6 Vrste planova za penzionisanje koje treba da znate

01 Individualni račun za penzionisanje

IRA je investicioni račun. Kada se novac unese, možete ulagati u akcije , obveznice , zajedničke fondove , ETF-ove i druge vrste investicija. Možete kupiti i prodati investicije u okviru IRA-a, ali ako pokušate da vas u potpunosti izvučete pre penzijskog doba od 59 ½ (poznat kao rana distribucija), najverovatnije ćete platiti kaznu od 10 posto i može biti podložna federalnoj državi i porez na lokalni prihod.

Više informacija o granicama doprinosa IRA za poresku godinu 2018., pogledajte ovu vezu .

Granice doprinosa IRA za 2018

02 Roth IRAs

Za razliku od regularnog IRA, Roth IRA doprinosi se vrše nakon poreza, ali bilo koji novac koji se generiše unutar Rotha nikada nije oporezovano. Najbolji deo: možete podići povlačenje doprinosa koje ste dali Roth IRA-u prije penzionisanja bez penala. Ako upravo počinjete i mislite da će doći do porasta prihoda, stavljanje novca u Roth-u je odlično mesto za ulaganje dodatnih novčanih sredstava, dok ćete svojoj budućnosti sebi davati neverovatnu poresku pauzu.

03 401 (k) Planovi

401 (k) je račun za penzionisanje na radnom mestu, koji se nudi kao povlastica zaposlenom. Ovaj nalog vam omogućava da uplatite deo vašeg platnog računa pre oporezivanja na nalog za odlaganje poreza.

Jedna od prednosti doprinosa novca pre oporezivanja je smanjivanje visine prihoda na koji se baziraju porezi (ako zarađujete 75.000 dolara i doprinesete 10.000 dolara, oporezujete se na prihod od 65.000 dolara). Plus, u 401 (k), investicioni dobici raste porez na odloženi do penzionisanja. Ako povučete sredstva iz plana pre starosne granice za penziju, mogli biste platiti 10% kazne i biti podložni saveznim i možda državnim i lokalnim porezima na dohodak . Međutim, neki poslodavci nude 401 (k) zajmove .

Mnogi poslodavci će udvostručiti doprinose zaposlenima na 401 (k) , obično do 6 procenata (mada može "dati" punom iznosu tokom perioda godina). Ako ne doprinose utakmici kompanije, možda ćete ignorisati značajnu korist za zaposlene.

Varijacije na ovom tipu računa uključuju 403 (b) , sličan račun koji se nudi edukatorima i neprofitnim radnicima; i planom 457 (b) , koji je ponudio vladinim zaposlenicima.

2018 401 (k) ograničenja doprinosa

04 Roth 401 (k)

Roth 401 (k) kombinuje osobine Roth IRA i 401 (k) . To je vrsta računa ponuđenih preko poslodavaca (i zbog toga što je relativno nov, ne nudi ih svi poslodavci), ali doprinosi potiču od plata po naknadnom porezu, a ne plata prije oporezivanja. Ako su ispunjeni određeni propisi, doprinosi i zarade u Rothu se nikada ne oporezuju.

05 SIMPLE IRA

U suprotnom poznatom kao štedni podsticaj za zaposlene IRA, SIMPLE IRA je plan za penzionisanje koje male kompanije mogu ponuditi zaposlenima. Ako imate SIMPLE IRA , znate da radi vrlo slično kao 401 (k). Doprinosi se vrše od povlačenja plata pre plaćanja poreza, a novac raste od odlaganja poreza do penzije.

SIMPLE IRA Granice doprinosa

06 SEP IRA

Ako ste samozaposleni i nemate niko da radi za vas, SEP IRA će vam omogućiti da deo svog prihoda doprinesete svom računu za penziju i u potpunosti ih odbijete od poreza na dohodak. Maksimalni godišnji limiti doprinosa su veći od većine drugih poreskih računa za penzionisanje.

Dok raste u svojoj karijeri, možete nabaviti niz planova za penzionisanje i završiti sa jednim ili više ili svima od ovih planova. Na primer, Rollover IRA je vrsta računa koji vam omogućava da konsolidujete 401 (k) račun od bivših poslodavaca. Takođe možete pretvoriti postojeći 401 (k) ili IRA u Roth IRA , platiti porez danas i nikada više ne plaćati.

Kada počnete da uštedite za penziju, 401 (k) poslodavca je prvo mesto koje treba okrenuti za rast odloženog poreza , ali je Roth IRA takođe odlično mesto za odlaganje dodatnih novca koje štedite za penzionisanje ili druge životne događaje. Zapamtite da je doprinos Roth IRA mogao biti povučen bez kazne prije penzije i neće se oporezovati nakon povlačenja. Zato su 401 (k) i Roth IRA dobra kombinacija .

Granice doprinosa SEP IRA