Kombinujte najbolje karakteristike 401 (k) i Roth IRA sa Roth 401 (k)
Ako imate opciju Roth 401 (k) na poslu, važno je razumjeti kako i kada koristiti. Ako nemate opciju Roth 401 (k) na poslu, i dalje ima smisla shvatiti šta biste jednostavno želeli da obavijestite svoje službe za pomoć da vam nedostaju.
Kako radi Roth 401 (k)
Kao doprinos Roth IRA, doprinosi Roth 401 (k) nisu odbijeni od poreza. Efektivno, koristite dolar posle naknade da biste finansirali svoj doprinos. Međutim, kada je novac jedan dan koji vam se pruži tokom penzije, ceo račun je bez poreza. ( Redovna IRA i 401 (k), s druge strane, odgođena su od poreza , što znači da ćete platiti dosta poreza na vaše distribucije tokom penzije).
Bez ograničenja prihoda
Doprinos Roth IRA-u je dozvoljen samo ako su vaši prihodi ispod određenih granica . Međutim, ne postoje takve granice za plan Roth 401 (k). Ovo čini Roth 401 (k) apelantnim za one koji inače ne bi bili kvalifikovani za ovu opciju štednje u penziji koja pruža porezni rast zarada od investicija.
Veće doprinosne granice
Doprinosi Roth IRA-a su ograničeni na $ 5,500 (2016) ili $ 6,500 (2016, ako je 50 ili stariji). Ali Roth 401 (k) doprinosi mogu biti visoki od 18.000 dolara (2016) ili 24.000 dolara (2016, ako je 50 ili stariji).
Međutim, obratite pažnju da su ove granice dozvoljene za sve 401 (k) doprinose. Kao takav, da li biste, kao 45 godina, odlučili da doprinesete 12.000 dolara redovnom 401 (k) u 2016. godini, najviše što biste mogli da doprinesete Roth 401 (k) je 6.000 dolara. Doprinosi i za redovnu 401 (k) i za Roth 401 (k) su dozvoljeni sve dok vaš zajednički iznos doprinosa ne prelazi godišnji limit. Ipak, možete takođe da uložite Roth IRA doprinos kada ste dosegli godišnji limit doprinosa za 401 (k) plan.
401 (k) Ograničenja doprinosa za 2016
Prilozi za upoređivanje poslodavaca
Da li ili ne primate odgovarajući doprinos vaše kompanije, određuje vaš poslodavac. Ako dobijete jednu, ona se vrši pre oporezivanja i drži se odvojeno od Vaše Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)
Izbor plana za učešće, ako vam poslodavac daje obe opcije, može biti teško. Iako postoji mnogo varijabli koje treba razmotriti, najvažnija je vaša očekivana stopa poreza na dohodak u penziji u poređenju sa vašom trenutnom stopom poreza na dohodak. Što je veća verovatnoća da će vaša buduća stopa poreza na dohodak biti veća, to je atraktivniji Roth. Kao takav, mladi ljudi koji se danas nalaze u relativno niskim porezima treba najteže da razmotre Roth 401 (k).
Možete pokrenuti nekoliko hipotetičkih scenarija da biste upoređivali razlike između redovnih 401 (k) i Roth 401 (k) koristeći poređenje kalkulatora.
Roth 401 (k) je odluka kompanije
Ne svaka kompanija ima 401 (k) plan, a svaka kompanija sa 401 (k) planom nije odabrala plan Roth 401 (k). Ako ne vidite opciju koja je navedena u vašoj knjizi pogodnosti, pitajte svog predstavnika za beneficije. Ako vaš poslodavac prima dovoljno zahteva, kompanija može samo dodati.