Kada možete da povučete novac iz Roth IRA-a
Postoje dve vrste IRA: tradicionalna IRA ili Roth IRA . Ovde ćemo istražiti pravila koja regulišu Roth IRAs.
Šta je Roth IRA?
Kao i tradicionalni IRA, Roth IRAs vam omogućavaju da uštedite do 5,500 dolara svake godine (ili $ 6,500 ako ste 50 ili stariji) na račun za štednju u penziji u zavisnosti od vašeg prilagođenog prilagođenog bruto prihoda (koji određuje granice vašeg Roth IRA doprinosa ). Takođe, kao i tradicionalni IRA, možete doprinijeti Roth IRA-u čak i ako ste već pokriveni planom pod pokroviteljstvom poslodavca kao 401 (k). Imati IRA će vam omogućiti da izbacite više novčanih nadoknada iznad i iznad godišnjih granica vašeg drugog plana.
Primarna razlika između tradicionalne IRA i ROT IRA je da doprinosi Roth IRA-u nisu umanjeni za porez u godini kada su napravljeni, što znači da ćete doprineti dolarima nakon oporezivanja . Iako sada plaćate porez na taj novac, isplata Roth IRA-a je da će i originalni doprinosi i njihova zarada biti bez poreza kada napravite povlačenja sa računa u penziji ili u drugim određenim okolnostima.
Ali šta ako napravite povlačenje pre penzionisanja? Ovo je drugo mjesto gdje se Roth IRA razlikuju od tradicionalnih IRA.
Pogledajte Tradicionalni i Roth IRA za više informacija o razlikama između ovih naloga.
Roth IRA kvalifikovane distribucije
Roth IRA ima nekoliko pravila koja regulišu poreski tretman povlačenja.
U idealnom slučaju, sva vaša povlačenja iz vaše Roth IRA će biti kvalifikovane distribucije , što je distribucija koja zadovoljava određene zahteve. Ovi kriteriji distribucije uključuju:
- Držali ste račun pet godina (saznajte kako je ovo petogodišnje pravilo izračunato)
- Vi ste 59 ili više godina
Povlačenja iz drugih okolnosti, kao što su invalidnost ili smrt, takođe se mogu definisati kao kvalifikovana distribucija. Još jedna potencijalna kvalifikovana distribucija je ona koja ispunjava uslove navedene u prvom putu izuzeća iz kuće (do ograničenja do 10.000 dolara).
Najvažnija prednost kvalifikovane distribucije je to što je bez poreza na dohodak, što može biti izuzetno korisno u penziji. Ali šta ako želite da napravite povlačenje koje neće ispuniti uslove za tretman kao kvalifikovanu distribuciju?
Roth IRA Nekvalifikovano povlačenje
Kada ste spremni da povučete tradicionalnu IRA, bez obzira da li ste penzioneri ili ne, cela distribucija će biti podložna porezu na prihode. Ali sa Rotom IRA, to nije slučaj. Možete u svakom trenutku podići novac od svog Roth IRA-a, a novac koji ste doprinijeli uvijek će vam biti dostupan bez poreza na dohodak ili kazni. Razlog za ovu razliku je činjenica da ste već platili porez na taj novac pre nego što ste je dopunili vašoj Roth IRA-u.
Povlačenje računa bilo kog porasta na vaš originalni doprinos, međutim, biće podložno porezima i mogućim kaznama ako se ne smatraju kvalifikovanim distribucijama. Svako nekvalifikovano povlačenje iznad i van vaših prvobitnih doprinosa će biti predmet poreza na dohodak. A ako ste mlađi od 59 godina, takva povlačenja će takođe biti podvrgnuta 10% ranoj kazni za povlačenje izuzev ako ne ispunite jedan od nekoliko izuzetaka. Ako ste stariji od 59 godina i stariji i povlačite iz Roth IRA-a i ne ispunjavate petogodišnji uslov za držanje, vaša zarada će biti podložna porezima, ali ne kaznama.
Važno je imati na umu da možete ostaviti imovinu u svojoj Roth IRA sve dok živite jer ovi računi nisu predmet potrebnih minimalnih pravila distribucije .
Ako razmišljate o povlačenju Roth IRA-a pre penzionisanja ili povlačenju koji se inače ne bi smatrala kvalifikovanom distribucijom, obavezno saznajte o specifičnostima u vezi sa poreskim tretmanom nekvalificiranih distribucija.