Šta trebate znati prije nego što ste uzeli 401 (k) zajam
401 (k) Prednosti zajma
Najveća prednost 401 (k) zajma je da ste oba zajmoprimca i zajmodavca, tako da se vratite nazad kamatom.
Ako morate da uzmete kredit, bolje je nego da vratite bilo kome drugom. Interes koji plaćate sami se odlažu od poreza, što znači da dolazi direktno iz plate vaše plate pre oporezivanja i nećete plaćati porez dok se 401 (k) ne distribuira nakon penzije.
Preskočite sve zahteve za kredit i naknade za obradu koji mogu dodati dugu vašeg zajma. A 401 (k) krediti se obično nude po veoma konkurentnoj kamatnoj stopi. Morate da se prijavite, ali verovatno neće biti odbijen. Ovi krediti imaju malo ako se ne zahtijevaju bilo kakva ograničenja i bez provere kredita. (A neizvršenje obaveza po ovom tipu kredita nema isti kreditni uticaj na tradicionalni zajam.)
401 (k) Ograničenja i ograničenja
Tipično, pojedincima je dozvoljeno da pozajme 50% svog 401 (k) računa na maksimum 50.000 USD. Oni takođe mogu imati minimalni prag od oko 1000 dolara. Uslovi za 401 (k) zajmove obično pet godina ili manje.
Ako koristite novac za kupovinu kuće, možda ćete dobiti duži period vraćanja do 15 godina. Kao vlasnik 401 (k) naloga, možete odlučiti koja sredstva da likvidirate da biste pozajmljivali, tako da ćete možda moći pozajmiti novac, a da ne morate dodirivati svoje bolje investicije. Administrator plana vam može dati osećaj ograničenja i ograničenja specifičnih za vaš nalog.
401 (k) Nedostatak kredita
Postoje dve najveće mane za 401 (k) zajam. Prvo je da koristite novac koji bi inače radili za vas. To je oportunitetni trošak, jer vam nedostaje potencijalni rast. (Da budem fer, takođe biste propustili loše tržište, što bi moglo biti dobra stvar.) Naravno, zaradite interes kao zajmodavac, ali to nije visoka stopa interesa.
Drugi nedostatak je potencijal za neizvršenje. Ako izgubite posao ili napustite svoj posao, mnogi planovi zahtijevaju da vratite zajam u roku od 60 dana. Nakon toga će se smatrati distribucijom na vašem 401 (k). Verovatno ćete dugovati porez na novac, plus (ako ste mlađi od 59 ½) 10% kaznene naknade. Zamislite scenario u kome ste otpušteni i iznenada ste odlučili da izaberete između velikog kreditnog računa ili velikog poreskog računa. To bi lako moglo da se desi ako uzmete 401 (k) zajam. (Postoje izuzeci od 401k ranih povlačenja iz kazne .)
Da li biste trebali uzeti 401 (k) zajam?
U krajnjoj liniji vam je potrebno 401 (k) da biste podstakli sigurno penzionisanje. Bilo šta što je to u riziku treba pažljivo razmotriti. Ako je vaš jedini izbor da izvučete novac iz svog 401 (k) u potpunosti, onda je kredit bolja opcija.
Međutim, ako imate neke druge opcije, ostavite samo 401 (k) .
Sadržaj na ovoj stranici je samo za informacije i diskusiju. Nije namijenjen profesionalnim finansijskim savjetovanjem i ne bi trebao biti jedina osnova za vaše odluke o investicijama ili planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju hartija od vrednosti.