Kako dobiti odobrenje
Šta je Cosigner?
Kosigner je neko ko se prijavljuje za kredit uz vas i slaže se da isplatite dug ako ne izvršite plaćanja. Da biste to učinili, kopirajter potpisuje vašu prijavu za kredit sa vama (fizički ili elektronski) i garantuje kredit.
Kosigner "stoji pored" zajmoprimca, tako da su zajmodavci sigurniji u odobravanju kredita : sada su dvoje ljudi odgovorni za otplatu zajma . Najmanje jedan od njih, tipično kosigner, izgleda kao sigurna uloga.
Na primer, neki rođak može vam pomoći da dobijete odobrenje za auto kredit obećavajući da izvršite plaćanja ako to ne učinite.
Zašto vam je potreban Cosigner?
Kosigner čini aplikaciju za kredit atraktivnijom za zajmodavce, tako da su voljni odobravati kredite s jakim kosignerom. Krediti su verovatnije ponuditi povoljne uslove za kredit, kao što su niža kamatna stopa , fleksibilnija otplata i niže naknade.
Kada se prijavite za kredit, zajmodavci pokušavaju da otkriju da li će vratiti svoj novac nazad ili ne. Oni prvenstveno gledaju na vaš kredit i dohodak da donesu odluku.
Krediti: Vaša istorija zaduživanja je jedan od najkritičnijih faktora. Zajmoprimci žele da vide da li ste u prošlosti pozajmili novac i da li ste vraćali kredite na vrijeme ili ne.
Isto tako, žele da znaju da li trenutno zaostaju za bilo kakav kredit - ako ste već u nevolji, oni nerado odobravaju novi dug. Ako ste uspješno pozajmljivali i otplaćivali kredite, dobićete dobar kredit, a verovatnije ćete dobiti odobrenje.
Primanja: Zajmoprimci takođe moraju da vide da imate dovoljno prihoda za otplatu svojih kredita - uključujući novi kredit za koji se prijavljujete.
Da bi to uradili, izračunavaju odnos odnosa duga i prihoda , koji razmatra koliko vaših mesečnih prihoda ide prema svom dugu. Što je manje, to bolje.
Ostali faktori: Vaši krediti i dohodak su najvažniji faktori, ali ostali detalji određuju da li ćete dobiti ili ne. Na primer, neki zajmodavci možda više zanima zajmove za nove automobile nasuprot korišćenim automobilima ili kućama za obiteljske kuće umesto na investicione nekretnine.
Ako ne možete sami odobriti, pomoćnik može pomoći. Posebno ako vaš zajmodavac predlaže pronalaženje kosignera, zajmodavac kaže da ne ispunjavate kriterijume odobrenja sami. Sve dok vaš cosigner ima dobar kredit i dosta prihoda, dodavanje njihovih informacija vašoj aplikaciji poboljšaće vaše šanse.
Pronalaženje Cosignera
Ko možeš da koristiš kao pomoćnik? Počnite sa prijateljima, porodicom i svima koji će se zalagati za vas. Potreban vam je neko ko je zainteresovan da vam pomogne i ko vas dobro zna da rizikujete. Pomislite na ljude koji veruju u vas i shvatite koliko ćete raditi kako biste otplatili zajam.
Članovi porodice mogu vas bolje znati od bilo koga, ali oni moraju biti na solidnom tlu. Idealan cosigner je iskusan zajmodavac sa puno dodatnog prihoda koji apsorbuje vaš kredit.
Neće vam se mnogo truditi pitati nekoga sa lošim kreditom (ili bez prihoda) da bi se smirio. Snažni kredit poboljšava vašu aplikaciju, a dovoljan prihod obezbeđuje sigurnosni pufer u slučaju da vaš život neočekivano okrene.
Vaši roditelji mogu da vam pomognu da počnete da gradite kredit , vaši prijatelji mogu da vam pruže ruku, ili drugi navijač može verovati da možete da isplatite kredit ako ga možete dobiti.
Nemojte biti iznenađeni ako niko nije voljan da vas zameni. Za mnoge ljude, to je previše rizično. Čak i ako kosigner želi pomoći, možda neće biti udobno staviti svoju budućnost ili finansije svoje porodice na liniju.
Ako uspete pronaći kopogera, preuzmite odgovornost. Oni vam pružaju ogromnu uslugu i stvaraju nešto što ne možete učiniti sami. Uradite sve što je potrebno da bi se taj kredit isplatio - napravite žrtve, radite dodatno, i pratite svaki peni koje trošite dok se kredit ne isplati.
Kako da nekoga pozovete za vas
Budite spremni: podnošenje nekoga je velika stvar. Idite u razgovor sa puno detalja kako biste pomogli osobi da donosi informisanu odluku.
