Prihvatljivost, porez i investiciona razmatranja za potencijalnu pretvaranje Rotha
Šta je Roth Conversion?
Roth konverzija je neobavezna odluka da se promijeni postojeći kvalifikovani plan za penzionisanje , kao što je 401 (k) ili tradicionalna IRA , na Roth IRA . Time ćete uzeti novac koji se trenutno tretira kao odloženi porez i pretvara ga na račun koji raste bez poreza. Međutim, da biste napravili takvu konverziju, morate plaćati porez na iznos koji pretvarate.
Ko se može pretvoriti u Rot?
Iako postoje granice dohotka koje utiču na sposobnost da daju Roth IRA doprinose, nema granica dohotka u vezi sa Rotovim konverzijama. Ali ovo nije uvek bilo slučaj. Prije izmena poreskog zakona koje su se dogodile u 2010. godini, kako bi ste bili kvalifikovani da pretvorite račun za odgođivanje poreza na Roth IRA, vaš modifikovani prilagođeni bruto prihod (MAGI) mora biti manji od 100.000 dolara. Uklanjanje ograničenja ograničenja prihoda otvorilo je Roth alternativu konverzije za više ljudi.
Donošenje odluke o pretvaranju Rotha
Pretvaranje često ima smisla ako:
- verujete da će koristi od vašeg novca bez poreza biti veći od troškova plaćanja poreza na konverziju
- imate novac na raspolaganju za plaćanje poreza na konverziju
Ovo možda nije lako odrediti.
Na sreću, postoje mnogi kalkulatori koji će vam pomoći, uključujući i ovaj Roth IRA konvertor za konverziju.
Kao i sve analize, rezultati kalkulatora su jednako tačni kao i pretpostavke koje ste mu dali. Imajte na umu sledeće prilikom donošenja vaše odluke o pretvaranju u Roth:
- Ako očekujete da će vaša poreska stopa biti veća u penziji nego što je trenutno, pretrpanost će verovatnije biti pravi potez.
- Što je veća očekivana stopa povraćaja vaših investicija, verovatnije je da je Roth konverzija dobra ideja.
- Što duže imate do penzionisanja (i, stoga, sve dok ne budete morali da izvadite novac iz Roth IRA-a kako biste se podržali), bolje se pretvara Roth konverzija .
Još jedan ključni faktor: oduzimanje novca sa vašeg penzionog računa da biste platili porez na konverziju, predstavlja jak indikator da Roth konverzija možda nije odgovarajuća za vas.
Prethodni nedopušteni doprinosi i pretvaranje Rot
Ako ste ranije uneli odbitnu doprinos u svoj IRA ili 401 (k), onda deo iznosa koji ste pretvorili u Roth IRA neće biti predmet poreza. Na žalost, ne možete samo izvaditi deo koji se ne oporezuje. Umjesto toga, vlada zahtijeva da svaki dolar koji konvertujete bude podeljen između oporezive i oporezivog na osnovu odnosa koji neprihvatljivi doprinosi predstavljaju vrijednost vaših penzionih računa .
Na primer, ako ste ranije uneli odbitnu doprinos vašoj IRA od 8.000 dolara, vrednost svih vaših tradicionalnih IRA-a je 80.000 dolara, a vi odlučite da pretvorite 10.000 dolara, a zatim 10% (8.000 od 80.000 dolara) vaše konverzije ili $ 1.000 (10.000 USD x 10% = 1000 USD) nije oporezovano. Plaćali biste porez na preostalu pretvorbu od 9.000 dolara.
Nalozi se mogu pretvoriti u Roth IRA
Ako imate pravo, možete pretvoriti tradicionalni IRA ili 401 (k) u Roth IRA. Međutim, obratite pažnju na to da obično ne možete pretvoriti 401 (k) u Roth IRA dok još uvek radite za poslodavca gdje se drži 401 (k). Međutim, kada prekinete zapošljavanje, možete istovremeno pretvoriti i preokrenuti svoj IRA.
Svi ili niko?
Mnogi ljudi ne mogu priuštiti plaćanje poreza zbog potencijalne konverzije Roth IRA . Nažalost, iako neki od ovih ljudi smatraju da je konverzija njihova najbolja dugoročna finansijska strategija, oni ne osjećaju da stvarno mogu iskoristiti prednost.
Ako to zvuči kao vi, može doći do drugog odgovora: pretvoriti samo iznos vašeg računa na koji znate da možete lako priuštiti plaćanje poreza. Dokle god nastavite da ispunjavate uslove za konverziju, možete nastaviti sa delimičnom konverzijom za godinu i po godinama, nikada ne morate da plaćate takav ogroman porez, ali postepeno pretvarajući račune za penziju u status bez poreza.