Kako malo planiranja tokom poreske sezone može pomoći da se povučete
Evo pet grešaka u planiranju poreza koje ljudi mogu učiniti što može negativno uticati na vašu penziju.
1. Ne uzimajući u obzir potpunu prednost mogućnosti za uštedu u prošlosti
Kako se približava rok za podnošenje poreza 18. aprila 2017, postoji samo nekoliko načina da smanjite oporezivi prihod. Jedna od metoda je da potvrdite da ste u potpunosti iskoristili svako prilagođavanje bruto prihoda, poreske olakšice ili poreskog kredita za koji ste kvalifikovani. Tačnost je važna kod podnošenja poreza na dobit. Ali, takođe je važno osigurati da ne propustite nikakve strategije smanjenja poreza u poslednjem trenutku koje mogu povećati štednju u penziji.
Saving Accounts: Većina ljudi ne shvata da imate do 18. aprila 2017. godine da napravite dodatne HSA doprinose za poresku 2016. godinu ako direktno prođete kroz vašu HSA banku. Ako ste u visokom odbitnom zdravstvenom planu i nisu doprinijeli do maksimalno dozvoljenog iznosa tokom 2016. godine, razmislite o povećanju vaših doprinosa prije roka za podnošenje poreza.
HSA mogu pružiti pogodnosti koje prevazilaze jednostavno snižavanje poreza na dohodak. Zdravstveni štedni računi pružaju veoma potrebnu zaštitu kako bi pomogli u plaćanju tekućih i budućih troškova vezanih za zdravlje. Ali ako ste u dobrom zdravstvenom stanju možete dozvoliti da vaše ušteđevine rastu za upotrebu tokom vaših godina za penzionisanje. Pošto su zdravstveni troškovi obično glavna briga za većinu penzionera, ovo je odličan način dopune vašeg plana za štednju.
Zapravo, kada stignete do 65 godina, možete koristiti HSA sredstva za nemedicinske troškove bez kazne (Napomena: Distribucija bez zdravstvene zaštite se oporezuje kao obični prihod).
Možete da doprinesete do 3.350 dolara za individualnu pokrivenost i do 6.750 dolara za pokriće porodice za 2016. Ako ste stariji od 55 godina, postoji dodatni doplatni dohodak od 1000 dolara dok se ne odobri Medicare na 65. Samo ne zaboravite da uključite doprinose koje je vaš poslodavac napravio tokom 2016. godine zajedno sa vašom poreznom godinom prilikom određivanja koliko možete dodati vašoj HSA .
Doprinosi individualnom računu za penziju: možete doprinijeti do 5,500 dolara (ili $ 6,500 ako ste prošle godine pretvorili 50 godina ili starije godine) na IRA prije datuma podnošenja poreza na dan 18. aprila 2017. godine. Ako niste pokriveni planom za penzionisanje kroz rad ili granice dohotka, možda ćete imati pravo da odbijete svoj doprinos tradicionalnom IRA-u. Ova štednja u penziji može se uložiti da raste od odlaganja poreza do povlačenja. Imajte na umu da postoji kazna od 10 procenata za povlačenja koja su izvršena prije 59 ½ godina. Međutim, postoje neki izuzeci uključujući podizanje troškova za kvalifikovane troškove obrazovanja i možete koristiti do 10.000 dolara tokom vašeg života za prvu kupovinu kuće.
Roth IRA obezbeđuju još jedan potencijalni način štednje za penzionisanje gde se poreska ušteda javlja u budućnosti. Doprinosi se ne odbijaju od poreza, ali računi Roth IRA-a mogu porasti bez poreza nakon starosti 59 ½. Za razliku od tradicionalnih IRA-ova, imate mogućnost da povučete sume vašeg doprinosa u Roth IRA (ali ne i bilo kakve zarade) u bilo kom trenutku bez poreza ili kazne.
2. Biti reaktivni povratni porez
Da li ste ikada dali obećanje sebi da ćete biti bolje pripremljeni "sledeće godine" kada je riječ o podnošenju poreza na dobit? Lako je upadati u ciklus dobrih namera i obećati da će bolje obavljati posao pri održavanju tačnih podataka i organizovanju ili iskoristiti što više mjera za uštedu poreza, kao što je doprinos uplate do poreza na 401 ( k) plan , HSA ili fleksibilan račun potrošnje.
Nažalost, mnogi ljudi jednostavno ne prate te obaveze.
Podnošenje poreske prijave kao samostalne aktivnosti je reaktivni događaj. Vi jednostavno prijavljujete ono što se već dogodilo u prošlosti. Da, izuzetno je važno ispraviti stvari! Međutim, najbolja strategija je da se porezna sezona prijavljivanja koristi kao prilika da proaktivno planiraju buduće ciljeve poput penzionisanja.
