Osnove investiranja u zajedničke fondove
Uvek možete da idete sami i kupite zajedničke fondove kompanije koja ne poseduje obavezne fondove (kao što su Vanguard ili T. Rowe Price ili firma sa popustom (kao što je Schwab ili Fidelity).
Čak možete tražiti i pomoć savjetnika. Međutim, pri izboru načina na koji želite kupiti zajednički fond, biće vam dobro savetovano da uzmete u obzir nekoliko faktora koji će uticati na vašu investiciju - faktori kao što su takse i troškovi , pružene usluge i dostupnost zajedničkih sredstava.
Traži profesionalni savjet za kupovinu zajedničkih sredstava
Najčešća pitanja koja će investitori tražiti prilikom traženja savjeta za kupovinu zajedničkih fondova uključuju: "Gde da odem za savjet?" I "Koliko ću platiti?" Imate nekoliko izbora. Možete angažovati savetnika koji radi za punu uslugu brokerske kuće, diskont brokerske kuće, kompanije za zajedničke fondove, banke, savetnika za registraciju investicija (RIA) ili osiguravajuće kuće.
Uradite domaći zadatak pre kupovine zajedničkih sredstava
Da biste razumeli troškove saveta, moraćete da uradite mali zadatak, postavite pitanja i zahtevate potpuno objelodanjivanje od svakog savjetnika. Nije tajna da ako tražite savjete, morat ćete platiti uslugu.
Ali drugo pitanje koje bi moglo da obezbedi jasnoću prilikom izbora savetnika je: "Koje usluge dobijam za naknade koje plaćam?" Da li je savetnik jednostavno plaćen da izvrši transakciju, da li je plaćen da pruži savjete o investiranju ili je on / Ona nudi sveobuhvatno finansijsko planiranje? Odgovori na ova pitanja će vam pomoći da odlučite da li je savjetnik vrijedan troškova.
Koja je cena savjetnika?
Ako odlučite da angažujete savetnika za kupovinu svojih zajedničkih sredstava , imate nekoliko opcija u vezi sa plaćanjem njega. U većini slučajeva, savjetnik će diktirati kako se plaća (u zavisnosti od toga da li rade za banku, brokersku firmu, RIA itd.). Možete očekivati da ili platite unapred isporučenu cenu za svaku kupovnu transakciju, naknadu za naknadu prodaje za svaku transakciju prodaje ili godišnju naknadu za upravljanje investicijama. Naknade za prodaju mogu biti čak 7%, a godišnje investicione naknade mogu se kretati od 75% do 1,50% na aktivu pod upravom. Pored troškova prodaje ili godišnje investicione naknade, troškove naplaćuje društvo za upravljanje fondovima za upravljanje fondom.
Učinite u sebe ulaganje u zajedničke fondove
Ako odlučite da to i uradite sami, još uvijek je važno razumjeti takse i troškove koje će vam naplaćivati kompanija u zajedničkom fondu. Bez tereta ne znači "besplatno." Troškove upravljanja i operacije uvek naplaćuje kompanija fondova i treba ih istražiti pre ulaganja.
Pored troškova upravljanja i operativnog poslovanja, ako kupite ne-teretni fond, možete platiti naknadu za transakciju preko brokera za popuste ili društva za zajedničke fondove. Ove naknade se kreću od $ 0 do $ 75 u zavisnosti od veličine transakcije i kupovine određenog zajedničkog fonda.
Takođe je važno napomenuti da će mnoga sredstva naplaćivati naknadu za otkup od 2% ako prodate svoje akcije u fondu u roku od 90 dana od kupovine.
Ako ste prirodni do-it-yourselfer i voleli bi da ga idete sami u svijetu zajedničkog fonda, ne postoji nedostatak opcija za vas. Postoji mnogo popusta brokera i kompanija zajedničkog fonda koji nude direktne investicione prilike i mnogi su čak dostupni i na mreži.
Kupovina uzajamnih fondova: Sledeći korak
Dakle, odlučili ste da dodate zajedničke fondove svom dobro uravnoteženom portfoliju. Imate bolje razumevanje gde možete kupiti zajedničke fondove i koliko će vas to koštati. Trebali biste početi istraživati pojedinačna sredstva uz puno razumijevanje naknada. Vaš sljedeći korak je da odlučite koja sredstva želite kupiti u kontekstu svog ukupnog portfolija.