- Budite iskreni: Ovo verovatno nije vreme da budete stidljivi u vezi sa vašim finansijama, iako imate pravo da odlučite kako da postupite sa vašim odnosima. Razmislite o dijeljenju vaših prihoda i radnih mjesta, koji će opisati vašu sposobnost da vratite zajam.
- Znajte detalje: steknite intimno razumevanje kako funkcioniše vaš kredit, uključujući mesečne isplate, troškove ukupne kamate i druge funkcije. Da li postoji način da oslobodite kosignera nakon određenog broja plaćanja na vreme? Razgovarajte o ovim detaljima sa potencijalnim kosignerom.
Potvrdite i diskutujte o rizicima: Vaš partner treba da zna da ste toliko ozbiljni u vezi s kreditom kakvi jesu. Plus, informisanje o njihovim rizicima je ispravna stvar - možda ne znaju za potencijalne probleme, opisane u nastavku.
Ako ne možete pronaći Cosigner
Ako vam je potreban cosigner ali ste kratki, možda postoje i druge opcije.
Izgradite kredit: Ako možete čekati da pozajmite novac, možda ćete videti kako se vaši kreditni rezultati poboljšavaju nakon preduzimanja koraka za izgradnju kredita. Uzmi male kredite, isplatite ih i ponovite. Možete čak poboljšati i vaše šanse da budete odobreni sa strategijama kao što su zajamčeni zajmovi .
Založno založno pravo: ako posedujete nešto od vrednosti, možda ćete moći pozajmiti prema vrijednosti vaše imovine. Zajmoprimci žele sigurnost - bilo da je to kopigner ili imovina koju mogu da uzmu i prodaju kako bi povratili svoj novac. Naravno, ovo je rizično jer možete izgubiti imovinu i završiti u gorem položaju. Na primjer, možda ćete izgubiti svoj dom u otplati ili imati vraćeno vozilo (ne možete uspjeti da radite i zaradite prihod).
Manje manje: Možda nije vaš prvi izbor, ali postoji način da finansirate svoje potrebe s manje novca? Možda ćete dobiti odobrenje za manji kredit, jer manji kredit znači manja plaćanja - što bi vaš prihod mogao da podrži.
Koji rizici uzima Cosigner?
Podizanje nekoga je velikodušan čin. Ljudi su često iznenađeni koliko rizika uzimaju kada se smeste, tako da je važno za sve - na oba kraja ugovora - da razumeju šta je u pitanju.
Otplata kredita: Prvo, cosigner je u potpunosti odgovoran za kredit. Ako izvorni zajmoprimac ne plati, cosigner je sledeći u redu, a zajmodavac će se nesumnjivo pokušati sakupiti. Možda imate najbolje namere otplate, ali stvari se događaju. Mogli ste biti povređeni ili poginuli u nesreći (izvinjavam se što ste to izneli), ostavljajući koštinera odgovornu za otplatu, osim ako vam se kredit ne oprosti uz smrt .
Ograničena sposobnost pozajmljivanja: Pošto su osiguravači odgovorni za zajmove (iako možda nikad ne plaćaju), njihovi krediti su pogođeni . Ako kosigner želi da pozajmi u budućnosti, zajmodavci će videti da će kopigner potencijalno morati da isplati dodatni zajam, a to bi mogla biti razlika između odobrenja i odbijanja.
Oštećen kredit: I fa cosigner nije u mogućnosti ili ne želi da otplati kredit, njihov kredit će pasti. Kao da su se prijavili za sam kredit - ako se ne otplaćuju, zajmodavci će prijaviti propuštene isplate kreditnim biroima, a prethodno jak kredit će se pogoršati. To takođe može biti problem ako zajmoprimac propusti nekoliko uplata, a da se ne saznaje o tome. Koštigner možda neće morati ništa platiti, ali ona propuštena plaćanja će uticati na njen kredit.
Ako razmišljate o tome kako da se upišete nekome, obavezno pročitajte Pre nego što osetite kredit za više informacija.
Plaćate Cosignera?
Nekoliko usluga i pojedinaca nude uslugu uzimanja usluga, gde možete platiti nekome koizzu za vas. Nastavite sa oprezom prilikom korišćenja ovih usluga. Procijenite kako rizik nagrade kompromis ima smisla za kosignera: platit ćete skromnu naknadu, a kosigner je odgovoran za otplatu 100 posto vašeg kredita. Morate shvatiti kako to ima smisla za nekoga.
Ako zvuči previše dobro da bi bilo istinito, to je verovatno. Naročito na sajtovima kao što je craigslist, ljudi obećavaju da će se smiriti, ali možda su i umetnici. Pazite se da bilo ko traži broj vašeg bankovnog računa i slične podatke, ili one koji zahtevaju unapred plaćeno plaćanje bez ikakvog načina da obezbede da oni prate kroz ugovor .