3. Nedostatak svesnosti kreditnog osiguranja za penzionere
Nijedan poreski obveznik ne može potraživati ovaj poreski kredit. Za one koji ispunjavaju uslove na osnovu svog prihoda, ovo je odličan način štednje za penziju, a takođe i snižavanje poreza.
Kredit za štednju za penzionere iznosi 50 posto, 20 posto ili 10 posto vašeg plana za penzionisanje ili IRA doprinose do 2.000 dolara (4.000 američkih dolara ako se vjenčate zajedno), u zavisnosti od vašeg prilagođenog bruto prihoda (prijavljenog na vašem obrazcu 1040 ili 1040A). 2017. godine, kredit je dostupan za vjenčane parove koji podnose zajedno prilagođeni bruto dohodak (AGI) ispod 62.000 dolara i pojedine filijale sa prihodima ispod 31.000 dolara. Šef statusa prijavljivanja domaćinstva može koristiti kredit dok god je AGI 45.500 dolara ili manje.
4. Neuspešno prilagođavanje poreza
Ako tražite od većine stručnjaka za finansijsko planiranje koji dokumenti uključuju najveći uvid u finansijski život nekog drugog, većina bi uključila IRS Form 1040 u vrhu liste. Ukoliko vaši poreski prihodi dosledno pokazuju preplaćivanje IRS-u, možda ćete propustiti značajnu mogućnost za planiranje penzionisanja.
Da biste izvršili izmene u vašem oduzimanju, jednostavno morate popuniti ažurirani obrazac W-4 i dati ovaj obrazac vašem poslodavcu. Možete pregledati kalkulator IRS za zadržavanje kako biste procijenili ispravno zadržavanje za vašu situaciju. Sve što vam treba za kompletiranje ovog kalkulatora zadržavanja su vaši najnoviji platni zapisi i kopija poreske prijave za 2016. godinu. Zatim, nakon što procijenite ispravno zadržavanje, trebate popuniti novi obrazac W-4 i podneti ovo na odjelu za plate.
Uvek se sjetite osnovnog razloga za izmjenu vašeg poreznog zadržavanja je da stavite svoj novac u što kraći vremenski period, umjesto da zakupite vladu nula kamata. Ova strategija može vam pomoći da počnete da plaćate dugove visoke kamate ili povećate svoje 401 (k) doprinose. Bilo kako bilo, pomažete u budućnosti tokom penzionisanja. Ali to će funkcionisati samo ako primenite povećanu poresku kuću na odgovarajuća mesta. Razmotrite automatizaciju uštede povećanjem 401 (k), HSA i drugih doprinosa prije oporezivanja.
5. Izbor pogrešne osobe za pripremu i vođenje poreza
Postoje brojni programi poreznog softvera, a naplaćivanje sopstvenih poreza je naizgled lakše nego ikad. Ako vaš prilagođeni bruto prihod bude ispod 64.000 dolara, možete koristiti besplatni program za podnošenje prijava ovdje. Važno je napomenuti da ove besplatne opcije za podnošenje obično pokrivaju samo osnovne povratne informacije.
Uzimanje pristupa podnošenju prijava za podnošenje poreza nije za sve. Ako imate neke posebne situacije kao što su vlasništvo nad malim preduzećem ili vlastita investiciona nekretnina, poreski kod može početi da postaje još složeniji. Ostale izazovne situacije uključuju rad u više država ili zemalja, izveštavanje o dobitima ili gubicima ulaganja na oporezivim računima, ili podnošenje prijava kao državljanka koji nije u Sjedinjenim Državama su primeri gde bi poreski profesionalac mogao imati smisla.
Odlučivanje da li je smisla koristiti usluge poreskog profesionalca je lična odluka. Zaista se sve svodi na to koliko ste sigurni kada se radi o poreskim i drugim finansijskim pitanjima.
Poresko planiranje je više nego samo pokušaj da smanjite ukupne poreze. Odluke o planiranju poreza na dohodak uvijek treba da budu deo vašeg celokupnog finansijskog plana života. Stručnjaci za izradu poreza mogu biti važan dio vašeg finansijskog tima. Nisu svi poreski pripravnici pružali proaktivne usluge poreskog planiranja. Obavezno pitajte svog poreskog profesionalca da li će vam pomoći da utvrdite strategije štednje u poređenju sa narednom godinom. Takođe treba koordinirati poresko planiranje sa naporima u finansijskom planiranju. Ako radite sa CPA, CFP®, EA ili drugim poreskim profesionalcima, budite sigurni da komuniciraju sa svojim finansijskim planerom ili drugim članovima finansijskog savjetodavnog tima.
Ukratko, poreska sezona ne mora biti samo reaktivan proces podnošenja povratka iz prethodne poreske godine. Preuzmite kontrolu nad svojom finansijskom budućnošću uvođenjem nekih strategija za planiranje penzionisanja koje takođe mogu pomoći u smanjivanju budućeg prihoda od oporezivanja.