kupovina UIT-a je nešto drugačija od kupovine zajedničkog fonda. Naknade za upravljanje UIT-om su znatno niže od onih u zajedničkim fondovima - verovatno, jer nema puno "menadžmenta" za kupovinu i držanje portfelja kao što je UIT. Međutim, postoje prodajne naknade vezane za investicione fondove jedinice, baš kao i naknade povezane sa obimom običnih fondova. Ali evo ulova: Plaćete komisiju za prodaju za kupovinu UIT-a, ali nikada nećete prodati.
Budući da se UIT sastoji od investicija koje će se držati do dospijeća, jedinstveno investicijsko povjerenje također ima datum dospeća, za razliku od zajedničkog fonda.
Neki UIT su dizajnirani da sazre za pet godina ili tako. Drugi su dugoročna ulaganja koja neće sazvati do 30 godina nakon stvaranja.
Da li biste kupili UIT? Za i protiv
Postoje tri glavna faktora vredna napomena ako razmišljate o UIT-u za vaš portfolio. Dvoje su profesionalci, a drugi su profesionalci.
Sa pozitivne strane, najveća prednost UIT-a je i najveća prodajna tačka za obvezni zajednički fond: diversifikacija .
UIT poseduje niz raznovrsnih obveznica i povezanih investicija, a kupovina zbirke ulaganja se generalno smatra sigurnijom od kupovine jedne investicije.
Još jedan pozitivan je to što se diverzifikovani fondovi UIT-a ne menjaju. Ako posedujete UIT, znate koje su veze u njoj. Ne morate čekati dok se vaša kvartalna izjava ne vidi šta je menadžer fonda kupio, šta je prodat i šta vam je ostalo. UIT nudi konzistentnost koja može biti korisna i udobna za mnoge investitore, naročito one koji se penzionišu.
Treći faktor se smatra negativnim, iako je usko povezan sa dva pozitivna faktora. Budući da UIT drži niz obveznica unutar njega, potencijalni investitor treba da istražuje sve imovine da bi se osiguralo da svi ispunjavaju svoju individualnu toleranciju za rizik. To može biti dugotrajan proces. Možda je mudar potez za mnoge investitore da kupe manje složene investicije, poput američkih državnih trezora.
Bottom linijom? Uradi svoj domaći zadatak.