Kakav je Roth 401 (k), kako to funkcioniše, i kada treba uzeti u obzir jedan
Šta je Roth 401 (k)
Roth 401 (k) je upravo ono što zvuči: to je kombinacija 401 (k) i Roth IRA .
Kao 401 (k), nudi ga poslodavac, doprinosi se izvlače iz plata i mogu se investirati za penzionisanje u određenom broju definisanih investicionih izbora. Kao Roth IRA, doprinosi se urađuju nakon poreza (za razliku od doprinosa 401 (k) doprinosa), ali novac se opet oporezuje, čak i kada se povlači uz penziju u ili posle 59. godine starosti. (Ja kažem "uopšteno" jer su pravila Roth-a za povlačenje nešto nezgodno. Na primjer, morate biti uloženi pet uzastopnih godina prije nego što povučete novac.)
Roth 401 (k) Granice doprinosa
Ograničenja doprinosa za Roth 401 (k) su ista kao ona za redovnu 401 (k). 2018. godine možete da doprinesete do $ 18,500 za Roth 401 (k). Ako imate 50 godina ili više godina, možete da doprinesete dodatnih $ 6,000 u jednoj godini. Uporedite ove maksimume sa onima za Roth IRA: 5,500 dolara godišnje u 2018. godini, uz dodatnih 1000 dolara u doprinosu doprinosa. Plus, postoji manje ograničenja za podobnost za Roth 401 (k).
Roth 403 (b)
Ako radite u neprofitnoj ili školskoj školi, možda ste videli Roth 403 (b) u penzionoj ponudi vaše kompanije. Kao što 403 (b) radi kao 401 (k), Rot 403 (b) radi kao Roth 401 (k). Dakle, možete donositi svoje odluke isto kao i ako biste imali Roth 401 (k).
Prednosti Rota 401 (k)
Ako mislite da će vaši porezi biti veći u penziji nego danas, Roth 401 (k) ima puno smisla. Sada plaćate nižu poreznu stopu na vašu investiciju i bez ikakvih poreza u budućnosti. Za bogatije pojedince koji nisu podobni za tradicionalne Roth IRA-pojedince sa modifikovanim prilagođenim bruto prihodom više od 135.000 dolara u 2018. godini nisu kvalifikovani, kao što su parovi koji zajedno unose 199.000 dolara u 2018. godinu - Roth 401 (k) je odličan način da se upusti u ovu strategiju poreza na penzije. Sa tradicionalnim 401 (k), kada povučete sredstva na penziju, plaćate poreznu stopu od 10% do 37% ili više u zavisnosti od vašeg poreznog razreda . Ne možete predvideti gde će se porezi voditi u budućnosti, ali ako očekujete da ste u višim porezima poreza na dohodak tokom vaših godina za penziju, Roth 401 (k) bi mogao imati više smisla.
Mladi ljudi koji još nisu osnovani u svojoj karijeri, verovatnije će videti budućnost poreza, što čini Roth 401 (k) ili Roth IRA odličnim načinom štednje na budućim porezima. Ali ako sada pravite dobar iznos prihoda i očekujete da će se vaša poreska stopa znatno pasti u penziji, redovna 401 (k) može biti bolja opklada.
Nedostaci Rota 401 (k)
Ali pre nego što isplatite sve vaše penzione štednje u Roth 401 (k), uzmite u obzir njihov najveći nedostatak u poređenju sa 401 (k): doprinosi nakon poreza. Sa tradicionalnim 401 (k), doprinosi se vrše pre oporezivanja, tako da nema efekta dolara za dolar na platu. A 401 (k) vam takođe nudi odličan način smanjivanja poreza na dohodak i računa poreza na dohodak, bez osjećaja previše finansijskog bola. Budući da su Roth 401 (k) doprinosi nakon izuzimanja poreza, vaša plata će imati veći pogodak. Vidite razliku koristeći tradicionalni 401 (k) vs. Roth 401 (k) kalkulator.
Rolloveri za Roth 401 (k) s
Osim velike razlike posle poreza, Roth 401 (k) radi puno poput redovnog 401 (k) s. Kada napustite jedan posao za drugu, možda ćete imati mogućnost da zadržite svoj Roth 401 (k) gde je sa bivšim poslodavcem, da biste ga premestili u plan svog novog poslodavca ako se tamo nudi Roth 401 (k) ili premestite ga u Roth IRA rollover, gde ćete biti podložni istim pravilima povlačenja.
Šta bi trebalo da radiš?
Možete doprineti i 401 (k) i Roth 401 (k), ali ograničenja doprinosa su za kombinovane račune. Dakle, da li biste pomerili neke od vaših 401 (k) doprinosa u Rot 401 (k)? Stvarno zavisi od poreskih faktora koji su gore opisani. Umjesto toga, želeli biste nastaviti sa ciljem povećanja doprinosa u redovnom 401 (k), i dobiti sebi Roth IRA koji sponzorira poslodavac. Ako ne nameravate da doprinesete više od $ 5,500 do $ 6,500, običan Roth IRA vam daje istu korist koju dobijete sa Roth 401 (k). Ako imate mogućnost da doprinesete obojim računima za penzionisanje, kombinacija 401 (k) i Roth IRA daje puno smisla za finansijske overachievere.
Više od 50% velikih poslodavaca nudi Roth 401 (k). Ako ste zaista zainteresovani za opciju Roth 401 (k) i vaš poslodavac trenutno ne nudi ponudu, zamolite ih da ga dodaju. To ne boli, i to je još jedna opcija investiranja koja vam može pomoći u izgradnji zdravog finansijskog prihoda u penziji.
Sadržaj na ovoj stranici je samo za informacije i diskusiju i ne bi trebao biti osnova za vaše investicione odluke. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.